Est-il bon d’ouvrir un compte bancaire auprès d’une coopérative de crédit ?
Parce que les coopératives de crédit appartiennent et sont gérées par leurs membres,ils peuvent souvent offrir des taux d'intérêt sur les comptes de dépôt plus élevés que de nombreuses banques. Les coopératives de crédit sont également exonérées des impôts fédéraux, ce qui leur permet de répercuter ces économies sur leurs membres.
Des rendements plus élevés, une meilleure épargne, de faibles intérêts sur les emprunts et un sentiment de communauté– ce ne sont là que quelques-uns des avantages de l’adhésion à une coopérative de crédit.
Les coopératives de crédit ont tendance à avoir moins de succursales que les banques traditionnelles. Une coopérative de crédit peut ne pas être proche de chez vous ou de votre travail, ce qui pourrait poser un problème à moins que votre coopérative de crédit ne fasse partie d'un réseau de succursales partagé et/ou d'un grand réseau de guichets automatiques tel qu'Allpoint ou MoneyPass. Peut offrir moins de produits et de services.
Les experts nous ont dit queles coopératives de crédit font faillite, comme les banques (qui sont également généralement sûres), mais rarement. Et les dépôts jusqu'à 250 000 $ dans les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral sont garantis, tout comme ils le sont dans les banques.
Une banque ou une coopérative de crédit peut effectuer une enquête discrète sur votre crédit lorsque vous ouvrez un nouveau compte courant pour vérifier des antécédents de fraude. Ces vérifications logicielles n’affectent pas votre pointage de crédit. Cependant, dans certains cas, une banque peut effectuer une vérification de solvabilité rigoureuse, ce qui affecte votre pointage de crédit.
Frais réduits : parce queles coopératives de crédit sont à but non lucratif, elles facturent généralement des frais moins élevés que les banques. Taux d'épargne plus élevés : en moyenne, vous trouverez de meilleurs taux d'intérêt dans les coopératives de crédit que dans les banques, bien que certains comptes bancaires à haut rendement se classent au sommet du secteur.
- Caisse populaire Alliant. Alliant offre un taux d'intérêt supérieur à la moyenne pour l'épargne. ...
- Union de crédit des consommateurs. ...
- Union de crédit fédérale de la Marine. ...
- Union de crédit Connectus. ...
- Première coopérative de crédit fédérale technologique.
De meilleurs tarifs
Selon une étude réalisée par Informa Research Services, les coopératives de crédit ont des taux moyens inférieurs sur les cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts personnels et les marges de crédit sur valeur domiciliaire. En outre, les coopératives de crédit ont des taux de rendement moyens plus élevés sur les comptes d’épargne personnelle, de chèques, du marché monétaire et de certificats à un an.
Les coopératives de crédit fonctionnentpour favoriser le bien-être de leurs membres. Les bénéfices réalisés par les coopératives de crédit sont restitués aux membres sous la forme de frais réduits, de taux d'épargne plus élevés et de taux de prêt plus bas.
Les coopératives de crédit sont confrontées à une multitude de risques, notammentles risques liés au crédit, aux taux d'intérêt, à la liquidité, aux transactions, à la conformité, à la stratégie et à la protection de leur réputation.
Quelle est la faiblesse d’une coopérative de crédit ?
Faiblesses des coopératives de crédit
L'adhésion à une coopérative de crédit est limitée à une communauté spécifique, le plus souvent une religion, une profession ou un emplacement géographique.. Pour qu'un membre puisse adhérer à une coopérative de crédit, il doit appartenir à un groupe répertorié dans la charte de la coopérative de crédit.
Si une banque ou une coopérative de crédit a refusé votre demande d'ouverture de compte courant, cela peut être dû au fait qu'une société de déclaration de compte courant a dans ses fichiers des informations négatives sur votre historique de vérification.
