Peut-on encaisser un prêt DSCR ?
La plupart des prêteurs DSCR exigent une période de 6 mois avant d'autoriser le refinancement en espèces d'un bien locatif nouvellement acquis.. Cette politique, appelée « assaisonnement », est en contradiction avec votre meilleur intérêt en tant qu'investisseur en immobilier locatif, car vous souhaitez pouvoir recycler votre argent dans votre prochaine transaction.
La plupart des prêteurs DSCR exigent que vous soyez propriétaire de votre propriété pendant 6 mois (« période d'assaisonnement ») avant de vous permettre de refinancer..
- Nécessite des mises de fonds plus élevées qu’un prêt conventionnel.
- Les taux d’intérêt et les frais sont plus élevés.
- Les taux d’intérêt dépendent de votre pointage de crédit.
- Des normes minimales en matière de propriété doivent être maintenues même en période de faibles flux de trésorerie.
Lele ratio minimum de couverture du service de la dette requis est compris entre 1,1x et 1,2x, ce qui signifie que la propriété doit produire entre 10 % et 20 % de flux de trésorerie net positif après déduction de toutes les dépenses. Un montant minimum de prêt de 175 000 $ et un score FICO de 680 sont également requis.
Non, les prêts DSCR ne peuvent être utilisés que pour acheter des biens immobiliers générateurs de revenus.. Ce type de financement convient aux investisseurs immobiliers plutôt qu'à ceux qui recherchent une résidence principale.
Vous devrez également payer des frais de clôture avec un prêt DSCR, qui peuvent varier de 2 % à 5 % du montant total du prêt.. Exemple concret : si vous obtenez un prêt DSCR d’un million de dollars, vous vous attendez à payer entre 20 000 $ et 50 000 $ en frais de clôture.
Pointage de crédit : les prêteurs exigent généralement un pointage de crédit minimum de 680 pour un prêt DSCR. Cependant, plus votre pointage de crédit est élevé, meilleurs seront probablement votre taux d’intérêt et vos conditions de prêt. Acompte:Les prêts DSCR nécessitent généralement un acompte de 20 à 25 % du prix d'achat.
La plupart de nos prêts DSCR se clôturent dans4-6 semaines.
Alors que certains prêteurs proposent des options sur 15 ou 20 ans (ou maintenant en 2023, certains même 40 ans !), presque tous les prêts DSCR ontmandats de 30 ans. La grande majorité sera à taux fixe, ce qui signifie que le taux d’intérêt est bloqué pendant 30 ans ! Ceci est précieux pour les investisseurs immobiliers qui s’engagent sur le long terme.
Bien qu'un prêt DSCR ne concerne pas les finances personnelles de l'emprunteur, il existe généralement une exigence de crédit minimum qui devra être respectée. La plupart des prêteurs offrant des prêts DSCR exigeront un score FICO de 680 et plus.
Quel est le taux d’intérêt des prêts DSCR ?
Les taux d'intérêt pour les immeubles locatifs qui utilisent les prêts DSCR sont actuellement en moyenne d'environ7,750%. Les prêts DSCR sont des prêts accordés par des prêteurs privés qui reposent principalement sur l'immeuble de placement plutôt que sur le crédit personnel. Bien que le taux moyen actuel soit d’environ 8 %, la fourchette des taux des prêts DSCR est plus large.
ACOMPTE de15% - 20%. Pour les maisons multifamiliales de 2 à 4 logements, la mise de fonds minimale est de 20 à 25 %. Le FICO MINIMUM pour un prêt DSCR est de 575 ou plus. Les scores < 700 peuvent affecter le LTV/acompte.
Afin de déterminer votre éligibilité à un prêt DSCR,les prêteurs exigeront généralement des documents tels que des relevés bancaires, des baux et une évaluation. Ces documents les aident à évaluer la trésorerie de votre propriété et à évaluer votre capacité à rembourser le prêt.
Cela signifie qu’ils peuvent acheter un immeuble de placement même si leurs revenus les rendent inéligibles. Aucune limite au nombre de prêts. Il existe une limite au nombre de biens locatifs qu'un emprunteur peut acheter avec des prêts hypothécaires conventionnels, mais il peut généralement contracter autant de prêts DSCR qu'il le souhaite. Fermeture plus rapide.
La pénalité de remboursem*nt anticipé standard pour les prêts DSCR, de notre point de vue pour tous les fournisseurs de capitaux présents sur notre plateforme, est une3-2-1. Cela signifie que c'est ce qu'on appelle une réduction de 3 % à 2 % à 1 % du montant impayé du prêt au moment du remboursem*nt.
Le DSCR est calculé paren divisant le flux de trésorerie net par les paiements annuels du service de la dette au montant du prêt demandé. Si le flux de trésorerie net est insuffisant pour couvrir le prêt demandé au DSCR cible, alors le montant du prêt sera limité par le DSCR minimum.
Contrairement à un prêt hypothécaire traditionnel ou occupé par son propriétaire, un prêt DSCR n'est pas souscrit en fonction de votre revenu personnel. Au lieu de cela, il est souscrit en fonction des flux de trésorerie au niveau de la propriété. Comme une hypothèque traditionnelle, elle nécessite un acompte et une cote de crédit décente et facture des intérêts annuels.
Le prêt DSCR est conçu pour les investisseurs Airbnb et les sociétés de prêt hypothécaire qui choisissent d'utiliser les flux de trésorerie générés par leur logement en location à court terme pour prétendre à un prêt hypothécaire plutôt que de fournir une preuve de leurs revenus sous forme de déclarations de revenus, d'antécédents professionnels, etc.
Il y asans limitesau nombre de prêts DSCR auxquels vous pouvez prétendre. Cela signifie que les investisseurs qui possèdent plusieurs biens immobiliers peuvent contracter plusieurs prêts pour générer des revenus auprès de plusieurs locataires. Cette fonctionnalité en fait une option flexible pour les investisseurs débutants ainsi que pour les professionnels de l’immobilier chevronnés.
Taux d’intérêt actuels des prêts DSCR pour les propriétés locatives
Les taux d'intérêt pour les immeubles locatifs qui utilisent les prêts DSCR sont actuellement en moyenne d'environ7,750%. Les prêts DSCR sont des prêts accordés par des prêteurs privés qui reposent principalement sur l'immeuble de placement plutôt que sur le crédit personnel.
Quel est le taux DSCR actuel ?
Taux actuels des prêts DSCR
L’indice des taux d’intérêt des prêts DSCR se situe actuellement à7,70%. Le taux du Trésor américain à 5 ans, actuellement à 4,318 % à la date de cette mise à jour, sert de référence de tarification critique (« taux sans risque ») pour les taux d'intérêt des prêts DSCR.
Le FICO MINIMUM pour un prêt DSCR est575 ou plus. Les scores < 700 peuvent affecter le LTV/acompte. (voir l'initiateur du prêt pour plus de détails)
Les prêts DSCR sont accordés pour les types d'immeubles de placement suivants : maisons unifamiliales, immeubles multifamiliaux, propriétés de plus de 4 logements, espaces de bureaux commerciaux, hôtels et plus encore.
