À quelle vitesse pouvez-vous augmenter votre pointage de crédit? (2024)

Votre pointage de crédit est en constante évolution, et pour la plupart des gens, l'objectif ultime est d'obtenir leur pointage de crédit.Alors, combien de temps faut-il pour que votre pointage de crédit augmente?

La durée nécessaire pour augmenter votre pointage de crédit peut varier en fonction de votre situation.Cependant, vous pouvez voir une amélioration en aussi peu que 30 à 45 jours selon les étapes d'action spécifiques.

Le temps qu'il faut pour améliorer votre pointage de crédit peut également dépendre fortement du type d'événement qui a fait baisser votre pointage de crédit.

Temps de récupération de score moyen par type d'événement

Un paiement manqué ou un compte envoyé aux collections pour non-paiement peut facilement entraîner une baisse de 60 à 100 points de votre pointage de crédit.Combien de temps il faut votre score pour récupérer peut varier en fonction de votre pointage de crédit de départ et de votre événement réel qui a entraîné la diminution.

Voici quelques informations générales sur le temps de récupération de la cote de crédit moyen.Ces estimations sont basées sur un pointage de crédit équitable d'environ 680 à 720.

Paiement manqué ou défini

L'historique des paiements est le facteur le plus important qui compose votre pointage de crédit.Lorsque vous manquez un paiement, vous courez le risque de recevoir des frais de retard coûteux et de réduire votre pointage de crédit.

Certains créanciers ont une période de grâce vous permettant de payer en retard tandis que d'autres peuvent signaler votre paiement manqué plus tôt.

Si vous avez du mal à effectuer un paiement sur un compte, contactez toujours votre créancier pour voir s'ils ont des options d'allégement pour vous, comme le report ou un plan de paiement différent.

Utilisation élevée du crédit

Une règle d'or commune consiste à maintenir votre utilisation globale de crédit inférieure à 30%.Si vous vous retrouvez avec une utilisation de crédit plus élevée ou même maximisez vos cartes de crédit, vous pouvez toujours travailler à payer les soldes et voir votre pointage de crédit récupérer en quelques mois.

Enquête de crédit difficile

Les demandes de crédit durs peuvent rester sur votre rapport de crédit pendant deux ans.Cependant, l'impact négatif sur votre pointage de crédit peut être réduit en quelques mois seulement.

De plus, si vous magasinez pour un prêt tel qu'un prêt automobile ou une maison, les demandes de crédit multiples (similaires) accumulées au cours de la même période seront considérées comme une seule demande de crédit.

Paiement hypothécaire tardif

Une fois qu'un paiement est dû à 30 jours, les prêteurs peuvent le signaler aux bureaux de crédit.Posser les versem*nts hypothécaires est une pente glissante qui peut réellement augmenter le coût de votre prêt dans le temps ou même entraîner une forclusion.

Il faudra plus de temps pour que votre pointage de crédit se remette après un paiement hypothécaire tardif, mais il n'est pas impossible d'augmenter votre score si vous pouvez vous engager à effectuer des paiements à temps pour les prochains mois.

Forclusion

Il faut plus de temps pour récupérer votre pointage de crédit après la forclusion et ce processus juridique peut commencer après 90 jours de paiements manqués.Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous verrez une forte diminution et cela peut prendre plusieurs années pour reconstruire votre crédit par la suite.

La faillite

Si vous déposez le bilan, vous pouvez vous attendre à ce que ce dossier reste sur votre rapport de crédit jusqu'à sept à 10 ans.Cependant, vous pouvez commencer à voir une augmentation de votre pointage de crédit après quelques années d'historique de paiement positif et d'autres habitudes financières saines qui peuvent avoir un impact sur votre score.

Même si vous avez déjà déposé un bilan, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas être approuvé pour un nouveau crédit ou obtenir une hypothèque à l'avenir.

Types de modèles de cotes de crédit

Il existe plusieurs modèles de notation de crédit qui sont utilisés pour générer votre pointage de crédit.La personne moyenne a plusieurs scores de crédit en fonction du modèle de notation de crédit ainsi que de la façon dont chacun des trois principaux bureaux de crédit rapporte son score.

Fico

FICO est l'un des modèles de notation de crédit les plus courants.Il a été créé en 1989 par la Fair Isaac Corporation.Il existe plusieurs versions de score FICO différentes allant de FICO 2 à FICO 9, et de nombreux créanciers utilisent des cotes de crédit FICO.

Les scores de crédit FICO peuvent varier de 300 à 850.

VantagesCore

VantagesCore est un autre modèle de notation de crédit et concurrent du score FICO.VantagesCore a été développé en 2006 par les trois principaux bureaux de crédit, TransUnion, Experian et Equifax.

Tout comme les scores FICO, VantagesCore fournit également des scores de crédit pour les prêts automobiles, les services bancaires et les prêts personnels.

Les scores de crédit VantagesCore varient également de 300 à 850.

Comment votre pointage de crédit est-il déterminé

Plusieurs facteurs ont un impact sur la façon dont votre pointage de crédit est déterminé.Connaître ces facteurs peut vous aider à améliorer votre score et à maintenir un bon crédit.

