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Si vous essayez de créer votre pointage de crédit, vous envisagez peut-être d'embaucher un service de réparation de crédit pour vous aider.Ces sociétés visent à créer votre crédit en contestant des informations obsolètes ou incorrectes sur vos rapports de crédit, en suivant les résultats et la surveillance pour s'assurer que les erreurs ne réapparaissent pas.
La réparation du crédit peut coûter environ 100 $ par mois et prendre plusieurs mois - sans garantie que votre pointage de crédit sera plus élevé à la fin.
Notez que la réparation du crédit ne peut rien faire que vous ne pouvez pas faire par vous-même, et elle ne peut pas supprimermarques négativesde vos rapports de crédit s'ils sont exacts, opportuns et vérifiables.
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La réparation du crédit est-elle légale?
Il existe des entreprises légitimes qui fournissent des services de réparation de crédit, mais le domaine est également connu pour les escroqueries, il est donc important de vérifier toute entreprise que vous envisagez d'embaucher.
En 2023, le Consumer Financial Protection Bureau a conclu un règlement de 2,7 milliards de dollars avec les grandes sociétés de réparation de crédit - y compris Lexington Law et CreditRepair.com - qui a illégalement facturé à l'avance leurs services.La loi fédérale indique que les sociétés de réparation de crédit qui commercialisent leurs services par téléphone doivent attendre six mois après avoir prouvé aux consommateurs qu'ils ont livré des résultats avant de percevoir le paiement.
Le règlement interdira aux sociétés de télémarketer leurs services pendant une période de 10 ans.Plus de 4 millions de consommateurs ont été touchés et le CFPB déterminera si son fonds de secours des victimes peut les indemniser.
La Federal Trade Commission met en garde contre l'utilisation de services de réparation de crédit qui garantissent qu'ils peuvent supprimer des informations négatives exactives ou dire qu'ils peuvent vous aider à établir une nouvelle identité à l'aide d'unnuméro de confidentialité du crédit.
La loi sur les organisations de réparation de crédit oblige les entreprises à vous fournir un total de coûts d'entreprise et à une estimation du temps qu'il faudra pour obtenir des résultats.Il vous donne également trois jours ouvrables pour annuler les services sans frais.
Une entreprise réputée devrait vous coacher sur la façon de gérer vos comptes de crédit existants afin d'éviter d'autres dommages.De plus, une entreprise réputée ne garantit pas un certain résultat ou ne vous encourage pas à mentir.
Que peuvent faire les services de réparation de crédit?
Les services de réparation de crédit légitimes vérifient vos rapports de crédit pour des informations qui ne devraient pas être là et les contester en votre nom.Beaucoup d'entre eux vérifient également que les informations ne réapparaissent pas.
Lorsque des informations sur vos rapports de crédit sont contestées, les bureaux de crédit ont 30 jours pour enquêter.Cependant, ils n'ont pas à enquêter sur les différends qu'ils jugent «frivole».
Parmi les erreurs qui peuvent être traitées:
Des comptes qui ne vous appartiennent pas.
Faillite ou autres actions en justice qui ne sont pas les vôtres.
Les fautes d'orthographe, qui peuvent mélanger des entrées négatives qui appartiennent à une personne avec un nom similaire - ou peuvent signifier que les entrées positives ne se présentent pas quand elles le devraient.
Marques négatives trop anciennes pour être incluses.
Dettes qui ne peuvent pas êtrevalidéet vérifié.
Combien coûte la réparation du crédit?
Vous payez des frais mensuels au service de réparation de crédit, généralement de 69 $ à 149 $, et le processus peut prendre plusieurs mois à un an.Vous pouvez également payer des frais d'installation pour commencer.
Les services de réparation de crédit se présentent parfois dans des forfaits à plusieurs niveaux, ajoutant des services connexes, tels que la surveillance du crédit ou l'accès aux scores de crédit, aux niveaux plus élevés.
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Comment puis-je réparer le crédit moi-même?
Commencez par vérifier vos rapports de crédit à partir des trois principaux bureaux de rapport de crédit - Experian, Equifax et TransUnion - parUtilisation annuellecreditReport.com.Vous avez accès à des rapports de crédit hebdomadaires gratuits des trois bureaux.Ensuite, suivez ces étapes:
Disputer les erreurs sur vos rapports de créditdirectement avec les bureaux de crédit.Les trois bureaux ont un processus de litige en ligne, ce qui est souvent le moyen le plus rapide de résoudre un problème.
Recherchez des informations exactes mais ne peut pas être étayées.Des informations invérifiables doivent être supprimées, bien qu'elles puissent être rétablies si elles sont vérifiées plus tard.Un exemple pourrait être une dette envers un détaillant qui est maintenant en faillite;À moins que le détaillant ne vende la dette à une agence de recouvrement qui peut faire preuve de propriété, elle pourrait être invérifiable.
Travaillez sur votre historique de paiement.Votre dossier de paiement des factures à temps est le facteur le plus important affectant votre pointage de crédit.Paiements manquéspeut entraîner votre score.
Utilisez moins de votre crédit disponible.La part de votre limite de carte de crédit disponible que vous utilisez est connue comme votre ratio d'utilisation du crédit.Plus il est bas, mieux c'est pour votre score.Si vous pouvez vous le permettre, envisagez de effectuer plusieurs petit* paiements pendant le cycle de facturation, ainsi que d'autresStratégies pour réduire l'utilisation du crédit.
Que vous répartiez votre propre crédit ou que vous payiez une entreprise pour le faire pour vous, il est intelligent d'avoir un plan pourconstruire et maintenir votre créditAller de l'avant.