La NCUA assure les fonds des déposants jusqu'au même seuil que la FDIC, soit 250 000 $. Tout comme les banques, les dépôts supérieurs à 250 000 $ dans les coopératives de crédit ne sont pas assurés. Mais contrairement aux banques,les coopératives de crédit ne sont pas exposées au même niveau de risque aux facteurs qui ont fait chuter SVB et d'autres prêteurs en difficulté..
Les coopératives de crédit sont-elles assurées par la FDIC ? Non.Les coopératives de crédit sont assurées par la National Credit Union Administration (NCUA). Tout comme la FDIC assure jusqu'à 250 000 $ pour les comptes individuels d'une banque, la NCUA assure jusqu'à 250 000 $ pour les comptes individuels d'une coopérative de crédit.
Qu'est-ce qui est le plus sûr, une banque ou une coopérative de crédit ? Tant que vous effectuez vos opérations bancaires dans une institution assurée par le gouvernement fédéral, qu'il s'agisse d'une coopérative de crédit assurée par la NCUA ou d'une banque par la FDIC,votre argent est également en sécurité. Les coopératives de crédit appartiennent aux membres : votre compte d'épargne dans une coopérative de crédit est une part de propriété.
Cependant, comme les coopératives de crédit servent principalement les particuliers et les petites entreprises (plutôt que les grands investisseurs) et sont connues pour prendre moins de risques,les coopératives de crédit sont généralement considérées comme plus sûres que les banquesen cas d'effondrement. Quoi qu’il en soit, les deux types d’institutions financières sont également protégées.
Les banques n'ont généralement pas d'accès direct aux informations sur les comptes d'un client auprès d'autres institutions financières.. Cependant, ils peuvent être en mesure d'obtenir des informations sur vos autres comptes par divers moyens, comme un rapport de crédit, si vous leur en donnez la permission, ou par une ordonnance du tribunal.
Tant que vous remplissez les conditions d'adhésion,une mauvaise cote de crédit ne sera généralement pas un facteur décisif lorsqu'il s'agit d'adhérer à une coopérative de crédit.
Frais réduits et taux d’intérêt plus élevés
L'un des avantages les plus importants du choix d'une coopérative de crédit pour votre compte d'épargne réside dans les frais moins élevés et les taux d'intérêt plus élevés qu'elles offrent.. Contrairement aux banques traditionnelles qui se concentrent sur la maximisation des profits, les coopératives de crédit donnent la priorité au bien-être financier de leurs membres.
Wells Fargo et Bank of America peuvent être de bons choix pour les personnes à faible revenu, car les minimums de dépôt direct ne sont pas trop contraignants.
Pouvez-vous obtenir une carte de débit auprès d'une coopérative de crédit ?
Les cartes de débit éliminent le besoin de transporter de l’argent liquide et vous aident à éviter les dépenses excessives. Obtenir une carte de débit implique l'ouverture d'un compte courant, quipeut être fait en ligne ou en personne dans la plupart des banques et coopératives de crédit.
Les principaux avantages d'une coopérative de crédit par rapport à une banque sont que les coopératives de crédit ont tendance à offrirmeilleurs tarifs et service client, des frais réduits et un réseau national de guichets automatiques. Cependant, une banque peut proposer plus de succursales et de produits qu’une coopérative de crédit.
UNScore FICOest la cote de crédit la plus couramment utilisée par les prêteurs pour prendre des décisions concernant votre solvabilité lors d’une demande de prêt. La plupart des scores vont de 300 à 850. Plus votre score est élevé, mieux c'est.
- Pentagon Federal Credit Union : APY : 4,20 % (1 an) ; 3,60 % (3 ans) ; 3,50 % (5 ans) ; Durée : 6 mois - 7 ans ; Minimum pour ouvrir : 1 000 $.
- Connexus Credit Union : APY : 5,01 % (1 an) ; 4,21 % (3 ans) ; 3,51 % (5 ans) ; Plage de durée : 1 à 5 ans ; Minimum pour ouvrir : 5 000 $.
Les inconvénients des coopératives de crédit comprennent : les conditions d'éligibilité à l'adhésion et le paiement d'une cotisation, moins de produits et de services et un nombre limité de succursales et de guichets automatiques.
