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Le crédit de construction peut être délicat.Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, il est difficile d'obtenir un prêt, une carte de crédit ou même un appartement.
Mais comment êtes-vous censé montrer une histoire de remboursem*nt responsable si personne ne vous accordera en premier lieu?
Plusieurs outils peuvent vous aiderétablir un antécédents de crédit:
Si votre objectif est d'obtenir une carte de crédit, vous pouvez commencer par une carte de crédit sécurisée ou une carte co-signée, ou demander à être un utilisateur autorisé sur la carte d'une autre personne.
Si vous souhaitez créer un crédit sans carte de crédit, vous pouvez essayer un prêt de crédits, un prêt garanti ou un prêt co-signé.Il existe également des moyens d'utiliser les paiements de loyer, de téléphone et de services publics pour créer du crédit.Certaines de ces façons sont gratuites, d'autres portent des frais.
Voici un aperçu des outils de crédits et comment les utiliser pour gagner unbon pointage de crédit.
1. Obtenez une carte sécurisée
2. Obtenez un produit de crédits ou un prêt garanti
3. Utilisez un co-signature
4. Devenez un utilisateur autorisé
5. Obtenez du crédit pour les factures que vous payez
6. Pratiquez de bonnes habitudes de crédit
7. Vérifiez vos scores et rapports de crédit
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Obtenez une carte de crédit sécurisée
Si vous construisez votre pointage de crédit à partir de zéro ou avezmauvais credit, vous devrez probablement commencer par uncarte de crédit sécurisée.Une carte sécurisée est soutenue par un dépôt en espèces que vous faites d'avance;Le montant du dépôt est généralement le même que votre limite de crédit.Le montant minimum et maximum que vous pouvez déposer varie selon la carte.De nombreuses cartes nécessitent un dépôt minimum de 200 $.Certaines entreprises comme Avant, méritent et Petal offrent désormaisCartes de crédit alternativesqui n'ont pas besoin d'undépôt de garantie.
Vous utiliserez la carte comme n'importe quelle autre carte de crédit: achetez des choses, effectuez un paiement au plus tard à la date d'échéance, engagez les intérêts si vous ne payez pas votre solde en totalité.Vous recevrez votre dépôt lorsque vous fermerez le compte.
Nerdwallet examine et se classe régulièrementla meilleure carte de crédit sécuriséeOptions.
Les cartes de crédit sécurisées ne sont pas censées être utilisées pour toujours.Le but d'une carte sécurisée est de construire suffisamment votre crédit pour se qualifier pour une carte non garantie - une carte sans dépôt et avec de meilleurs avantages.Choisissez une carte sécurisée avec des frais annuels faibles et assurez-vous qu'il rapporte des données de paiement à tousTrois bureaux de crédit, Equifax, Experian et TransUnion.Votre pointage de crédit est construit à l'aide d'informations collectées dans vos rapports de crédit;Les cartes qui font rapport aux trois bureaux vous permettent de créer un historique de crédit plus complet.
Vous avez encore des questions?Demandez directement à un nerd
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Obtenez un produit de crédits ou un prêt garanti
UNprêt de créditsest exactement ce qu'il ressemble - son seul but est d'aider les gens à créer du crédit.
En règle générale, l'argent que vous empruntez est détenu par le prêteur dans un compte et ne vous est pas remis jusqu'à ce que le prêt soit remboursé.Il s'agit d'un programme d'épargne forcé en quelque sorte, et vos paiements seraient des bureaux.Ces prêts sont le plus souvent offerts par des coopératives de crédit ou des banques communautaires;Soiles propose en ligne, tout commeIl ajoutera.
KikoffOffre une ligne de crédit de 750 $ conçue strictement pour être un outil de crédits.
Une autre option: si vous avez de l'argent en dépôt dans une banque ou une coopérative de crédit, interrogez-le sur un prêt garanti pour le renforcement du crédit.Avec ceux-ci, la garantie est de l'argent dans votre compte ou un certificat de dépôt.Le taux d'intérêt est généralement un peu plus élevé que les intérêts que vous gagnez sur le compte, mais il peut être considérablement inférieur à vos autres options.
Utilisez un co-signature
Il est également possible d'obtenir un prêt ou une carte de crédit non garantie à l'aide d'un co-signature.Mais assurez-vous que vous et le co-signataire comprenez que le co-signataire est sur le montant du montant total dû si vous ne payez pas.
Devenir un utilisateur autorisé
Un membre de la famille ou un autre significatif peut être disposé à vous ajouter en tant queUtilisateur autorisésur sa carte.Cela ajoute l'historique de paiement de cette carte à vos fichiers de crédit, vous aurez donc envie d'un utilisateur principal qui a un long historique de paiement à temps.De plus, être ajouté en tant qu'utilisateur autorisé peut réduire le temps nécessaire pour générer unScore FICO.Il peut être particulièrement utile pour unJeune qui commence tout justepour créer du crédit.
Vous n'avez pas à utiliser - ou même à posséder - la carte de crédit du tout afin de bénéficier d'un utilisateur autorisé.
