Qu’est-ce qu’un métier de risque de crédit ?
Les analystes du risque de crédit travaillent dans les départements de prêts et de crédit des sociétés d'investissem*nt, des banques commerciales et d'investissem*nt, des prêteurs de cartes de crédit, des agences de notation et d'autres institutions. Ilsutiliser diverses techniques analytiques pour évaluer les risques associés aux prêts aux consommateurs et pour évaluer les risques commerciaux.
Les analystes du risque de crédit analysent les données de crédit et les états financiers des particuliers ou des entreprises pour déterminer le degré de risque impliqué dans l'octroi de crédit ou le prêt d'argent. Préparer des rapports contenant des informations sur le crédit à utiliser dans la prise de décision.
Un poste d'analyste du risque de crédit vous permet d'acquérir de l'expérience dans un domaine plus ciblé de la finance, tout en offrant des compétences et une expérience applicables dans de nombreux autres postes. Pour ceux qui cherchent à poursuivre une carrière stimulante et lucrative, l’analyse du risque de crédit peut être une excellente option.
Une journée typique pour un analyste du risque de crédit
Ils devrontutiliser les états financiers de l'entreprise pour calculer les mesures de crédit et les ratios financiers liés à l'effet de levier, à la couverture et à la liquidité. Ces informations soutiendront leur décision finale de prêt.
Baccalauréat en finance, en économie ou dans un domaine connexe. MBA préféré. Certification pertinente à l'emploi (par exemple CPA, CRC, BAI Loan Review Certification) préférée.
- Risque de fraude.
- Risque de défaut.
- Risque de spread de crédit.
- Risque de concentration.
Le risque de crédit estla possibilité qu'une perte se produise en raison du défaut de l'emprunteur de rembourser un prêt ou de satisfaire à ses obligations contractuelles. Traditionnellement, cela peut montrer les chances qu'un prêteur n'accepte pas le principal et les intérêts dus. Cela se traduit par une interruption des flux de trésorerie et une amélioration des coûts de recouvrement.
Gérer plusieurs projets avec des délais courts peut être un événement stressant pour la plupart des analystes., et ils doivent trouver des moyens appropriés de gérer le stress au travail sans repousser leurs limites ni compromettre la qualité du travail.
Les analystes des risques détiennent généralementbaccalauréat en finance, économie, comptabilité, commerce ou mathématiques. Certains poursuivent des études supérieures et beaucoup obtiennent des certifications CRA ou CFA. Outre des qualifications formelles, ces professionnels doivent avoir de bonnes connaissances en calcul et de solides compétences en communication, en analyse et en prise de décision.
Combien gagne un analyste du risque de crédit aux États-Unis ? Le salaire moyen d’un analyste du risque de crédit aux États-Unis est de106 560 $ par année ou 51,23 $ de l'heure. Les postes de niveau débutant commencent à 84 976 $ par an, tandis que la plupart des travailleurs expérimentés gagnent jusqu'à 146 871 $ par an.
Combien gagne un analyste du risque de crédit aux États-Unis ?
Combien gagne un analyste du risque de crédit ? Au 21 février 2024, le salaire annuel moyen d'un analyste du risque de crédit aux États-Unis était de113 881 $ par an. Juste au cas où vous auriez besoin d'un simple calculateur de salaire, cela équivaut à environ 54,75 $ de l'heure. Cela équivaut à 2 190 $/semaine ou 9 490 $/mois.
La principale distinction entre ces rôles réside dans leur orientation et leur portée. Les analystes de crédit se consacrent principalement à l'évaluation du risque de crédit et à la facilitation de l'approbation des prêts, tandis que les analystes financiers ont un mandat plus large, englobant la planification financière, l'analyse des investissem*nts et la gestion budgétaire.
Pendant qu'un analyste des risques financiers compile et évalue les données, les gestionnaires appliquent les conclusions des analystes sur le niveau de risque impliqué pour prendre des décisions et créer des stratégies.. Les gestionnaires de risques élaborent des plans pour minimiser et atténuer les résultats financiers négatifs grâce à une combinaison de gestion de projet et d'élaboration de propositions.
| Salaire annuel | Salaire horaire | |
|---|---|---|
| Meilleurs salariés | 208 000 $ | 100 $ |
| 75e centile | 177 500 $ | 85 $ |
| Moyenne | 158 312 $ | 76 $ |
| 25e centile | 133 500 $ | 64 $ |
L'échelle salariale totale estimée pour un responsable du risque de crédit à la consommation chez Bank of America est de101 000 $ à 174 000 $ par an, qui comprend le salaire de base et la rémunération complémentaire. Le salaire de base moyen d’un Consumer Credit Risk Officer chez Bank of America est de 102 000 $ par an.
La diversité des données des différentes entreprises rend difficile leur interprétation pour l'élaboration d'un modèle en cas de risque de crédit. Il est difficile de prédire un risque de défaut car il dépend fortement de la personne qui a emprunté l’argent.
Caractère, capital, capacité et garantie– l'objectif n'est pas entièrement lié à l'un des quatre C de la solvabilité. Si votre entreprise manque d’un des C, cela ne veut pas dire qu’elle a un objectif faible, et vice versa.
Un consommateur peut ne pas effectuer un paiement dû sur un prêt hypothécaire, une carte de crédit, une marge de crédit ou un autre prêt.. Une entreprise est incapable de rembourser une dette à charge fixe ou variable garantie par des actifs. Une entreprise ou un consommateur ne paie pas une facture commerciale à l’échéance. Une entreprise ne verse pas le salaire gagné à un employé à l’échéance.
L'analyse du crédit est régie par les « 5 C du crédit » :caractère, capacité, condition, capital et garantie.
Le risque de crédit, également appelérisque de défaut, est un moyen de mesurer le potentiel de pertes découlant de la capacité d'un prêteur à rembourser ses prêts.
Quels sont les avantages du risque de crédit ?
Atténuer les risques: C’est le principal avantage d’avoir un processus de gestion du risque de crédit. L’accès des prêteurs aux données dynamiques financières des emprunteurs et leur analyse réduisent les risques. Cela réduit à son tour les risques de pertes pour les institutions financières. Réduire les cas de fraude : C'est un autre avantage du processus.
Le principe fondamental de la responsabilité financière est quetu vis selon tes moyens. Cela signifie généralement que vous dépensez moins que ce que vous gagnez, que vous épargnez pour l’avenir et les urgences et que vous payez vos factures à temps. La responsabilité financière n’est pas toujours amusante, mais elle présente des avantages à long terme.
- Métier le plus stressant en finance : banquier d'investissem*nt (professionnel des fusions et acquisitions ou des marchés de capitaux) ...
- Deuxième métier le plus stressant en finance : Trader. ...
- Troisième métier le plus stressant en finance : Gestion des risques & Conformité.
La plupart des analystes du risque de crédit débutent dans ce domaine entravailler dans des postes d'analyse junior après avoir obtenu leur diplôme de premier cycle. Certains postes portent principalement sur l'évaluation du crédit à la consommation et peuvent convenir aux candidats possédant des diplômes d'associé et une expérience pertinente.
62 000 $ est le 25e percentile. Les salaires inférieurs à ce chiffre sont aberrants. 102 500 $ correspond au 75e percentile.
