Question: Récemment, mon pointage de crédit est passé de «exceptionnel» à «très bien».J'ai mis un gel de sécurité sur tous mes rapports de crédit, et j'ai conclu un prêt automatique à peu près au même moment.L'une de ces actions a-t-elle fait baisser mon score?
Répondre:Aucune de ces actions n'a probablement eu d'effet sur vos scores, explique l'expert du crédit John Ulzheimer, anciennement de la société de scoriage de crédit FICO et du Credit Bureau Equifax.Il conseille aux gens de cesser de s'inquiéter des changements mineurs dans les scores de crédit."Il y a une migration naturelle vers vos scores, normalement de 20 à 25 points de mois en mois", dit-il.«Vos scores doivent rester dans cette gamme et, dans l'affirmative, cela signifie que vos scores se déplacent de manière normale et saine.»
Un gel de crédit ne nuise pas à vos cotes de crédit, explique Ulzheimer.«Les gels de sécurité restreignent simplement l'accès à vos rapports de crédit aux créanciers existants» plus une poignée d'autres parties telles que les agences gouvernementales et les agences de recouvrement, dit-il.«Mais les systèmes de notation sont toujours en mesure de voir toutes vos informations pendant le processus de notation.»Un gel peut vous aider à vous protéger contre le vol d'identité, mais il peut également rendre certaines choses plus compliquées, telles que la demande d'assurance ou l'ouverture d'un compte bancaire.(Voir l'article connexePièces de gel de votre crédit).
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De plus, le remboursem*nt d'un prêt automobile ne fait pas chuter un score, dit Ulzheimer.Mais, souligne-t-il, il est peu probable que vous aiderons vos scores non plus, car la dette de versem*nt n'a qu'un petit impact sur vos scores.
Ulzheimer dit que les petit* changements de score découlent souvent de fluctuations des soldes de cartes de crédit, ce qui entraîne une augmentation et une baisse de vos ratios dette / crédits.Près de 30% de votre score FICO (le pointage de crédit que la plupart des prêteurs utilisent) est basé sur des montants que vous devez.Gardez un œil sur votreRatio d'utilisation du crédit,Ce qui est le pourcentage de crédit à comptes renouvelable disponible que vous utilisez.Si la limite de crédit totale pour toutes vos cartes de crédit est de 20 000 $ et que vous avez facturé 2 000 $, par exemple, votre taux d'utilisation est de 10%.
Même si vous payez le solde complet de la carte de crédit par la date d'échéance du paiement, votre ratio d'utilisation ne sera pas nécessairement nul, car le ratio est basé sur le solde que votre prêteur a déclaré au bureau de crédit - qui est généralement le solde de votre déclaration mensuelle.Il aide à maintenir votre ratio d'utilisation particulièrement faible pendant un mois ou deux avant de demander un prêt, soit en facturant très peu, soit en vous assurant de rembourser vos soldes avant d'être signalés au bureau du crédit.Pour plus d'informations, voir leMontants dus à l'explication sur myfico.com.
Pour plus d'informations sur les scores de crédit, voirComment votre pointage de crédit est calculéetPage de base de crédit de Myfico.
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