Un caissier de banque peut-il vous demander pourquoi vous retirez de l’argent ?
Une banque peut-elle demander à quoi sert un retrait d’argent important ?Oui. Cependant, dans la plupart des situations de retrait, la banque essaie de vous protéger des fraudeurs.
Oui.La banque peut demander des informations supplémentaires parce que la loi fédérale oblige les banques à remplir des formulaires pour les transactions importantes et/ou suspectes afin de signaler un éventuel blanchiment d'argent..
Ils sont tenus de vous demander. Mais vous n’êtes pas obligé de donner une réponse particulière. La dernière fois que j'ai retiré une grosse somme d'argent, j'ai dû la réserver à l'avance et ma banque m'a téléphoné pour me demander. Je leur ai dit que je préférais ne pas le dire, et elle a dit qu'elle devait demander.
Si vous vous retirez10 000 $ ou plus, la loi fédérale oblige la banque à le signaler à l'IRS dans le but de prévenir le blanchiment d'argent et l'évasion fiscale. Rares sont les banques, voire aucune, qui fixent des limites de retrait sur un compte d’épargne.
Oui, la loi les oblige à demander. C'est ce que l'on appelle dans l'industrie AML-KYC (lutte contre le blanchiment d'argent, connaissez votre client). Les banques sont légalement tenues de savoir d'où vient votre argent liquide, et elles entreront ces données dans leurs ordinateurs, et ceux-ci rechercheront les « transactions suspectes ».
Les banques sont également formées à rechercher des clients susceptibles de tenter de contourner le seuil de 10 000 $.. Par exemple, un retrait de 9 999 $ est également suspect. À moins que vous n’ayez spécifiquement besoin d’espèces, il existe d’autres moyens de payer des achats importants sans déclencher de rapport.
Pour rester dans le respect de ces limites (ces limites sont à des fins d'assurance), le caissier et le coffre-fort auront moins d'argent liquide. Disons 7 500 $ et 350 000 $. Vous pouvez retirer le montant que vous souhaitez. Si vous avez besoin d’un montant important, vous devrez peut-être donner un préavis à la banque quelques jours à l’avance.
Oui.Votre banque peut détenir les fonds conformément à sa politique de disponibilité des fonds. Ou bien il peut avoir placé une retenue exceptionnelle sur le dépôt.
Conformément à la réglementation mise à jour de la RBI (Reserve Bank of India), avec effet au 1er janvier 2022,les utilisateurs de la plupart des banques peuvent retirer de l'argent aux distributeurs automatiques cinq fois par mois. Ces cinq transactions incluent des services financiers et non financiers (demande de solde, mini relevés, etc.) dans n'importe quel guichet automatique.
Mais cela dépend du montant de liquidités dont dispose l’agence. Pour éviter tout désagrément,nous recommandons de donner à l'agence un préavis d'au moins 1 jour ouvrable complet(Le samedi n'est pas un jour ouvrable).
Quelles sont les nouvelles règles pour les retraits d’espèces en banque ?
Dernières limites de retrait aux guichets automatiques et frais de transaction en Inde. À compter du 1er janvier 2022, les clients de la plupart des banques pourront retirer de l'argent aux distributeurs automatiques cinq fois par mois, conformément aux directives mises à jour de la Reserve Bank of India. Ces cinq transactions ATM couvrent des services financiers et non financiers.
Il y aaucune restriction quant à la quantité que vous pouvez posséder ou transporter. Il existe cependant une limite légale de 10 000 $ en espèces pour les vols internationaux.
Les banques signalent les personnes qui déposent 10 000 $ ou plus en espèces. L'IRS partage généralement les activités de dépôt ou de retrait suspectes avec les autorités locales et étatiques, explique Castaneda. La loi fédérale s'étend aux entreprises qui reçoivent des fonds pour acheter des articles plus coûteux, tels que des voitures, des maisons ou d'autres équipements importants.
Les employés de banque peuvent-ils voir vos comptes ?Les caissiers de banque peuvent voir vos comptes chèques et d'épargneainsi que l'argent versé pour les prêts. Ils peuvent également transférer de l’argent sur vos différents comptes à votre demande.
La loi oblige la banquerecueillir des informations sur les relations commerciales avec le client, la destination et l'origine des fonds. Les informations sur les comptes du client auprès d'autres banques nous permettent d'identifier quelles transactions sont standards et quelles transactions ne sont pas typiques pour le client.
Lorsque vous appelez votre banque pour poser une question ou effectuer des opérations bancaires, l'employé de la banque à l'autre bout du fil peut vous demander certaines informations personnelles.pour confirmer votre identité. En effet, l'employé doit vérifier que vous êtes bien celui que vous prétendez être avant de procéder à toute action liée à vos comptes.
Il s'avère que retirer 10 000 $ ou plus de votre chèque ou de votre épargne incitera votre banque à déposer un rapport auprès de la Financial Crimes Enforcement Unit (FinCEN).
Étant donné que Bank of America n'a pas de limite de retrait définie au guichet,il peut être possible de retirer la totalité du solde de votre compte. Cependant, pour clôturer votre compte, vous devrez prendre rendez-vous avec un spécialiste bancaire.
"5 000 $, c'est bien, mais si vous retirez plus de 10 000 $, la transaction sera signalée à l'IRS et à au moins une autre agence gouvernementale », a déclaré Bakke. « Vous devrez également normalement remplir le formulaire 8300.
Combien pouvez-vous retirer chaque jour à un guichet automatique ? Les limites de retrait d’espèces ont tendance à se situer quelque partentre 300$ et 1 500$ par jour, explique Ken Justice, responsable des guichets automatiques chez PNC Bank, bien que le montant exact varie selon la banque. "Ces limites sont généralement fixées pour des raisons de sécurité et pour protéger les comptes clients", explique-t-il.
Combien d’argent puis-je retirer de la banque par jour ?
La majorité des limites de retrait quotidiennes des banques indiennes se situent entreRs. 20 000 à Rs. 50 000depuis un guichet automatique. De plus, la limite maximale de retrait aux distributeurs automatiques par jour dépend de votre type de compte et des spécificités bancaires.
La banque finira par détecter l’erreur et vous appréhendera au sujet de l’argent supplémentaire déposé par erreur. Vous êtes légalement tenu de rembourser le montant total ajouté accidentellement à votre compte courant.
Votre banque peut vous autoriser à retirer 5 000 $, 10 000 $ ou même 20 000 $ en espèces par jour. Ou encore, vos limites quotidiennes de retrait d’espèces peuvent être bien inférieures à ces montants. Il est important de noter que le gouvernement fédéral suit les retraits et dépôts importants en espèces.
L'IRS connaît probablement déjà bon nombre de vos comptes financiers, et l'IRS peut obtenir des informations sur le montant qui s'y trouve. Mais en réalité,l'IRS fouille rarement plus profondément dans vos comptes bancaires et financiers, à moins que vous ne soyez audité ou que l'IRS ne perçoive les arriérés d'impôts auprès de vous..
Exigences relatives aux transferts de fonds et aux règles de voyage
Réglementation du Trésor 31 CFR Section 103.33prescrit les renseignements qui doivent être obtenus pour les transferts de fonds d'un montant de 3 000 $ ou plus.
