La Navy Federal Credit Union appartient-elle au gouvernement ?
La Navy Federal Credit Union estnon exploité par la marine américaine ou le gouvernement fédéral, mais il s'agit plutôt d'une coopérative de crédit privée qui dessert les membres des forces armées, les anciens combattants et leurs familles.
Propriété des membres, à but non lucratif
Nous sommes une coopérative de crédit à but non lucratif appartenant à nos membres et au service exclusivement des militaires, des anciens combattants et de leurs familles.Nos membres sont des propriétaires, pas seulement des clients, et chacun d'entre eux dispose d'un droit de vote..
Tout comme les banques,les coopératives de crédit sont assurées par le gouvernement fédéral; cependant, les coopératives de crédit ne sont pas assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Au lieu de cela, la National Credit Union Administration (NCUA) est l’assureur fédéral des coopératives de crédit, ce qui les rend tout aussi sûres que les banques traditionnelles.
La Navy Federal Credit Union, la plus grande coopérative de crédit des États-Unis, est critiquée pour avoir présenté les disparités raciales les plus importantes parmi les principaux prêteurs en matière de taux d'approbation des prêts hypothécaires. Les disparités, atteignant de nouveaux sommets en 2022, ont mis en évidence un contraste prononcé dans les taux d’approbation des emprunteurs blancs et noirs.
Fonctions de sécurité
Vous êtes automatiquement protégé par une surveillance contre la fraude 24h/24 et 7j/7, une vérification en 2 étapes et notre politique de responsabilité zéro. Il est maintenant temps de configurer vos fonctionnalités de sécurité améliorées.
L'analyse de CNN a révélé que la Marine fédérale avaitdes disparités raciales plus importantes dans ses taux d'approbation pour les prêts hypothécaires conventionnels que pour les prêts immobiliers VA, qui représentent chacun environ la moitié des prêts accordés l’année dernière.
L'Administration nationale des coopératives de crédit (NCUA)affrète et supervise les coopératives de crédit fédérales et assure les économies dans les coopératives de crédit fédérales et la plupart des coopératives de crédit à charte étatique.
Les coopératives de crédit sont assurées par la National Credit Union Administration (NCUA). Tout comme la FDIC assure jusqu'à 250 000 $ pour les comptes individuels d'une banque, la NCUA assure jusqu'à 250 000 $ pour les comptes individuels d'une coopérative de crédit. Au-delà de ce montant,la banque ou la coopérative de crédit prend un risque non assuré.
En général, les coopératives de crédit sont considérées comme plus sûres que les banques, bien que les dépôts auprès des deux types d’institutions financières soient généralement assurés pour le même montant. La FDIC assure les dépôts dans la plupart des banques et la NCUA assure les dépôts dans la plupart des coopératives de crédit.
Qu'est-ce qui est le plus sûr, une banque ou une coopérative de crédit ? Tant que vous effectuez vos opérations bancaires dans une institution assurée par le gouvernement fédéral, qu'il s'agisse d'une coopérative de crédit assurée par la NCUA ou d'une banque par la FDIC,votre argent est également en sécurité. Les coopératives de crédit appartiennent aux membres : votre compte d'épargne dans une coopérative de crédit est une part de propriété.
Pourquoi les gens aiment-ils tant Navy Federal ?
En tant que plus grande coopérative de crédit du pays, Navy Federal propose à ceux qui remplissent ses conditions d'adhésion une gamme d'options bancaires abordables. Bien qu'il n'y ait pas un grand nombre d'emplacements physiques, ildes taux de prêt plus bas et des intérêts d’épargne plus élevéssont des attraits attrayants pour beaucoup. Plus de 30 000 distributeurs automatiques gratuits.
Les membres ont accès à plus de 300 succursales. L'accès est disponible à plus de 30 000 guichets automatiques gratuits en réseau. Navy Federal a été reconnu pour offrirservice client de haute qualité. La coopérative de crédit propose des APY sur son compte du marché monétaire et des certificats supérieurs aux moyennes nationales.
