Qu’est-ce qui est considéré comme une bonne cote de crédit ?
Bien que les fourchettes varient en fonction du modèle de notation de crédit, les cotes de crédit comprises entre 580 et 669 sont généralement considérées comme acceptables ;670 à 739sont considérés comme bons ; 740 à 799 sont considérés comme très bons ; et 800 et plus sont considérés comme excellents.
Conformément aux directives générales de NerdWallet, une bonne cote de crédit estdans la plage 690 à 719 sur l'échelle standard 300-850, indépendamment de l'âge. Les sociétés de notation de crédit ont leurs propres mesures. La bonne fourchette de FICO est de 670 à 739 et celle de VantageScore, qu'il qualifie de « prime », est de 661 à 780.
Pour un score compris entre 300 et 850,une cote de crédit de 700 ou plus est généralement considérée comme bonne. Un score de 800 ou plus sur la même plage est considéré comme excellent. La plupart des consommateurs ont des cotes de crédit comprises entre 600 et 750. En 2022, le FICO moyen®Score☉aux États-Unis, le chiffre s'élève à 714.
Certains types de prêts hypothécaires ont des exigences spécifiques en matière de cote de crédit minimale. Un prêt conventionnel nécessite une cote de crédit d'au moins 620, mais l'idéal est d'avoir une cote de crédit de 620.740 ou plus, ce qui pourrait vous permettre de verser une mise de fonds moins élevée, d’obtenir un taux d’intérêt plus avantageux et d’économiser sur une assurance hypothécaire privée.
| Gammes de cotes de crédit FICO | |
|---|---|
| Excellent/Exceptionnel | 800-850 |
| Très bien | 740-799 |
| Bien | 670-739 |
| Équitable | 580-669 |
Quelle est la cote de crédit moyenne ? Le score de crédit FICO moyen aux États-Unis est718, selon les dernières données FICO d'avril 2023. Le VantageScore moyen est de 701 en janvier 2024. Les cotes de crédit, qui sont comme une note pour votre historique d'emprunt, se situent entre 300 et 850.
Selon un rapport du FICO, seulement23%de la population notable a une cote de crédit de 800 ou plus.
Alors que les anciens modèles de cotes de crédit atteignaient 900,vous ne pouvez plus atteindre une cote de crédit de 900. Le score le plus élevé que vous puissiez obtenir aujourd’hui est de 850. Tout ce qui dépasse 800 est considéré comme un excellent score de crédit.
Cependant, avec une cote de crédit de 703,vous devriez avoir droit à des tarifs comparables aux moyennes nationales. De plus, même si votre score vous qualifie pour un prêt hypothécaire, il est important de savoir que plus votre score est bas, plus on s'attend généralement à ce que le reste de vos qualifications soient solides.
Il est peu probable que vous obteniez les meilleurs taux d'un prêteur sur un prêt personnel sans une bonne cote de crédit, maisun score FICO de 617 devrait vous permettre de vous qualifier pour un.
Quelle cote de crédit est nécessaire pour une maison de 300 000 ?
Le pointage de crédit requis pour acheter une maison de 300 000 $ varie généralement de580 à 720 ou plus, selon le type de prêt. Pour un prêt FHA, la cote de crédit minimale est généralement d'environ 580.
Prêt conventionnel | Pointage de crédit : 620
Pour être admissible à un prêt conventionnel, vous aurez besoin d'une cote de crédit deau moins 620, bien que certains prêteurs puissent choisir d'approuver les demandes de prêt hypothécaire conventionnelles uniquement pour les emprunteurs ayant une cote de crédit de 680 et plus.
Les prêts automobiles les plus utilisés sont accordés à des emprunteurs ayant une cote de crédit minimale deau moins 675. Pour les nouveaux prêts automobiles, la plupart des emprunteurs ont des scores d'environ 730. Le score de crédit minimum requis pour une nouvelle voiture peut être d'environ 600, mais ceux qui ont un excellent crédit bénéficient souvent de taux et de mensualités inférieurs.
- Passez en revue vos rapports de crédit.
