L'investissem*nt peut être compliqué et écrasant.Il existe de nombreuses options d'investissem*nt différentes, notamment les actions, les obligations,immobilieretComptes de marché monétaire.Si vous investissez seul, c'est à vous de choisir vos investissem*nts, de surveiller leurs performances et de modifier votre stratégie d'investissem*nt au fil du temps.
Une autre option pour les investisseurs est de s'associer à un fonds commun de placement.Vous pouvez toujours créer de la richesse grâce à l'investissem*nt, mais un fonds commun de placement vous aide à prendre des décisions d'investissem*nt pour vous.Si vous êtes curieux de savoir pourquoi certains investisseurs choisissent d'investir avec un fonds commun de placement au lieu de choisir leurs propres actions, lisez la suite pour apprendre certains avantages communs des fonds communs de placement.
Points clés à retenir
- Les fonds communs de placement mettent en commun l'argent ensemble d'un groupe d'investisseurs et investissent ce capital dans différents titres.
- Chaque fonds commun de placement a un objectif qui définit son profil de risque, son objectif d'investissem*nt et la stratégie globale.
- Les fonds communs de placement offrent des avoirs diversifiés dans de nombreuses industries ou types de titres différents.
- Investir dans un fonds commun de placement est un bon moyen d'éviter une partie de la prise de décision compliquée impliquée dans l'investissem*nt dans des actions.
- Bien que les fonds communs de placement facturent toujours des frais de gestion, le coût du trading est réparti sur tous les investisseurs de fonds communs de placement, réduisant ainsi le coût par individu.
Fonds communs de placement par rapport aux actions
- Les fonds communs de placement offrent une exposition individuelle aux investisseurs à de nombreux actions, pas quelques-unes.
- Les actions du fonds sont sélectionnées et gérées par des gestionnaires de portefeuille professionnels qui font tout le travail d'achat et de vente dans le but de rencontrer ou de battre la performance d'une référence spécifique.
- Les fonds communs de placement ont des frais, ce qui peut être très faible si le fonds est géré passivement et considérablement plus élevé s'il est géré activement.
Les bases des fonds communs de placement
Les fonds communs de placement regroupent de l'argent ensemble d'un groupe d'investisseurs et investissent ce capital dans différents titres tels que les actions,obligations, outitres à court terme.Chaque fonds commun de placement a un objectif d'investissem*nt différent qui anime la stratégie et la sélection des investissem*nts au sein du fonds.Chaque fonds a un gestionnaire d'argent responsable du fonds, et l'objectif du gestionnaire est de générer des revenus pour les investisseurs en investissant des actifs de portefeuille et en protégeant la valeur du portefeuille.Les fonds communs de placement peuvent détenir de nombreux titres différents, ce qui en fait des options d'investissem*nt très attrayantes.
Les fonds gérés activement exigent un gestionnaire de portefeuille qui met constamment à jour ses avoirs, tandis que le portefeuille d'un fonds géré passivement est construit sur une stratégie d'achat et de maintien.
Avantages des fonds communs de placement
Il existe plusieurs raisons spécifiques pour les investisseurs se tournent vers les fonds communs de placement au lieu de gérer directement leur propre portefeuille.Les principales raisons pour lesquelles une personne peut choisir d'acheterfonds communs de placementAu lieu des actions individuelles, il y a une diversification, une commodité et une baisse des coûts.
Diversification
Demandez à tout professionnel de l'investissem*nt, et ils vous diront probablement que l'un des moyens les plus importants de réduire votre risque de portefeuille est dediversification.Au lieu d'investir dans une seule entreprise, industrie ou véhicule d'investissem*nt, il est avantageux de répandre vos investissem*nts entre différents avoirs pour minimiser les pertes potentielles.Moins vos investissem*nts sont de corrélation, plus le risque est faible en baissant en même temps.
De nombreux experts conviennent que les avantages de la diversification sont principalement réalisés lorsqu'un portefeuille détient des actions au moins20 entreprises différentes (et différentes).À ce stade, une grande partie du risque associé à l'investissem*nt s'est diversifiée.Le risque restant est réputé êtrerisque systématiqueCela aura un impact sur toute sécurité que vous détiez.