Avantages expliqués. Tarifs compétitifs sur les certificats : Il existe quatre options de certificat disponibles auprès de Navy Federal, et beaucoup d'entre elles offrent de meilleurs taux que ceux de la plupart des banques nationales. Pas de frais mensuels sur la plupart des comptes d'épargne et de chèques : la plupart des comptes de dépôt via Navy Federal n'ont pas de frais de maintenance mensuels.
Selon un reportage de CNN du 14 décembre, la Navy Federal Credit Union, la plus grande coopérative de crédit des États-Unis,a refusé à plus de 50 % des candidats noirs de nouveaux prêts hypothécaires conventionnels en 2022, même s'il avait un taux d'approbation supérieur à 75 % pour les candidats blancs recherchant le même produit.
Cutler Dawson, président-directeur général de Navy Federal, déclare : « La fusion avecUnion fédérale de crédit des États-Unisest une excellente opportunité pour les deux coopératives de crédit alors que nous unissons nos membres, nos employés et nos opérations. »
Conclusion : Wells Fargo dispose d'un vaste réseau de succursales et propose une carte de débit sur son compte d'épargne, tandis queNavy Federal Credit Union propose de meilleurs avis clients, davantage d'options de compte courant gratuites et des minimums inférieurs sur ses CD..
La semaine dernière, deux douzaines de législateurs de la Chambre ont appelé les régulateurs fédéraux à enquêter sur la plus grande coopérative de crédit du pays à la suite derapports faisant état de disparités raciales dans ses pratiques de prêt, ajoutant leurs voix à celles d’un nombre croissant de membres du Congrès exigeant des réponses de l’institution.
Le procès allègue que la Marine fédérale a approuvé les demandeurs de prêt hypothécaire blancs à un taux disproportionnellement plus élevé que les candidats noirs et hispaniques en 2022.
Navy Federal valorise et célèbre la diversité sur le lieu de travail. Tous les candidats qualifiés seront pris en considération pour un emploi sans distinction de race, de couleur, de religion, de sexe, d'orientation sexuelle, d'identité de genre, d'origine nationale, de handicap ou de statut d'ancien combattant protégé.
Vous pouvez transférer et/ou retirer des fonds de votre compte d'épargne aussi souvent que vous le souhaitez. Navy Federal aura le droit, à tout moment, de vous demander de donner, par écrit, un préavis d'au plus 60 jours de votre intention de retirer ou de transférer la totalité ou une partie des fonds de votre compte d'épargne.
La Navy Federal Credit Union peut-elle échouer ?
Vos actions sont soutenues par notre solide situation financière. Cependant,l'assurance protège les membres contre les pertes en cas de faillite d'une coopérative de crédit fédérale. Les comptes d'épargne, de chèques, de certificats d'actions et de comptes d'épargne du marché monétaire (MMSA) de Navy Federal sont assurés jusqu'à 250 000 $.
| Classem*nt par taille d'actif | Nom de la coopérative de crédit | Actif total |
|---|---|---|
| 1. | Union de crédit fédérale de la Marine | 168,4 milliards de dollars |
| 2. | Caisse populaire des employés de l'État | 50,68 milliards de dollars |
| 3. | Union de crédit fédérale du Pentagone | 35,36 milliards de dollars |
| 4. | Union de crédit des employés de Boeing | 29,17 milliards de dollars |
Si une coopérative de crédit est mise en liquidation, le Centre de gestion et d'assistance d'actifs (AMAC) de la NCUA supervisera la liquidation et mettra en place un patrimoine de gestion d'actifs (AME) pour gérer les actifs, régler les réclamations d'assurance des membres et tenter de récupérer la valeur de la actifs de la coopérative de crédit fermée.
Administration nationale des coopératives de crédit (NCUA)les coopératives de crédit ont connu sept tutelles/liquidations en 2022 et deux jusqu'à présent en 2023. Alors que les coopératives de crédit ont connu plusieurs faillites en 2022, il n’y avait pas de Federal Deposit Insurance Corp.
D'abord,les banquiers estiment qu'il est injuste que les coopératives de crédit soient exonérées de l'impôt fédéral alors que les impôts payés par les banques représentent une fraction importante de leurs revenus—33 pour cent l’année dernière. Deuxièmement, les banquiers estiment que les coopératives de crédit ont été autorisées à se développer bien au-delà de leur objectif initial.
