Quel bureau de crédit est le plus utilisé pour les prêts automobiles?
Equifax et expériensont les bureaux de crédit les plus couramment utilisés par les prêteurs automobiles.Ils offrent des services dirigés spécifiquement dans l'industrie automobile, et chacun obtient une partie de leurs revenus de l'industrie.
Les trois principaux bureaux de crédit sont Experian, TransUnion et Equifax.Les deux grands modèles de notation de crédit utilisés par les prêteurs automobiles sont le score AUTO FICO® et le Vantage.Nous allons jeter un œil à FICO® car il est depuis longtemps la norme de l'industrie automobile.
Les prêteurs automobiles utilisent un système de rapports spécial appelé Score AUTO FICO® lors de la détermination de la solvabilité d'un client potentiel.Les trois bureaux de rapport de crédit qui apportent des informations à votre score AUTO FICO® sontTransUnion®, Equifax® et Experian ™.
Initialement nommé Fair Isaac Corporation, FICO a développé le modèle moderne de score de crédit en 1989. À ce jour, ses scores sont parmi les scores de crédit les plus utilisés.FICO affirme que ses scores sont utilisés par 90% des meilleurs prêteurs.
Les scores FICO FICO et AUTO FICO utilisent différents modèles de notation de crédit.Le score FICO de base varie de 300 à 850, mais les scores AUTO FICO varient de 250 à 900. Le score AUTO FICO que les prêteurs regardent est mesuré à l'aide du9 xtVersion de la mesure du score automatique.
Solde moyen des prêts automobiles par FICO®Plage de score | |
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Fico®Plage de score | Solde moyen des prêts automobiles |
Bon (670-739) | 24 7550 $ |
Très bon (740-799) | 23 106 $ |
Exceptionnel (800-850) | 20 472 $ |
Puis-je obtenir un prêt automatique avec une cote de crédit de 640?La réponse courte estOui, mais vous êtes susceptible d'obtenir un taux d'intérêt beaucoup plus élevé que la moyenne.
Score FICO | Taux de voiture neuf moyen | Taux de voiture d'occasion moyen |
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781 à 850 (Super Prime) | 5,64% | 7,66% |
661 à 780 (Prime) | 7,01% | 9,73% |
601 à 660 (près de Prime) | 9,60% | 14,12% |
501 à 600 (subprime) | 12,28% | 18,89% |
Les prêts automobiles les plus utilisés vont aux emprunteurs avec un minimum de cotes de crédit deau moins 675.Pour les nouveaux prêts automobiles, la plupart des emprunteurs ont des dizaines d'environ 730. La cote de crédit minimale nécessaire pour une nouvelle voiture peut être d'environ 600, mais ceux qui ont un excellent crédit obtiennent souvent des taux inférieurs et des paiements mensuels inférieurs.
Des trois bureaux de crédit principaux (Equifax, expérienne et transunion), aucun n'est considéré comme meilleur que les autres.Un prêteur peut compter sur un rapport d'un bureau ou des trois bureaux pour prendre ses décisions concernant l'approbation d'un prêt.
Quelle cote de crédit est nécessaire pour acheter une maison de 300 000 $?
La cote de crédit requise pour acheter une maison de 300 000 $ varie généralement de580 à 720 ou plus, selon le type de prêt.Pour un prêt FHA, la cote de crédit minimum est généralement d'environ 580.
PENFED CRÉDITest la seule société de prêt qui utilise uniquement vos données de crédit Equifax.Dans la plupart des cas, vous ne pourrez pas déterminer à l'avance quels bureaux de crédit que votre prêteur utilisera.Dans certains cas, les prêteurs retireront votre rapport de crédit de deux ou même les trois bureaux de crédit principaux.
Le modèle le plus utilisé estFico 8, bien que la société ait également créé FICO 9 et FICO 10 Suite, qui se compose de FICO 10 et FICO 10T.Il existe également des versions plus anciennes de la partition qui sont encore utilisées dans des scénarios de prêt spécifiques, comme pour les hypothèques et les prêts automobiles.
