Comment obtenir une ligne de crédit commerciale sans revenus ?
Une marge de crédit sans documentation, également connue sous le nom de marge de crédit sans documentation, est une option de financement qui ne nécessite pas de documentation approfondie sur les revenus ou les actifs.. Ce type de crédit est idéal pour les propriétaires d’entreprise recherchant un financement immédiat sans les exigences de qualification strictes typiques des prêteurs traditionnels.
Une marge de crédit sans documentation, également connue sous le nom de marge de crédit sans documentation, est une option de financement qui ne nécessite pas de documentation approfondie sur les revenus ou les actifs.. Ce type de crédit est idéal pour les propriétaires d’entreprise recherchant un financement immédiat sans les exigences de qualification strictes typiques des prêteurs traditionnels.
Les prêteurs de microcrédits comme Kiva et Accion proposent également des solutions de prêt qui pourraient fonctionner pour les petites entreprises sans aucun revenu.. Les prêteurs en ligne comme Funding Circle, Fundbox et OnDeck proposent des prêts aux petites entreprises, même si beaucoup nécessiteront certains revenus.
Pour être admissible à un prêt commercial, votre entreprise doit généralement avoir un chiffre d'affaires annuel deau moins 100 000 $, bien que certains prêteurs aient des exigences de 250 000 $ ou plus. Les revenus sont les revenus générés par votre entreprise et peuvent également être appelés ventes brutes ou chiffre d'affaires.
La plupart des programmes de prêt SBA exigent un acompte allant généralement de 10 à 30 pour cent en fonction du type de prêt. Maiscertains types de prêts SBA, y compris les CAPLines et les prêts en cas de catastrophe, n'ont pas d'exigence d'acompte.
Après avoir complété les démarches pour organiser légalement une nouvelle entreprise,il est important d'établir une ligne de crédit distincte par l'intermédiaire de cette entreprise. Cela protège les actifs et les intérêts du propriétaire de l’entreprise tout en renforçant la valeur de la nouvelle entreprise.
Admissibilité : Pour être admissibles au financement via Credably, les propriétaires d'entreprise doivent avoir une cote de crédit personnel minimale de 500, être en affaires depuis au moins six mois et disposer d'au moins 15 000 $ de dépôts bancaires mensuels moyens. Délais d'exécution : propose de manière crédible des approbations le jour même et un financement le jour même une fois approuvé.
Un prêt de démarrage d'entreprise peut aider les nouvelles entreprises à obtenir le capital dont elles ont besoin pour couvrir les coûts de démarrage et développer leur entreprise.. Les prêts de démarrage ont souvent des conditions d’éligibilité plus clémentes, mais soyez prêt à payer des frais plus élevés et des conditions de remboursem*nt plus courtes que les prêts traditionnels aux petites entreprises.
- Étape 1 – Choisissez la bonne structure d’entreprise. ...
- Étape 2 – Obtenez un numéro d'identification fiscale fédéral (EIN)...
- Étape 3 – Ouvrez un compte bancaire professionnel. ...
- Étape 4 – Établir le crédit auprès des vendeurs/fournisseurs qui font rapport. ...
- Étape 5 – Surveillez vos rapports de crédit professionnel.
De nombreux prêteurs exigent également que vous ayez au moins deux ans d'activité.. Certains prêteurs sont cependant plus flexibles en ce qui concerne les exigences commerciales en matière de temps. Une banque américaine, par exemple, peut financer des startups en activité depuis moins de deux ans et propose même un processus de prêt plus rapide avec une paperasse réduite.
Quel montant puis-je obtenir de manière réaliste pour un prêt aux petites entreprises ?
Prêteur | Montant moyen du prêt aux petites entreprises |
---|---|
Prêts bancaires (petite banque régionale) | 146 000 $ |
Prêt SBA 7(a) | 479 685 $ |
Prêts en ligne | 5 000 $ à 250 000 $ |
Emprunt de courte durée | 20 000 $ |
Microcrédits.Les microcrédits sont des prêts allant jusqu'à 50 000 $qui peut aider les startups à répondre à de petit* besoins de financement. Parce qu’ils sont destinés aux entreprises en démarrage, ils n’ont peut-être pas d’exigences de revenus à appliquer. Des microcrédits sont disponibles auprès de la SBA, ainsi que d'autres agences gouvernementales, à but non lucratif et peer-to-peer.