- Maîtrisez le paiement de vos factures.
- Utilisez 30 % ou moins de votre crédit disponible.
- Limitez les demandes de nouveau crédit.
- Remplissez un mince dossier de crédit.
- Gardez vos anciens comptes ouverts et gérez les impayés.
- Pensez à consolider vos dettes.
- Suivez vos progrès grâce à la surveillance du crédit.
Pour la plupart des modèles de notation de crédit, y compris VantageScore 3.0 et FICO, la cote de crédit la plus élevée possible est de 850. Nous avons pu parler à deux Américains qui appartiennent au club exclusif FICO 850 :Brad Stevens d'Austin, Texas, et John Ulzheimer d'Atlanta.
Environ 70 % des personnes ayant une cote de crédit parfaite le sontBaby boomers(définis par Experian comme les personnes âgées de 57 à 75 ans) et les membres de la génération silencieuse (75 ans et plus). La génération X (41 à 56 ans) représente environ 22 % des personnes ayant des scores parfaits.
Vous aurez généralement besoin d’un pointage de crédit de 620 pour financer l’achat d’une maison. Cependant, certains prêteurs peuvent proposer des prêts hypothécaires aux emprunteurs ayant obtenu des scores.aussi bas que 500. Le fait que vous soyez admissible à un type de prêt spécifique dépend également de facteurs personnels tels que votre ratio dette/revenu (DTI), votre ratio prêt/valeur (LTV) et vos revenus.
Cependant, avec une cote de crédit de 718, vous devriez bénéficier de taux comparables aux moyennes nationales. De plus, même si votre score vous qualifie pour un prêt hypothécaire, il est important de savoir que plus votre score est bas, plus on s'attend généralement à ce que le reste de vos qualifications soient solides.
Qu’est-ce qu’une mauvaise cote de crédit FICO ? Un mauvais score de crédit FICO peut se situer dans la fourchette FICO passable ou médiocre. FICO considère qu'un pointage de crédit est juste s'il se situe entre 580 et 669, et mauvais s'il est compris entre 580 et 669.en dessous de 580. Selon FICO, les emprunteurs dont le score FICO se situe dans une fourchette inférieure ont tendance à être considérés comme présentant un risque de crédit.
Une cote de crédit de 750 est très bonne, mais elle peut être encore meilleure. Si vous parvenez à élever votre score dans la fourchette exceptionnelle (800-850), vous pourriez devenir éligible aux meilleures conditions de prêt, y compris les taux d'intérêt et les frais les plus bas, et aux programmes de récompenses de carte de crédit les plus attrayants.
Pouvez-vous obtenir une voiture avec une cote de crédit de 800 ?
Bien qu'il n'y ait pas de pointage de crédit défini pour obtenir un prêt automobile,une majorité d'emprunteurs approuvés ont des scores supérieurs à 660. Avoir une faible cote de crédit ne vous empêchera pas nécessairement d’obtenir un prêt automobile, mais vous paierez probablement un taux d’intérêt plus élevé.
Les cotes de crédit vont généralement de 300 à 850. Dans cette fourchette, les cotes peuvent généralement être classées dans l’une des cinq catégories suivantes :médiocre, passable, bon, très bon et excellent.
Lorsque vous avez des dettes de consommation à taux d'intérêt élevé,le rembourser en premier peut vous aider à résoudre des problèmes persistants liés à la gestion de votre argent. Plus vous réduisez votre capital et le montant des intérêts que vous devez, plus vous aurez d'argent dans votre budget chaque mois à consacrer à l'épargne ou à d'autres postes.
Payer la totalité de votre dette à la date d’échéancevous épargne des frais d’intérêt sur votre solde. Rembourser intégralement vos dettes de carte de crédit permet également de maintenir un taux d'utilisation du crédit plus faible, qui mesure le montant de votre crédit renouvelable disponible que vous utilisez.
Mississippia la cote de crédit FICO moyenne la plus basse de tous les États en 2023 à 680, soit 38 points de moins que la moyenne nationale. Le Mississippi avait également la cote de crédit moyenne la plus basse en 2018, à 666.
