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Dans cet article:
- Dois-je rembourser ma carte de crédit en entier?
- Comment effectuer des paiements minimums peut vous coûter
- Comment rembourser la dette de carte de crédit
Lorsqu'il s'agit d'utiliser vos cartes de crédit de manière responsable, il est avantageux de séparer les faits de la fiction.S'il est vrai que les cartes de crédit peuvent être des outils précieux pour vous aider à créer et à maintenir votre crédit, c'est une idée fausse courante que le transport d'un solde d'un mois à l'autre augmente votre crédit.
En réalité, le transport d'un solde n'est pas nécessaire pour construire votre crédit;Il est préférable de payer votre carte de crédit chaque mois pour maintenir un faible taux d'utilisation du crédit et économiser de l'argent dans les frais d'intérêt.Voici ce que vous devez savoir sur le remboursem*nt de votre carte de crédit en entier, ainsi que des stratégies pour vous aider à rembourser la dette de carte de crédit au fil du temps.
Dois-je rembourser ma carte de crédit en entier?
Dans la mesure du possible, le remboursem*nt de votre carte de crédit vous aidera à économiser de l'argent et à protéger votre pointage de crédit.Payer l'intégralité de votre dette d'ici la date d'échéance vous épargne des frais d'intérêt sur votre solde.
Le remboursem*nt de votre dette de carte de crédit en total aide également à garder un basseRatio d'utilisation du crédit, qui mesure le montant de votre disponiblecrédit renouvelablevous utilisez.N'oubliez pas que votre taux d'utilisation du crédit représente 30% de votre FICO®Score☉ et plus votre taux d'utilisation de votre crédit est bas, mieux c'est pour vos cotes de crédit.Ceux qui ont les scores de crédit les plus élevés ont tendance à conserver leur ratio d'utilisation du crédit à faible chiffre.
Lorsque vous payez vos factures, reportez-vous à votre relevé de carte de crédit pour trouver le solde de votre déclaration et le solde total de la carte.Ces deux chiffres sont similaires, mais diffèrent de manière clé:
- Tonsolde du relevéest le montant que vous devez sur votre carte de crédit à la fin de votre dernier cycle de facturation.Il ne reflétera pas les achats effectués après la clôture de la période de déclaration de votre carte de crédit.Payer le solde complet de la déclaration par la date d'échéance de votre carte chaque mois vous permettra d'éviter les frais d'intérêt.
- LeSolde actuelde votre carte de crédit est un calcul à jour de votre dette actuelle.
Si vous ne savez pas combien payer, contactez votre émetteur de carte et demandez un calcul du montant total que vous devez pour rembourser votre carte de crédit.
Bien qu'il soit préférable de rembourser vos cartes de crédit chaque mois, ce n'est pas toujours financièrement possible.Si possible, visez à payer plus que lepaiement minimumpour minimiser les frais d'intérêt et prévenir les tensions financières potentielles.
Comment effectuer des paiements minimums peut vous coûter
Ne effectuer que des paiements minimaux sur votre carte de crédit peut prolonger considérablement le temps nécessaire à zéro votre solde tout en augmentant considérablement vos coûts globaux.
N'oubliez pas que vous payez des intérêts sur n'importe quelsolde de la carte de créditCela se déroule d'un mois à l'autre.Si vous effectuez un paiement minimum que chaque mois, les frais d'intérêt peuvent s'additionner rapidement.Les émetteurs de cartes de crédit facturent une moyennetaux de pourcentage annuel (APR)d'environ 22% en mai 2023, et queIntérêt des composéstous les jours.Cela signifie que l'intérêt est ajouté à votre solde principal, avec des frais d'intérêt ultérieurs calculés en fonction de votre nouveau solde plus élevé.Les frais d'intérêt continueront de s'accumuler de cette manière jusqu'à ce que le solde soit remboursé, ce qui entraîne une croissance de votre solde même si vous cessez d'utiliser votre carte pour effectuer de nouveaux achats.
Plus vous pouvez payer pour le solde de votre carte de crédit, plus tôt vous le rembourserez et moins vous paierez en intérêts.Par exemple, dites que vous devez 3 000 $ sur une carte de crédit avec un APR de 18%, et votre paiement minimum est de 3% du solde, ou 90 $.Si vous effectuez uniquement les paiements minimaux, il vous faudra près de quatre ans (47 mois) pour rembourser la dette et entraîner 1 190,16 $ supplémentaires en charges d'intérêt.Si vous pouvez vous permettre d'augmenter votre montant de paiement à 150 $ par mois, vous pouvez à peu près réduire votre temps de remboursem*nt de moitié (24 mois) et réduire également les frais d'intérêt à 593,48 $.
Calculateur de remboursem*nt de la carte de crédit
†Les informations fournies sont à des fins éducatives uniquement et ne doivent pas être interprétées comme des conseils financiers.Experian ne peut garantir l'exactitude des résultats fournis.Votre prêteur peut facturer d'autres frais qui n'ont pas été pris en compte dans ce calcul.Ces résultats, sur la base des informations fournies par vous, représentent une estimation et vous devriez consulter votre propre conseiller financier concernant vos besoins particuliers.
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Essayez le pleinLa calculatrice de remboursem*nt des cartes de crédit ouvre une nouvelle fenêtreavec plus de fonctionnalités.
