Y a-t-il une pénalité pour la vente de fonds communs de placement ?
Certains fonds communs de placement facturent des frais si vous décidez de vendre vos actions. Par exemple, vous êtes responsable d’un pourcentage du montant total des actions que vous vendez. C’est ce qu’on appelle des frais de rétrocession. Souvent forfaitaire, la charge de back-end a tendance à diminuer avec le temps.
Un chargement est une commission uniquecertaines sociétés de fonds facturent chaque fois que vous achetez ou vendez des actions de certains fonds communs de placement basés sur des frais pour rémunérer le courtier pour la vente..
Les fonds déclarent les distributions aux actionnaires sur le formulaire IRS 1099-DIV après la fin de chaque année civile. À tout moment au cours de l'année où vous avez acheté ou vendu des actions d'un fonds commun de placement,vous devez déclarer la transaction sur votre déclaration de revenus et payer de l'impôt sur tous les gains et dividendes.
Lorsque vous effectuez un retrait sur vos fonds communs de placement,vous devrez payer de l'impôt comme s'il s'agissait d'un revenu ordinaire si vous effectuez le retrait à partir d'un compte fiscalement avantageux. Le montant de l’imposition dépendra donc de votre tranche d’imposition pour cette année-là.
Les plus-values à court terme (actifs détenus pendant 12 mois ou moins) sont imposées à votre taux d'imposition ordinaire sur le revenu, tandis que les plus-values à long terme (actifs détenus pendant plus de 12 mois) sont actuellement soumises à l'impôt fédéral sur les plus-values à un taux pouvant aller jusqu'à 12 mois. à 20%.
Optez pour un fonds sans frais
Afin de maintenir le coût d’un fonds commun de placement à un niveau bas, les investisseurs devraient essayer d’éviter tout fonds auquel est associée une charge. Cela signifie que le fonds verse une commission à quiconque vend son fonds pour lui.
Cependant,si vous avez remarqué des performances très médiocres au cours des deux dernières années ou plus, il est peut-être temps de réduire vos pertes et de passer à autre chose.. Pour vous aider à prendre votre décision, comparez la performance du fonds à un indice de référence adapté ou à des fonds similaires. Une performance comparative exceptionnellement médiocre devrait être un signal de vente du fonds.
Si les gestionnaires du fonds commun de placement vendent des titres du fonds dans un but lucratif, l'IRS considérera probablement votre part de ce bénéfice comme un gain en capital. Généralement, les fonds communs de placement distribuent ces plus-values nettes aux investisseurs une fois par an.Les gains en capital sont un revenu imposable, même si vous avez réinvesti l'argent.
Pour éviter les distributions de plus-values, les investisseurs peuventvendre ce fonds de manière préventive, conserver et réinvestir cette distribution, ou conserver mais ne pas réinvestir la distribution.
Chaque mois de novembre, la majorité des sociétés de fonds communs de placement annoncent et distribuent des gains en capital à chacun de leurs actionnaires. Des gains en capital sont réalisés chaque fois que vous vendez un investissem*nt et réalisez un profit. Et,oui cela s'applique à tous les actionnaires d'OPCVM même si vous n'avez pas vendu vos actions au cours de l'année.
Pouvez-vous retirer tout votre argent d’un fonds commun de placement ?
En fait,vous aurez toute liberté de retirer votre argent quand vous en aurez besoin. De nombreux investisseurs pensent que leur argent est bloqué car ils pourraient devoir se soumettre à un processus de rachat fastidieux. Retirer votre argent d’un fonds commun de placement peut être aussi simple que retirer de l’argent de votre banque.
Lorsque votre OPC subit une perte en capital importante alors que d’autres titres réalisent des gains en capital, il est peut-être temps de vendre. Dans un tel cas, si vous vendez le fonds, vous pourrez obtenir une perte en capital sur votre déclaration d'impôt. Cette perte peut compenser les gains en capital réalisés et, en fin de compte, réduire votre facture fiscale.
Les fonds communs de placement sont des actifs liquides ettant que vous investissez dans des régimes à capital variable, qu'il s'agisse d'actions ou de dettes, il est facile de retirer vos investissem*nts à tout moment. De plus, il n'y a aucune restriction.