Demandez au portefeuille principal de savoir si l'émetteur de la carte rapporte une activité utilisateur autorisée aux bureaux de crédit.Cette activité est généralement signalée, mais vous voudrez vous assurer que - sinon, vos efforts de renforcement pourraient être gaspillés.
Vous devez vous conclure si et comment vous utiliserez la carte avant d'être ajouté en tant qu'utilisateur autorisé, et soyez prêt à payer votre part si c'est l'accord que vous concluez.
Obtenez du crédit pour les factures que vous payez
Services de rapport de locationComme la location Kharma et LevelCredit, prenez une facture que vous payez déjà et mettez-la sur votre rapport de crédit, contribuant à créer une histoire positive de paiements à temps.Toutes les cotes de crédit ne tiennent pas compte de ces paiements, mais certains le font, et cela peut être suffisant pour obtenir un prêt ou une carte de crédit qui établit fermement vos antécédents de crédit pour tous les prêteurs.
Experian BoostOffre un moyen de faire en sorte que vos factures de téléphone portable et de services publics soient reflétées dans votre rapport de crédit avec ce bureau de crédit.Notez que l'effet est limité uniquement à votre rapport de crédit avec Experian - et tous les scores de crédit calculés à ce sujet.
Pratiquez de bonnes habitudes de crédit
Construire une bonne cote de crédit prend du tempset une histoire de paiements à temps.
Pour avoir un score FICO, vous avez besoin d'au moins un compte ouvert six mois ou plus et au moins un créancier signalant votre activité aux bureaux de crédit au cours des six derniers mois.UNVantagesCore, du plus grand concurrent de FICO, peut être généré plus rapidement.
Pratiquez ces bonnes habitudes de crédit pour construire votre score:
Essayez de effectuer vos paiements à temps et de payer au moins le minimum si vous le pouvez.Payer une carte de crédit ou des paiements de prêt à temps, à chaque fois, est la chose la plus importante que vous puissiez faire pour aider à créer votre score.Si vous êtes en mesure de payer plus que le minimum, cela est également utile pour votre score.
Si vous utilisez des cartes de crédit, gardez votre utilisation du crédit faible- L'utilisation est le pourcentage de votre limite de crédit que vous utilisez.Nous vous recommandons de garder votre utilisation de crédit inférieure à 30% sur toutes les cartes lorsque cela est possible.Plus votre utilisation est faible, mieux c'est pour votre score.
Évitez de demander plusieurs comptes de crédit proches les uns des autres;Les demandes de crédit peuvent entraîner une petite baisse temporaire de votre score.Plusieurs applications peuvent causer des dommages importants.Nerdwallet recommande d'espacer les applications d'environ six mois si vous le pouvez et de rechercher leMeilleure carte de créditpour vos besoins avant de postuler.Notez que plusieurs applications pour les prêts automobiles ou les hypothèques dans un court laps de temps seront regroupées en une comme "tarif. "
Gardez les comptes de carte de crédit ouverts.Sauf si vous avez une raison impérieuse de fermer un compte, comme des frais annuels élevés ou un mauvais service client, envisagez de le garder ouvert.Vous pouvez également explorer la rétrogradation ou le transfert de votre limite de crédit à une autre carte.La fermeture d'un compte peut nuire à votre utilisation de crédit et réduire l'âge de votre compte moyen.
Vérifiez vos scores et rapports de crédit
Un rapport de crédit est un enregistrement de la façon dont vous avez utilisé le crédit dans le passé.Vos cotes de crédit prévoient comment vous gérez le crédit à l'avenir, en utilisant les informations de vos rapports de crédit.Vous voudrez surveiller les deux pour surveiller les erreurs et voir vos efforts de renforcement de crédit payer.
Nerdwallet propose unpointage de crédit gratuit et rapport de créditde la transunion.Vous pouvez également utiliser des outils éducatifs tels que Nerdwalletsimulateur de cote de créditPour voir comment les actions financières affectent votre score.
🤓Pointe ringarde
Vous pouvez demander votre rapport de crédit en espagnol directement à chacun des trois principaux bureaux de crédit: ·Transunion: Appelez le 800-916-8800. ·Equifax: Visitez le lien ou appelez le 888-378-4329. ·Expérien: Cliquez sur le lien ou appelez le 888-397-3742.
🤓Conseil ringardVous pouvez demander une copie de votre rapport de crédit (gratuit et espagnol) de chacune des trois principales agences de crédit: ·Transunion: Appelez le 800-916-8800.Equifax: Visitez le lien ou appelez le 888-378-4329.Expérien: Cliquez sur le lien ou appelez le 888-397-3742.
Plusieurs émetteurs de cartes de crédit impriment les scores FICO sur les déclarations mensuelles des clients et permettent également un accès en ligne.Certains émetteurs de cartes offrent des scores gratuits à quiconque, titulaire de carte ou non.
Demandez vos rapports de crédit et vérifiez chacun des erreurs et des écarts.Vous pouvez vérifier vos rapports gratuitement chaque semaine parUtilisation annuellecreditReport.com.Contester les erreurs de rapport de crédit que vous trouvez qui pourraient réduire vos scores.
