Prendre des risques inutiles tout en investissant dansfonds communs de placementpeut se retourner en termes de rendements faibles ou négatifs dans votre portefeuille.Jetons un coup d'œil à quelques chiffres engourdissants.
Si toninvestissem*ntLa valeur baisse de 25% de Rs 1 000 à Rs 750, il devra augmenter de 33,33% pour revenir à la valeur d'origine de Rs 1000.
De même, s'il baisse de 90%, il doit augmenter de 900% pour récupérer le prix d'origine.Ainsi, l'importance de la protection à la baisse, ce qui est possible si vous gérez bien vos risques.
Bien que ces chiffres ne vous découragent pas d'investir dans des fonds communs de placement, il est préférable de comprendre les risques sous-jacents d'investir dans des fonds communs de placement pour formuler une stratégie et gagner des rendements décents.
Différentes catégories de fonds communs de placement sont exposées à différents types de risques en fonction de leur objectif d'investissem*nt et de leur style.Dans une catégorie, le profil de risque de différents schémas appartenant à cette catégorie varie également.
Contournant le nombre croissant de participation au détail aux fonds communs de placement, SEBI a tenté de faciliter la compréhension des investisseurs de détail à travers un risque.
Cependant, il est impératif d'examiner les principaux risques suivants auxquels les fonds communs de placement sont exposés avant de prendre votre décision d'investissem*nt.
Risques communs associés aux fonds de capitaux propres et de dette
Risque d'inflation
L'inflation est le plus grand risque qui mange les rendements générés par vos investissem*nts dans des fonds communs de placement.Si vos investissem*nts ne génèrent pas de rendements plus élevés que le taux d'inflation en vigueur, vous perdez simplement de l'argent de votre investissem*nt.
Voici quelques mathématiques.Si vous avez besoin de Rs 10 lakh par an pour prendre soin de vos frais de subsistance aujourd'hui, vous aurez besoin de Rs 27,59 lakh pour maintenir le même style de vie après 15 ans.Cela suppose un taux d'inflation de 7% par an.
Les investisseurs doivent prendre en compte la hausse des prix tout en investissant pour leurs objectifs.Pour atteindre des objectifs à long terme, les investisseurs peuvent considérer les fonds de capitaux propres.
Ces fonds ont le potentiel de battre l'inflation par une marge importante et de multiplier la richesse des investisseurs au fil du temps.
Pour les objectifs à court ou à moyen terme, les investisseurs peuvent considérer les fonds de dette qui battent généralement l'inflation par une légère marge et gagner de meilleurs rendements post-taxes que les dépôts fixes bancaires (FD).
Risque de concentration
En finance personnelle, le vieil adage "ne mettez pas tous vos œufs dans un seul panier" décrit l'importance de la diversification.
Cela aide les investisseurs à éviter de concentrer leurs investissem*nts dans un actif ou un secteur particulier, ou thème, également connu sous le nom de risque de concentration.
Pour éviter le risque de concentration dans les fonds d'actions, les investisseurs peuvent choisir des fonds auprès de différentes sociétés de fonds communs de placement et éviter d'investir dans plusieurs régimes de la même catégorie.
Vous pouvez vérifier la concentration d'un régime de fonds communs de placement en comparant le nombre d'actions ou de titres détenus par le fonds vis-à-vis de ses pairs.Vous pouvez également consulter la répartition en pourcentage aux meilleurs avoirs du fonds.
Dans les fonds de la dette, si le portefeuille a une allocation significativement élevée aux articles des mêmes sociétés de groupe, il aurait un risque de concentration élevé.
Les investisseurs devraient s'abstenir d'investir dans des fonds avec des portefeuilles concentrés car ces fonds comportent un risque global plus élevé.
La diversification de votre portefeuille de fonds communs de placement dans différentes maisons de fonds, secteurs et sociétés peut vous éviter de perdre tout votre argent investi lorsqu'une menace d'investissem*nt commune affecte les fonds communs de placement.
Risques associés aux fonds d'actions
Risque du marché
Dans les fonds communs de placement en actions, vous investissez de l'argent dans des actions de sociétés cotées.Le risque sous-jacent ici est la volatilité des marchés qui ouvrent la voie aux fluctuations des cours des actions.Si les prix des actions baissent, cela aura un impact négatif sur le fonds commun de placement.
En tant qu'investisseur, vous devrez peut-être traiter à maintes reprises avec des hauts et des bas.Vous ne pouvez en tirer le meilleur parti de ces investissem*nts que si vous êtes conscient du risque du marché et restez préparé pour cela.
Risques associés aux fonds de la dette
Le risque de crédit
Vous êtes exposé à ce risque tout en investissant dans des fonds de dette qui investissent dans des instruments à revenu fixe comme les débentures et les obligations.Les entreprises et les gouvernements sont les émetteurs de ces instruments, tandis que le fonds commun de placement est le prêteur.
Le risque de crédit ou le risque de défaut est l'incapacité de l'emprunteur ou de l'émetteur des obligations pour rembourser les intérêts et l'argent de la dette au prêteur / fonds commun de placement.
En tant qu’investisseur, vous pouvez être vigilant de la qualité du crédit du portefeuille du régime dans lequel vous souhaitez investir.
Les fonds de créance qui prêtent aux entreprises stables ou achètent des documents de dette de qualité à haut crédit présentent un risque de crédit plus faible et sont considérés comme des options plus sûres.
Risque de taux d'intérêt
Lorsque la Reserve Bank of India (RBI) modifie les taux d'intérêt, la valeur de vos fonds de dette fluctuera.Les taux d'intérêt et les prix des obligations évoluent dans des directions opposées.
Lorsque la RBI augmente les taux d'intérêt, les anciennes obligations deviennent moins attrayantes car les nouvelles offrent un intérêt plus élevé.Cela conduit à la baisse des prix des anciennes obligations.
Ainsi, une augmentation du scénario de taux d'intérêt détériore la valeur des fonds communs de placement de la dette.L'impact des changements de taux d'intérêt de RBI, cependant, ne sera pas le même sur tous les fonds de la dette.Les fluctuations des prix seraient plus élevées pour les obligations de maturité plus longues que pour ceux qui ont une maturité plus courte.
La probabilité d'occurrence de ces risques a beaucoup à voir avec le type de rendement de votre investissem*nt dans les fonds communs de placement.
Ainsi, il est crucial de prendre en compte votre tolérance au risque et de cadrer votre allocation d'actifs en conséquence.Prendre des risques inutiles peut être dangereux pour votre portefeuille ainsi que votre santé financière.
(L'auteur est COO, ET Money)
(Avis de non-responsabilité: recommandations, suggestions, opinions et opinions données par les experts.
(Avertissem*nt: les opinions exprimées dans cette colonne sont celles de l'écrivain. Les faits et opinions exprimés ici ne reflètent pas les vues dewww.enomictimes.com.)