Sur la base de la durée de votre prêt, du solde restant, de l'historique de paiement et du paiement mensuel, vous avez une cote de crédit.Cette cote de crédit est une mesure de la façon dont il est «risqué» de vous offrir un prêt.La plupart des concessionnaires automobiles utilisent l'échelle FICO Score 8pour déterminer votre éligibilité à un prêt.
- Obtenez et révisez votre rapport de crédit....
- Gérer l'historique des paiements....
- Réduire les soldes de carte de crédit....
- Diversifier les types de crédit....
- Augmenter la durée de l'historique du crédit....
- Achetez judicieusem*nt des prêts....
- Aborder des informations négatives....
- Surveillez votre crédit régulièrement.
Comme vous pouvez le voir, une cote de crédit de 700 vous place dans la catégorie «bonne» ou «prime» pour le financement, la fabrication700 une bonne cote de crédit pour acheter une voiture.Bien que ce soit toujours une bonne idée d'obtenir votre pointage de crédit dans sa meilleure forme avant d'acheter une voiture, si vous êtes déjà autour de la gamme 700, vous serez prêt à partir.
Score FICO8 et 9sont couramment utilisés pour les prêts étudiants, les prêts personnels, les prêts médicaux, les lignes de carte de crédit et les prêts automobiles.
Un score FICOen dessous de 580 ou un VantagesCore inférieur à 601est considéré comme une mauvaise cote de crédit.
La réalisation d'un pointage de crédit de 700 vous place officiellement dans leBonne catégorie de cote de crédit, bien qu'il tombe légèrement en dessous de la moyenne.En avril 2021, le score FICO moyen a été répertorié comme 716 à la suite d'une tendance généralement à la hausse des scores de crédit moyens au cours des 10 dernières années.
En général,Vous aurez besoin d'une cote de crédit FICO d'au moins 600 pour se qualifier pour un prêt automobile traditionnel, mais la cote de crédit minimale requise avec un prêteur à l'autre.À mesure que les taux d'intérêt augmentent en raison de l'inflation, la garantie d'un prêt automobile à risque peut être plus difficile - mais pas impossible.
Puis-je obtenir une voiture de 40k avec 600 cotes de crédit?
Il est essentiel de savoir comment votre processus de prêt automobile sera différent de quelqu'un avec un score plus élevé.Vous n'avez peut-être pas les mêmes options, maisVous pouvez toujours obtenir un prêt automatique avec une cote de crédit de 600.
Pourtant, vous avez généralement besoin d'une bonne cote de crédit de661 ou pluspour se qualifier pour un prêt automatique.Selon Experian, environ 69% du financement des véhicules au détail est destiné aux emprunteurs avec des scores de crédit de 661 ou plus.Pendant ce temps, les emprunteurs à faible crédit avec des scores de 600 ou moins ne représentaient que 14% des prêts automobiles.
Top prêteur de prêt automobile | APR le plus bas | Montant du prêt |
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Automatique | 4,67% ** | 2 500 $ à 100 000 $ |
PENFED CRÉDIT | 5,24% | 500 $ à 150 000 $ |
Approuver automatiquement | 5,24% ** | 5 000 $ à 85 000 $ |
Union de crédit aux consommateurs | 6,54% | Pas minimum ou maximum |
Les taux de carte sont élevésParce qu'ils comportent plus de risques pour les émetteurs que les prêts garantis.Avec des taux d'intérêt moyens de carte de crédit supérieurs à 20,7%, la meilleure chose que les consommateurs peuvent faire est de gérer stratégiquement leur dette.Faites vos recherches pour vous assurer que vous recevez un taux qui se trouve à l'extrémité inférieure de la gamme APR d'une carte.
Oui, tout comme le prix du véhicule, le taux d'intérêt est négociable.Les concessionnaires peuvent ne pas vous offrir le taux le plus bas auquel vous êtes admissible.