• Historique des paiements: c'est le facteur le plus important qui a un impact sur votre crédit.Assurez-vous de effectuer des paiements à temps sur vos cartes de crédit, prêts et autres comptes.Envisagez de mettre en place des paiements minimums mensuels automatiques pour maintenir un historique de paiement positif.
• Montants dus: il s'agit de la quantité que vous empruntez par rapport à votre revenu et à votre limite de crédit.Généralement, les prêteurs n'aiment pas voir que vous utilisez la plupart de votre crédit disponible.Les bureaux de crédit réduiront également votre score si votre montant total dû semble trop élevé.
• Durée de l'historique du crédit: généralement, plus vous gardez les comptes ouverts, plus vos antécédents de crédit peuvent avoir un impact positif sur votre score.
• Mélange de crédit: cela n'a pas un impact énorme sur votre pointage de crédit, mais il est utile d'avoir différents types de comptes ouverts, comme une hypothèque, un prêt automatique, des cartes de crédit, un prêt étudiant, etc.
• Crédit net: il s'agit du nombre de demandes difficiles que vous avez.Essayez d'éviter de demander de nouvelles options de crédit et d'accumuler plusieurs demandes difficiles au cours de la même année.

Les meilleures façons d'augmenter votre pointage de crédit

Sur la base des facteurs les plus importants qui ont un impact sur votre pointage de crédit, envisagez d'essayer certains de ces conseils pour aider à stimuler votre crédit.

• Engagez-vous à effectuer des paiements à temps.Les consommateurs ne peuvent pas se permettre de effectuer des paiements en retard ou de manquer complètement les paiements.Votre pointage de crédit baissera lorsque les créanciers rapporteront le retard de paiement, et cela peut prendre plusieurs mois ou plus pour que votre score soit enregistré.Au lieu de cela, configurez des rappels de paiement automatique et vous engagez à construire un historique de paiement positif à long terme.
• Gardez l'utilisation de la carte de crédit faible.Prioriser la gestion de vos dépenses pour éviter d'utiliser plus de 30% de votre limite de crédit.Si vous savez que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser votre solde de carte de crédit en totalité à la fin du mois, évitez les dépenses excessives avec votre carte et recadrez votre budget.Envisagez d'utiliser une application de budgétisation commeSimplifi par QuickenPour gérer vos dépenses, suivez toutes vos transactions de carte et affichez tous vos soldes de carte de crédit en un seul endroit.
• Essayez de garder les comptes plus âgés ouverts.Si possible, le maintien des cartes de crédit plus anciennes et des comptes de crédit renouvelables peut allonger votre historique de crédit et améliorer votre score.
• Considérez une carte de crédit sécurisée.Si vous avez un fichier de crédit mince ou si vous cherchez à améliorer votre pointage de crédit, essayez d'abord d'obtenir une carte de crédit sécurisée.Vous devrez d'abord faire un dépôt de 200 $ à 300 $, mais la gestion de cette carte au fil du temps améliorera votre score.Après quelques mois, votre émetteur de carte de crédit peut même vous mettre à niveau automatiquement vers une carte de crédit non garantie.Lenom de la carteNe nécessite qu'un dépôt de 200 $ et vous permet également de gagner de l'argent sur vos achats.
• Achetez un mauvais prêt de crédit.Vous pourriez ne pas être qualifié pour demander un prêt personnel traditionnel;Cependant, il existe de nombreux émetteurs prêts à prêter de l'argent aux emprunteurs avec de mauvais scores de crédit.Faites vos recherches pour déterminer leMeilleur prêt de créditpour toi.De plus, vous pouvez également examiner les prêts de crédits qui sont offerts par les banques et autres prêteurs en ligne.Comment cela fonctionne, c'est que vous empruntez un petit montant de dette et effectuez des paiements au fil du temps qui sont signalés aux trois principaux bureaux de crédit.Certains prêts de crédits de crédit vous permettent même d'effectuer des paiements qui entrent dans uncompte épargneEnsuite, revenez à vous à la fin du terme de remboursem*nt.

Agissez et regardez votre pointage de crédit augmenter

Votre pointage de crédit changera avec le temps et en fonction de certains événements financiers.La bonne nouvelle est que même si votre pointage de crédit baisse, il peut augmenter avec le temps.Le temps nécessaire pour améliorer votre pointage de crédit variera en fonction de votre point de départ et de la baisse de votre pointage de crédit.

En outre, prendre des mesures financières spécifiques telles que la remboursem*nt des soldes, la limitation des demandes difficiles et la réalisation des paiements à temps peuvent aider à accélérer le temps nécessaire pour améliorer votre score.

Questions fréquemment posées (FAQ)

Combien une cote de crédit peut-elle augmenter dans un mois?

Il n'y a pas de montant définitif que votre pointage de crédit peut augmenter d'un mois.Tout dépend de votre situation unique et des actions spécifiques que vous entreprenez pour améliorer votre crédit.De façon réaliste, vous ne verrez probablement pas votre pointage de crédit augmenter de plus de 10 points en un mois.

Pourtant, un événement en temps opportun tel que quelques demandes difficiles en baisse de votre rapport de crédit ou un ratio d'utilisation du crédit (par exemple, en remboursant vos cartes de crédit) peut entraîner une augmentation significative de votre pointage de crédit en un mois.N'oubliez pas que la création de crédits prend du temps et des modèles de notation du crédit sont basés sur votre activité et votre historique de compte au fil du temps.

En termes simples, un mois d'historique de paiement positif est excellent, mais six à 12 mois d'historique de paiement positif sont meilleurs et auront un impact plus important.

Un 650 est-il une bonne cote de crédit?

Une cote de crédit de 650 est considérée comme bonne mais pas géniale.Un score supérieur à 700 est considéré comme excellent et bien sûr, plus votre score est proche de 850, mieux c'est.

Quelle carte de crédit puis-je obtenir pour reconstruire mon pointage de crédit?

Il existe plusieurs options de carte de crédit pour vous aider à reconstruire votre score.Vous voudrez peut-être commencer par une carte de crédit sécurisée car elles sont plus faciles à approuver.Une option est la carte de crédit Capital One Platinum et une autre est la carte de visa de Credit One Bank Platinum.

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