Quelles sont les bases de la planification et de l’analyse financières ?
La planification et l'analyse financières (FP&A) sont un ensemble de quatre activités qui soutiennent la santé financière d'une organisation :planification et budgétisation, planification financière intégrée, rapports de gestion et de performance, et prévisions et modélisation.
- Évaluez votre situation financière et vos dépenses habituelles. ...
- Fixez vos objectifs financiers. ...
- Créez un plan qui reflète le présent et le futur. ...
- Financez vos objectifs en épargnant et en investissant.
- Fixation d'objectifs. Au cours de cette étape fondamentale, vos objectifs financiers sont mis en avant. ...
- Recherche de faits. Au cours de cette phase, vous rassemblerez des chiffres pour voir comment les choses s’additionnent. ...
- Création de plannings. ...
- Mise en œuvre de la stratégie. ...
- Examens continus des plans.
- Investissem*nts. Les investissem*nts sont un élément essentiel d’un plan financier complet. ...
- Assurance. Protéger vos actifs, y compris vous-même, est aussi important que faire croître vos finances. ...
- Stratégie de retraite. ...
- Fiducie et planification successorale. ...
- Impôts.
La planification et l'analyse financières font généralement partie d'un système de gestion financière plus large – qui comprend égalementfonctionnalités pour la comptabilité, la gestion des revenus et des flux de trésorerie, la gouvernance, les risques et la conformité (GRC) et d'autres processus financiers de base.
- Budgétisation et impôts.
- Gérer les liquidités ou accéder facilement aux liquidités.
- Financer des achats importants.
- Gérer votre risque.
- Investir votre argent.
- Planifier votre retraite et le transfert de votre patrimoine.
- Communication et tenue de dossiers.
Les experts financiers conseillent que la planification financière individuelle soit guidée par trois principes :priorisation, évaluation et retenue. Comprendre ces concepts est la clé pour mettre vos finances personnelles sur la bonne voie.
Tout au long de leur conversation, de Sousa et Heath abordent les six piliers d'une planification financière efficace :planification de la retraite, gestion financière, gestion des placements, assurance et gestion des risques, planification fiscale et services successoraux.
- 3 minutes de lecture | 18 décembre 2023. ...
- Fixez-vous des objectifs financiers. ...
- Faites un budget. ...
- Prévoyez les impôts. ...
- Construisez un fonds d’urgence. ...
- Gérer la dette. ...
- Protégez-vous avec une assurance. ...
- Planifiez votre retraite.
Un plan financier est un aperçu complet de vos finances actuelles, de vos objectifs financiers et de toutes les stratégies que vous avez établies pour atteindre ces objectifs. Bonne planification financièredoit inclure des détails sur vos flux de trésorerie, vos économies, vos dettes, vos investissem*nts, vos assurances et tout autre élément de votre vie financière.
Quelle est la différence entre la planification financière et l’analyse financière ?
La principale différence entre les deux rôles est queun analyste FP&A se concentre davantage sur la planification et les prévisions, tandis qu'un analyste financier se concentre davantage sur l'analyse des données passées pour éclairer les décisions d'investissem*nt présentes et futures..
Les professionnels FP&A supervisent en général un large éventail d'affaires financières qui comprennent les états financiers, les dépenses en capital, les dépenses et les impôts, etc.les analystes financiers, en particulier, sont chargés d'évaluer, d'examiner et d'analyser les activités financières d'une société et de cartographier son avenir financier..
Oui, le FP&A peut être un travail difficile et stressant. Les journées de travail et les week-ends peuvent être longs pendant les périodes de pointe, et les rapports ponctuels des hauts dirigeants doivent souvent être rédigés dès que possible. La haute direction FP&A occupera généralement la position la plus difficile et la plus stressante de l’équipe.
Établir des objectifs clairs
Afin de relancer le processus de planification financière, la première étape cruciale consiste à établir des objectifs clairs. Cela implique d'identifier vos objectifs financiers, qu'il s'agisse d'épargner pour la retraite, de créer un fonds d'urgence ou d'éliminer les dettes.
Étape 1 : Faites l’inventaire de vos finances
Il s'agit d'une mission d'enquête qui consiste à faire l'inventaire de vos finances. Même si cela peut sembler intimidant, il existe des moyens d’organiser votre inventaire financier qui faciliteront les prochaines étapes de la planification financière, disent les experts.
La règle des 10 % estun conseil d'épargne qui vous suggère de mettre de côté 10 % de votre revenu mensuel brut pour la retraite ou les urgences. Si vous avez encore besoin d’ouvrir un compte d’épargne, c’est un excellent moyen de constituer votre épargne. Vous devez créer un budget mensuel avant de commencer votre parcours d’épargne.
Trois raisons pour lesquelles les entreprises échouent financièrement 1. Sous-capitalisation 2.Mauvais contrôle de la trésorerie3. Contrôle inadéquat des dépenses Planification financière : optimiser la rentabilité de l'entreprise et utiliser au mieux son argent 1.
Si vous avez une dette importante à rembourser, vous pouvez modifier votre budget en pourcentage et suivre la règle des 60/20/20.Consacrez 60 % de vos revenus à vos besoins (y compris les dettes), 20 % à vos désirs et 20 % à votre épargne..
La règle 50-30-20 recommande de mettre50 % de votre argent pour vos besoins, 30 % pour vos désirs et 20 % pour vos économies. La catégorie épargne comprend également l’argent dont vous aurez besoin pour réaliser vos objectifs futurs. Examinons de plus près chaque catégorie.
La façon la plus courante d'utiliser la règle 40-30-20-10 est d'affecter 40 % de votre revenu – après impôts – à des nécessités telles que la nourriture et le logement, 30 % aux dépenses discrétionnaires, 20 % à l'épargne ou au remboursem*nt de dettes et 10 % pour des dons de bienfaisance ou pour atteindre des objectifs financiers.
Quelles sont les quatre pierres angulaires de la planification financière ?
- Liquidité financière. ...
- Stratégie de retraite. ...
- Maladies graves et invalidité. ...
- Sécurité financière au décès.
Cependant, il existe cinq piliers de richesse qui, s’ils sont construits et entretenus, peuvent jeter les bases d’une stabilité financière et d’un succès à long terme. Ces cinq piliers sont :gagner, épargner, investir, budgétiser et protéger. Le premier pilier de la richesse est le gain.
Votre valeur nette estvos actifs moins vos passifs. C'est ce qui vous reste après avoir payé toutes vos dettes. La valeur nette est une meilleure mesure de la stabilité financière d’une personne que le seul revenu. Le revenu d'une personne pourrait être perturbé par la perte d'emploi ou la réduction des heures de travail.
Généralement, ayantentre 50 000$ et 500 000$Le nombre d’actifs liquides à investir peut être un bon point pour commencer à envisager d’embaucher un conseiller financier. Certains conseillers ont des seuils d'actifs minimaux. Cela pourrait être un chiffre relativement faible, comme 25 000 $, mais cela pourrait être 500 000 $, 1 million de dollars ou même plus.
Payez vos factures à temps chaque mois.
Payer ses factures à temps est un moyen simple de gérer votre argent judicieusem*nt et présente d’excellents avantages : cela vous aide à éviter les frais de retard et à prioriser les dépenses essentielles. Un historique de paiement solide et ponctuel peut également améliorer votre cote de crédit et vos taux d’intérêt.