Est-il difficile d'obtenir 50 000 $ de prêts commerciaux en tant que startup ?Obtenir un prêt de démarrage d'entreprise avec un montant de prêt élevé peut être très difficile. Cela est particulièrement vrai pour les prêts à terme. Les prêts SBA, en particulier, ont un processus de demande notoirement délicat.
Les raisons les plus courantes pour lesquelles les prêts SBA sont refusés sontcrédit médiocre, dette existante trop élevée ou garanties insuffisantes. D'autres raisons incluent : Faillite antérieure. Revenu imposable négatif.
Prêts SBA Expresspeut être approuvé en seulement deux à trois jours. Les conditions de financement sont également incroyablement solides, grâce à la garantie de 50 % du montant du prêt offerte par la SBA.
Également appelés financements basés sur l'actif ou financements alternatifs, les prêts commerciaux sans documentdonner aux petites entreprises l’accès au capital sans documentation détaillée de leurs revenus et de leurs actifs. Au lieu de cela, les prêteurs fondent leur approbation sur des facteurs tels que l'historique de crédit du client, les garanties et la valeur des actifs de l'emprunteur.
Les SARL sont créées au niveau de l’État et aucune vérification de crédit n’est impliquée. Tout ce que vous devez faire pour créer une LLC est de soumettre les documents de création d'État appropriés (généralement appelés statuts d'organisation) et les frais de dépôt au secrétaire d'État de votre État.
Tout membre d'une SARL peut y emprunter de l'argent. Toutefois, si la SARL compte d'autres membres, ceux-ci doivent approuver le prêt et signaler leur autorisation dans le procès-verbal de la SARL. Une avance de fonds à un membre ne peut être considérée comme un prêt que si la LLC crée un billet à ordre juridiquement exécutoire pour le remboursem*nt du prêt.
Certains prêteurs en ligne peuvent financer des prêts en moins d’une semaine, d’autres en un seul jour ouvrable. Ces prêteurs ont des processus rationalisés qui nécessitent un minimum de documentation. En revanche, même si certaines banques deviennent plus rapides, beaucoup ont encore des demandes dont le traitement complet peut prendre des semaines, voire des mois.
Prêts commerciaux qui ne nécessitent pas toujours une vérification de crédit. Bien queil est possible d'obtenir un prêt avec seulement un EIN, ces prêts dépendent toujours de la solvabilité de votre entreprise. Alternativement, certaines options pour obtenir un financement d’entreprise ne dépendent pas de votre entreprise ou de votre crédit personnel.
Une personne ayant un mauvais crédit peut-elle démarrer une entreprise ?
Malheureusem*nt,si votre pointage de crédit est inférieur à 600, les options de financement de votre entreprise sont plus limitées. Certains types de financement, comme le financement sur facture, ne nécessitent pas de pointage de crédit minimum pour être admissibles. Certains prêteurs proposeront également un financement d'équipement ou une avance de fonds commerciale si votre pointage de crédit se situe dans les 500.
Avoir un « mauvais crédit » fait référence à un score FICO personnel inférieur à 670. Les prêteurs peuvent se concentrer davantage sur vos antécédents de crédit personnels si votre entreprise est relativement nouvelle. Les prêts commerciaux avec mauvais crédit nécessitent généralement une cote de crédit personnel de 500 ou plus.
Prêt commercial SBA pour une nouvelle LLC : vos options.Deux principales options de prêt SBA sont disponibles pour les SARL et autres petites entreprises ayant besoin de financement : le prêt SBA 7(a) et le prêt SBA 504.. Chacun a des manières spécifiques d’utiliser les fonds et propose des conditions et des limites de prêt différentes.
Obtenir un prêt traditionnel aux petites entreprises peut être difficile, et selon votre situation, un prêt commercial pour mauvaise solvabilité ou un prêt alternatif peuvent être de meilleures options pour obtenir du capital pour votre entreprise. Considérez certaines de ces alternatives aux prêts commerciaux traditionnels.
- Être résident des États-Unis (y compris les territoires américains)
- Avoir au moins 18 ans (19 ans si vous êtes pupille de l'État du Nebraska)
- Avoir un numéro de sécurité sociale.
- Posséder un numéro de téléphone qui reçoit des SMS et est enregistré aux États-Unis ou dans les territoires américains.