Quels sont mes droits contre un collecteur de dettes? (2024)

Lorsque vous affrontez un collecteur de dettes, il est important de connaître les règles que le collecteur doit suivre.Cependant, il suffit de comprendre vos droits, ne suffit pas.Les problèmes de dette ont besoin d'un plan de match, et le vôtre dépendra probablement de savoir si vous avez affaire à un cas d'identification ou si vous ne pouvez tout simplement pas payer la facture.

Connaissez vos droits: ce qu'un collecteur de dettes ne peut pas faire

Lorsque vous prendrez en retard pour la première fois, votre créanciervous contacter et vous demander d'apporter votre compte à jour.Après un certain temps, le compte sera transféré à un collecteur de dettes.

C'est à ce moment que le fédéralLoi sur les pratiques des collections de dettes équitables(FDCPA) s'appliquera.Sous la FDCPA, un collectionneur ne peut pas:

• Parlez avec les autres de votre dette.L'exception est que le collectionneur peut parler avec le créancier d'origine, une agence de rapport de crédit ou votre avocat.
• Vous appelez de manière inappropriée.Les collectionneurs ne peuvent pasAppelez à Inconvenient Times, comme avant 8h00 ou après 21h00, ouau travailSi vous n'êtes pas autorisé à ces appels.
• Vous harceler.Le harcèlement comprend menacer des dommages ou des violences, utiliser un langage grossier ou appeler de manière répétitive.
• Donnez des informations fausses ou trompeuses.Il est interdit au collectionneur de déformer le montant que vous devez, prétendant être quelqu'un d'autre qu'un collectionneur (comme l'IRS), ou énoncer à tort les conséquences de ne pas payer (par exemple, le créancier ne peut pas vous dire que vous 'Je vais en prison).
• S'engager dans des pratiques déloyales.Le collecteur ne peut pas facturer plus que l'autorisation de la loi de l'État, déposer les chèques postdatés tôt, menacer à tort à tort de prendre votre propriété ou communiquer avec vous en utilisant une carte postale (vos informations pourraient être lues par d'autres).

Vous devez savoir qu'un collectionneur peut contacter les autres pour essayer de vous trouver (mais ne peut toujours pas discuter de votre dette réelle).Pour éviter ce type d'activité de traçage de sauts, envisagez de donner au collecteur vos coordonnées.

Un créancier quiviole le FDCPAet vous causez du mal à faire l'objet devous verser une compensation monétaire et des amendesSi vous poursuivez civilement et gagnez.

Connaître le processus: les étapes que le collecteur pourrait prendre

Quand tu prends un retard sur une dettesécurisépar garantie (propriété, comme votre maison ou votre voiture, que vous vous engagez contre la dette), votre créancier peut utiliserforclusionou des tactiques de reprise de possession pour récupérer la propriété, la vendre et appliquer les fonds à votre solde.Dans un tel cas, l'appelant sera probablement le créancier d'origine, pas un collecteur de factures, et vous devrez examinerOptions autres que celles proposées dans cet article.

Si vous n'avez pas installé de garantie - par exemple, si la dette en question est un paiement par carte de crédit ou une facture de téléphone portable, le collectionneur peut vous appeler ou vous écrire, mais c'est tout.Un créancier ne peut pas prendre les mesures suivantes jusqu'à ce qu'elle dépose une action en justice et obtient un jugement en argent contre vous:

• Garnir des salaires(retirer de l'argent de votre chèque de paie)
• Levy votre compte bancaire(exiger que la banque retire le montant que vous devez), ou
• Utilisez toute autre technique de collecte.

Il y a cependant des exceptions.Par exemple, le gouvernement a le droit de prendre ces types de mesures si vous devez des impôts oudette de prêt étudiant.

Connaissez votre plan: développer une stratégie

Vos options dépendront de savoir si vous devez la dette.Par exemple, il pourrait (ou non) valoircombattre une dette légitime devant le tribunal.Lorsque vous prenez la décision, considérez le montant d'argent et le temps que vous devez consacrer à l'affaire, ainsi que si vous avez unla défense.

Si vous ne le devez pas, cependant, vous voudrez probablement agir.

Quand tu dois la dette mais tu ne peux pas payer

Si vous devez une dette, la payer en entier, ouLe négocierà un montant inférieur pourrait être votre meilleur pari.Si vous n'avez pas les fonds, vous avez d'autres options:

• Ignorez-le.Cette option fonctionne pour les personnes qui sontà l'épreuve du jugement.Tu peuxs'appeler les appelsEn demandant au collectionneur de le faire par écrit.
• Décharge (effacer) la dette en faillite.Dans de nombreux cas, vous pouvez vous remettre sur pied en déchargeant la dette de carte de crédit, les factures de services publics et les prêts personnels (tels queprêts sur salaire) dansla faillite.
• Attendez que le délai de prescription passe.Le "délai de prescription"est le nombre d'années que le collectionneur doit vous poursuivre pour un jugement en argent. Une fois cette période passer, le collecteur ne pourra pas obtenir de jugement contre vous.

Comprenez qu'un créancier peut vous poursuivre même si le délai de prescription s'est déroulé;Cependant, c'est moins probable.Dans un tel cas, vous voudrez déposer une requête auprès du tribunal s'opposant au procès (consultez un avocat local).

Quand ce n'est pas votre dette

Si ce n'est pas votre dette, vous voudrez probablement le contester.Voici quelques suggestions qui pourraient fonctionner en votre faveur:

• Écrivez une lettre contestant la dette.Vous avez 30 jours après avoir reçu un avis de recouvrement pour contester une dette par écrit.Le FDCPA exige que le collecteur vérifie l'authenticité de la dette avec le créancier d'origine et vous envoie une preuve de la même chose.
• Contester la dette sur votre rapport de crédit.Si la dette injustifiée apparaît sur votre rapport de crédit, vous pouvezconteste-le avec les bureaux de crédit en ligne.Le créancier aura un temps limité pour vérifier la validité de la dette.
• Déposer une plainte.Voir «Où obtenir de l'aide» ci-dessous.
• Répondre à un procès.Si vous êtes poursuivi, il est important de déposer une réponse dans la durée limitée donnée.Si vous ne savez pas comment le faire, demandez une aide juridique.
• Embaucher un avocat.Une fois que vous avez embauché un avocat, le collectionneur doit parler avec votre avocat.

Où obtenir de l'aide

Vous pouvez déposer une plainte auprès du fédéralBureau de protection financière des consommateursou par le biais d'un bureau de protection des consommateurs dans votre état.(De nombreux États ont des lois plus strictes régissant les agents de créance.) Pour aider à trouver un fédéral ouagences d'État, allez à USA.gov.

Consulter un avocat

Ces informations générales ne traitent pas de tous les aspects du processus de collecte et ne sont pas des conseils juridiques.Vous devriez rencontrer un avocat pour une évaluation de votre cas particulier.