Depuis la plupartsociétés de courtageChargez la même commission pour une action ou 5 000 actions, il peut être difficile pour un investisseur d'acheter 20 actions différentes.De plus, c'est un équilibre délicat pesant les avantages de la variationcoefficients de corrélationavec le succès projeté à long terme d'une entreprise.
C'est là que les fonds communs de placement entrent en jeu.Les fonds communs de placement offrent aux investisseurs un excellent moyen de diversifier leurs avoirs instantanément.Contrairement aux actions individuelles, les investisseurs peuvent mettre une petite somme d'argent dans un ou plusieurs fonds et accéder à un pool diversifié d'options d'investissem*nt car un seul fonds commun de placement peut être composé de dizaines de différentstitres.
Les fonds communs de placement investissent également dans une variété de différentssecteurs.Certainsles plus grands fonds communs de placementInvestissez dans des sociétés S&P 500 ou des actions à grande capitalisation.D'autres peuvent cibler spécifiquement les entreprises avec une capitalisation boursière plus petite oudes industries spécifiques comme la technologie, soins de santé ou matières premières.Encore une fois, si vous deviez essayer de faire correspondre cela via des actions individuelles, vous devrez passer beaucoup de temps à sélectionner vos investissem*nts.
Commodité
Une autre raison pour laquelle les investisseurs choisissent cette option d'investissem*nt est la commodité des fonds communs de placement.Lorsqu'il décide comment allouer leéquitépartie de votreportefeuille, vous pouvez différer cette décision à un expert en investissem*nt plutôt que d'acheter des parts individuelles vous-même.Certains investisseurs constatent que l'achat de quelques actions d'un fonds commun de placement qui répond à leurs critères d'investissem*nt de base est plus facile que les sociétés de recherche dans lesquelles investir et acheter directement leurs actions.Les investisseurs utilisent des fonds communs de placement lorsqu'ils préfèrent quitter la recherche et la prise de décision à quelqu'un d'autre.
Cette commodité se traduit par s'appuyer sur un gestionnaire d'argent pour aider à déterminer votre portefeuilleallocation d'actifs.Les gens consacrent toute leur carrière à l'apprentissage et à la compréhension du marché boursier, il est donc souvent plus avantageux de s'appuyer sur leur expertise que de tenter d'apprendre l'industrie par vous-même.
De nombreux fonds communs de placement offrent également aux investisseurs une opportunité facile d'acheter une industrie spécifique ou d'acheter des actions avec unstratégie de croissance.Voici plusieurs exemples des différents types de fonds communs de placement facilement accessibles:
- Fonds du secteurInvestissez dans des entreprises dans une industrie ou un secteur spécifique de l'économie.
- Fonds de croissanceConcentrez-vous sur l'appréciation du capital grâce à un portefeuille diversifié d'entreprises qui ont démontré une croissance supérieure à la moyenne.
- Valuer les fondsInvestissez dans des entreprises sous-évaluées et qui sont normalement détenues par des investisseurs à long terme.
- Fonds d'indexPermettez aux investisseurs de suivre le marché global en construisant un portefeuille qui essaie de faire correspondre ou de suivre un indice de marché.
- Les fonds obligataires génèrent un revenu mensuel en investissant dans des obligations gouvernementales et des sociétés ainsi que d'autres instruments de dette.
Frais
Les coûts des échanges d'actions fréquents peuvent s'additionner rapidement contre des investisseurs individuels.Les gains réalisés à partir de l'appréciation des prix de l'action peuvent être annulés par les coûts de réalisation d'une seule vente d'actions d'un investisseur d'une société donnée.
Avec un fonds commun de placement, le coût du trading est réparti sur tous les investisseurs du fonds.Par conséquent, le fonds commun de placement capitalise sur l'économie de l'échelle et entraîne souvent un coût inférieur par individu que si ces individus devaient s'auto-achat les investissem*nts.De nombreux services complètessociétés de courtageFaites leur argent sur ces frais de négociation, et les commerçants peuvent constater qu'ils sont facturés pour chaque commande d'achat ou de vente qu'ils passent.
La plupartcourtiers en ligneAyez des filateurs de fonds communs de placement sur leurs sites pour vous aider à trouver les fonds communs de placement qui correspondent à votre portefeuille.Vous pouvez également rechercher des fonds qui peuvent être achetés sans générer de frais de transaction ou de fonds qui facturent des frais de gestion faibles.Au lieu de payer des frais chaque fois que vous investissez dans un fonds commun de placement, le fonds commun de placement facturera des frais en cours pour couvrir les coûts et la main-d'œuvre du maintien du fonds.