Les fonds communs de placement ne sont pas imposés deux fois. Cependant, certains investisseurs peuvent, par erreur, payer deux fois des impôts sur certaines distributions. Par exemple, si un fonds commun de placement réinvestit ses dividendes dans le fonds, l’investisseur doit quand même payer des impôts sur ces dividendes.
Plus-value à long terme = Prix de vente final - (coût d'acquisition indexé + coût d'amélioration indexé + coût de cession), où le coût d'acquisition indexé est égal au coût d'acquisition x indice d'inflation des coûts du transfert/indice d'inflation des coûts d'acquisition.
Implications fiscales du basculement entre fonds communs de placement
Lorsque vous changez de fonds et changez de fonds communs de placement, vos gains seront imposables. Si vous quittez un fonds d’actions, vos gains seront imposables de la même manière que les actions. Un impôt sur les plus-values à court terme sera prélevé sur les gains si vous changez de régime dans un délai d'un an.
Il n’y a pas de « pénalités » fiscales pour le retrait d’argent d’un compte d’investissem*nt. En effet, les comptes de placement ne bénéficient pas du même traitement d’exonération fiscale que les comptes de retraite comme un IRA ou un 403(b). Il n’y a pas non plus de limite d’âge quant au moment où vous pouvez retirer de votre compte d’investissem*nt.
Ce processus de sortie du système de fonds communs de placement est appelérachat de fonds communs de placement. Les investisseurs peuvent soit choisir de racheter des parts spécifiques, soit se retirer complètement des fonds communs de placement. La vente de fonds communs de placement suit un modèle différent de la vente d’actions ou de fonds négociés en bourse (FNB).
Cependant, les fonds communs de placement sont considérés comme un mauvais investissem*nt lorsque les investisseurs considèrent que certains facteurs négatifs sont importants, commeratios de dépenses élevés facturés par le fonds, divers frais d'entrée et de sortie cachés, manque de contrôle sur les décisions d'investissem*nt et rendements dilués.
Certains des avantages des fonds communs de placement comprennentgestion de portefeuille avancée, réinvestissem*nt des dividendes, réduction des risques, commodité et tarification équitable, tandis que les inconvénients incluent des ratios de dépenses et des frais de vente élevés, des abus de gestion, une inefficacité fiscale et une mauvaise exécution des transactions.
Combien de temps faut-il pour obtenir de l’argent après la vente de fonds communs de placement ?
Combien de temps faudra-t-il pour recevoir le montant de rachat de votre Fonds ? L'heure de rachat des fonds communs de placement est la suivante : Lorsque vous faites racheter votre fonds commun de placement, vous recevrez généralement les fonds de vos parts dans les1 à 3 jours ouvrés. Si vous faites racheter un fonds lié à la dette ou un fonds liquide, vous recevrez votre argent dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables.
Les fonds communs de placement comportent des frais de souscription, ce qui peut réduire considérablement votre rendement à court terme. Pour atténuer l'impact de ces charges, un horizon d'investissem*nt deau moins cinq ansest idéal.
Un échange de fonds communs de placement se produit lorsque vous vendez des actifs de fonds communs de placement pour acheter des actifs de fonds communs de placement de la même famille de fonds communs de placement.. Une opération entre familles de fonds communs de placement se produit lorsque vous vendez des actifs de fonds communs de placement d’une famille de fonds communs de placement pour acheter des actifs de fonds communs de placement d’une autre famille de fonds communs de placement.
Qu’est-ce que les frais de substitution pour les fonds communs de placement ?Il n'y a pas de frais de substitution pour les fonds communs de placement, mais un droit de timbre de 0,001 % est applicable sur le transfert de parts de régimes participatifs ou hybrides.
Une vente de lingese produit lorsqu'un investisseur vend un titre à perte, puis achète le même titre ou un titre substantiellement similaire dans les 30 jours, avant ou après la transaction.. Cette règle vise à empêcher les investisseurs de réclamer des pertes en capital en déduction fiscale s’ils se retrouvent trop rapidement dans une situation similaire.