Comment rembourser la dette de carte de crédit
Les consommateurs américains ont un solde de carte de crédit moyen de 6 365 $, en hausse de 11,7% d'une année sur l'autre, selon Experian.Ce n'est pas un montant que la plupart des titulaires de carte peuvent payer rapidement - tout seul à la fois.
Avec un peu de planification et la bonne stratégie, cependant, vous pouvezrembourser votre dette de carte de créditplus tôt que vous le pensez.Voici quelques stratégies pour y arriver:
Méthode de la dette d'avalanche
LeMéthode de la dette d'avalanchede rembourser la dette de carte de crédit peut vous aider à économiser de l'argent sur les intérêts.Après avoir effectué des paiements minimums sur toutes vos cartes de crédit, mettez de l'argent supplémentaire vers la carte avec le plus haut APR.Une fois qu'il est payé, passez à la carte avec le prochain APR le plus élevé, etc.Cette méthode vous permettra de réduire le montant total que vous paierez en réduisant les intérêts que vous accumulez.
Méthode de la boule de la dette
LeMéthode de la boule de la dettePeut vous motiver à vous en tenir à votre plan de paiement en créant de l'élan grâce à des victoires rapides.Cette stratégie de paiement hiérarchit la priorité à la mise en place de l'argent supplémentaire à la carte de crédit avec le solde le plus bas tout en effectuant des paiements minimaux sur le reste de vos cartes.Une fois cette carte remboursée, appliquez les fonds supplémentaires à la carte avec le solde le plus bas suivant et répétez le processus jusqu'à ce que vous éliminez toutes vos dettes de carte de crédit.
Avec la méthode des boules de neige, vous paierez plus d'intérêts à long terme, mais vous verrez les progrès remboursant les cartes plus tôt, ce qui peut vous encourager à continuer.
Prêt de consolidation de la dette
UNprêt de consolidation de la detteest un type de prêt personnel que vous pouvez utiliser pour rembourser la dette des cartes de crédit et s'accompagne de prestations distinctes.
Pour commencer, un prêt de consolidation peut rationaliser la dette de votre carte de crédit en un seul compte avec un seul paiement, ce qui rend vos cartes de crédit plus faciles à gérer.De plus, les prêts de consolidation de la dette diffèrent des cartes de crédit en ce qu'ils sont des prêts à versem*nts avec un calendrier de remboursem*nt prédéterminé et une date de gain fixe que vous pouvez encercler sur votre calendrier.Enfin, les prêts de consolidation de la dette offrent généralement des taux inférieurs à ceux des cartes de crédit, mais votre taux peut varier en fonction de votre crédit, de votre revenu et d'autres facteurs.
Pour évaluer vos chances d'approbation du prêt et quel taux vous pouvez recevoir, considérezPréqualification pour un prêt- ou multiple - avant d'appliquer.La préqualification vous permet de comparer plusieurs offres de prêt personnel avec seulement unVérification de crédit souple, ce qui n'a pas d'impact sur votre pointage de crédit.
Carte de crédit de transfert de solde
Si vous avez un fort crédit, postulez pour unCarte de crédit de transfert de soldeest une autre option pourconsolider la detteCela peut vous faire économiser de l'argent.Ces cartes sont généralement livrées avec un APR de introduction faible ou 0% jusqu'à 21 mois.Pendant ce temps, vous pouvez faire des progrès substantiels vers le remboursem*nt de votre dette de carte de crédit en effectuant des paiements sans intérêt.Cependant, vous paierez généralement des frais de transfert de solde, généralement 3% ou 5% du montant du transfert.De plus, tout solde qui reste après l'expiration de la période de lancement sera soumis au taux standard de la carte de crédit.
Conseil en crédit
Si votre crédit est inférieur à la moyenne, un prêt de consolidation de dettes ou une carte de transfert de solde peut ne pas être une option viable, surtout si vous avez du mal avec vos paiements actuels.Dans ce cas, pensez à parler à unconseiller à but non lucratifQui peut revoir votre situation et suggérer des tactiques pour vous aider à mieux gérer votre argent et à réduire votre dette.
Les agences de conseil en crédit peuvent également suggérer de faireplan de gestion de la dette, surtout si votre dette de carte de crédit est considérable.Avec un plan de gestion de la dette, un conseiller en crédit négocie en votre nom avec vos créanciers pour une réduction des plans de remboursem*nt, souvent avec des taux d'intérêt plus bas et des frais de levée.Vous effectuez ensuite un seul paiement mensuel à l'agence de conseil, qui débourse les fonds de vos créanciers.
La ligne de fond
Utiliser votre carte de crédit et rembourser votre solde chaque mois est un excellent moyen d'économiser de l'argent et de créer du crédit, mais ce n'est pas la seule méthode pour créer et maintenir une cote de crédit solide.Faire des paiements à temps, le maintien de vos soldes de dette bas et le maintien d'un bon mélange de types de crédit sont également de bonnes habitudes qui peuvent aider votre crédit.
Il est également important de demander uniquement le crédit dont vous avez besoin et pourVérifiez vos rapports de créditrégulièrement pour les inexactitudes et les informations frauduleuses.Lorsque vousSurveillez votre créditAvec Experian, vous obtiendrez un rapport de crédit mis à jour tous les 30 jours et recevrez des alertes en temps réel lorsque des modifications clés sont détectées sur votre rapport de crédit.