Insight conseiller
Joe Allaria, CFP®
Carsonallaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Un fonds commun de placement assure la diversification par une exposition à une multitude de stocks.La raison pour laquelle la possession d'actions dans un fonds commun de placement est recommandée sur la possession d'un seul actions est qu'un actions individuelles comporte plus de risques qu'un fonds commun de placement.Ce type de risque est connu comme un risque non systématique.
Le risque non systématique est un risque qui peut être diversifié contre.
Par exemple, en possédant une seule action, vous comportez un risque d'entreprise qui peut ne pas s'appliquer aux autres sociétés du même secteur du marché.Et si le PDG et l'équipe de direction de l'entreprise partent de façon inattendue?Et si une catastrophe naturelle frappe un centre de fabrication ralentissant la production?Et si les revenus sont en baisse en raison d'un défaut d'un produit ou d'un procès?Ce ne sont que quelques exemples des types de choses qui pourraient arriver à une seule entreprise, mais ne sont pas susceptibles de se produire à toutes les entreprises à la fois.
Il existe également un risque systématique, qui est un risque contre lequel vous ne pouvez pas se diversifier.Ceci est similaire au risque de marché ou de volatilité.Vous devez comprendre qu'il existe un risque associé à l'investissem*nt sur le marché.Si le marché diminue dans son ensemble, ce n'est pas quelque chose qui peut facilement être diversifié.
Par conséquent, si vous souhaitez investir dans des actions individuelles, je vous recommande de rechercher comment vous pouvez compiler votre propre panier d'actions afin de ne pas posséder une seule action.Assurez-vous que vous êtes suffisamment diversifié entre les grandes et petites sociétés, les sociétés de valeur et de croissance, les sociétés nationales et internationales, ainsi que entre les actions et les obligations, le tout selon votre tolérance au risque.C'est là qu'il pourrait être utile de demander une aide professionnelle lors de la construction de ces types de portefeuilles.Sachez, cependant, que ce type de recherche et de construction de portefeuille et de surveillance peut prendre un certain temps.
L'alternative est d'investir dans un fonds commun de placement pour une diversification instantanée.Bien sûr, il y a une liste de choses à connaître lors du choix des fonds communs de placement.Les frais, la philosophie d'investissem*nt, les charges et les performances ne sont que quelques composants à considérer lors de l'évaluation des fonds communs de placement.
Choses à considérer avant d'investir dans des fonds communs de placement
Avant d'investir dans des fonds communs de placement, considérez ce qui suit:
- Préférez-vous auto-gérer votre propre portefeuille en choisissant vos propres actions, ou préférez-vous différer cette responsabilité à un expert financier?
- Quels sont vos objectifs d'investissem*nt et comment cela aura-t-il un impact sur le fonds commun de placement dans lequel vous décidez d'investir?
- Quels frais êtes-vous prêt à payer pour que un fonds commun de placement gére les investissem*nts en votre nom?
Les fonds communs de placement sont-ils un bon investissem*nt?
Les fonds communs de placement sont un bon investissem*nt pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leurs portefeuilles.Au lieu d'aller tout-in sur une entreprise ou un industrie, un fonds commun de placement investit dans différents titres pour essayer de minimiser le risque de votre portefeuille.
Quels sont les inconvénients des fonds communs de placement?
Les fonds communs de placement prennent le contrôle des mains d'un investisseur - au lieu de choisir les entreprises dans lesquelles vous souhaitez investir, vous êtes souvent limité à ce qu'un gestionnaire d'argent pense le mieux.Il existe également des frais de gestion continus associés aux fonds communs de placement qui peuvent être plus chers que les sociétés de courtage offrant des échanges d'actions individuels à faible coût ou sans frais.
Les fonds communs de placement sont-ils sûrs?
Comme tous les autres titres, les fonds communs de placement sont des investissem*nts soumis à des pertes.Cependant, l'objectif d'un fonds commun de placement est de réduire le risque d'investissem*nt, de sorte que les fonds communs de placement peuvent souvent être moins risqués que les autres types d'investissem*nts en raison de sa diversification.
