333 est-il une bonne cote de crédit ?
Les modèles de notation de crédit à la consommation les plus courants produisent des scores de crédit compris entre 300 et 850. Au bowling, un score de 300 est considéré comme un jeu parfait. Mais en matière de crédit, les choses sont un peu différentes.Une cote de crédit comprise entre 300 et 400 est largement considérée comme mauvaise (voire très mauvaise).
Bien que les fourchettes varient en fonction du modèle de notation de crédit, les cotes de crédit comprises entre 580 et 669 sont généralement considérées comme acceptables ; 670 à 739 sont considérés comme bons ; 740 à 799 sont considérés comme très bons ; et800 et plussont considérés comme excellents.
Ainsi, les scores considérés comme médiocres, passables, bons ou excellents varient. En ce qui concerne les cotes de crédit FICO, la société déclareun score de 600 est considéré comme un score de crédit équitable. Selon un rapport d'Experian®, le score de crédit FICO moyen en Amérique était de 714 en 2022. Donc 600 est inférieur à cette moyenne nationale.
16%de tous les consommateurs ont FICO®Scores dans la fourchette Très mauvais (300-579).
Si votre crédit se situe entre 300 et 400, vous aurez probablement du mal à obtenir des approbations. Mais voici la bonne nouvelle : avec un peu de persévérance et en vous concentrant sur l'adoption de saines habitudes de crédit, vous pouvez augmenter ces scores jusqu'à atteindre la fourchette passable, bonne, voire excellente.
Le score de crédit FICO moyen aux États-Unis est717, selon les dernières données FICO. Le VantageScore moyen est de 701 en janvier 2024. Les cotes de crédit, qui sont comme une note de votre historique d’emprunt, se situent entre 300 et 850.
Pour un score compris entre 300 et 850, un score de crédit de 700 ou plus est généralement considéré comme bon. Un score de 800 ou plus sur la même plage est considéré comme excellent. La plupart des consommateurs ont des cotes de crédit qui chutententre 600 et 750.
Points forts : Alors que les anciens modèles de cotes de crédit atteignaient 900,vous ne pouvez plus atteindre une cote de crédit de 900. Le score le plus élevé que vous puissiez obtenir aujourd’hui est de 850. Tout ce qui dépasse 800 est considéré comme un excellent score de crédit.
Le temps nécessaire pour augmenter votre cote de crédit de 500 à 700 peut varier considérablement en fonction de votre situation financière individuelle. En moyenne, cela peut prendre entre12 à 24 moisde gestion responsable du crédit, y compris les paiements en temps opportun et la réduction de la dette, pour constater une amélioration significative de votre pointage de crédit.
Pointage de crédit et hypothèques
La cote de crédit minimale requise pour la plupart des prêts hypothécaires est généralement d'environ 620.. Cependant, les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement, comme les prêts de la Federal Housing Administration (FHA), ont généralement des exigences de crédit inférieures à celles des prêts conventionnels à taux fixe et des prêts hypothécaires à taux variable (ARM).
Quelle est la cote de crédit la plus basse jamais enregistrée ?
300 : la cote de crédit la plus basse possible. Les cotes de crédit vont de300 à 850. Votre pointage de crédit changera avec le temps et sera différent selon le modèle utilisé pour le calculer.
Vous aurez généralement besoin d’un pointage de crédit de 620 pour financer l’achat d’une maison. Cependant, certains prêteurs peuvent proposer des prêts hypothécaires aux emprunteurs ayant obtenu des scores.aussi bas que 500. Le fait que vous soyez admissible à un type de prêt spécifique dépend également de facteurs personnels tels que votre ratio dette/revenu (DTI), votre ratio prêt/valeur (LTV) et vos revenus.
Type de prêt | Pointage de crédit minimum |
---|---|
Prêts conventionnels | 620 |
Prêts FHA | 500 (avec 10% d'acompte) ; 580 (avec 3,5% d'acompte) |
Prêts USDA | 640 |
Prêts VA | La VA n'a pas de limite minimale, mais les prêteurs aiment généralement voir au moins 620 |
Cela pourrait prendreplusieurs annéespour faire passer votre crédit de 300 à 700. Le moment exact dépend des types de notes négatives qui font baisser votre score et des mesures que vous prenez pour améliorer votre crédit à l'avenir.
- Passez en revue votre rapport de crédit. ...
- Payez vos factures à temps. ...
- Demandez pardon pour retard de paiement. ...
- Gardez les soldes de cartes de crédit bas. ...
- Gardez les anciennes cartes de crédit actives. ...
- Devenez un utilisateur autorisé. ...
- Envisagez un prêt de création de crédit. ...
- Souscrivez une carte de crédit sécurisée.
Une cote de crédit cible de661 ou plusdevrait vous obtenir un prêt pour une voiture neuve avec un taux annuel d'environ 7,01 % ou mieux, ou un prêt pour une voiture d'occasion d'environ 9,73 % ou moins. Super prime : 781-850.
Une mauvaise cote de crédit tombeentre 500 et 600, tandis qu'un score très faible se situe entre 300 et 499. « En général, les personnes ayant des scores plus élevés peuvent obtenir plus de crédit à de meilleurs taux », explique VantageScore. Vous pourriez donc avoir du mal à obtenir l’approbation de cartes à limite supérieure et à faible intérêt avec une cote de crédit de 600 ou moins.
Pointage de crédit moyen pour les personnes dans la quarantaine
Pour les personnes âgées de 40 à 49 ans, la cote de crédit moyenne est d’environ 684.
Si vous vous êtes déjà demandé quelle était la cote de crédit la plus élevée que vous puissiez avoir, c'est850. Cela se situe dans le haut des cotes de crédit FICO® et VantageScore® les plus courantes.
Qu'est-ce qu'un score FICO par rapport à un score de crédit ?
La « cote de crédit » est-elle la même que « FICO »®score" ? Fondamentalement, "pointage de crédit" et "FICO®score" font tous référence à la même chose.FICO®le score est un type de modèle de notation de crédit. Même si les différentes agences d’évaluation peuvent évaluer les facteurs de manière légèrement différente, elles mesurent toutes essentiellement la même chose.
Score FICO | TAEG hypothécaire moyen national |
---|---|
660 à 679 | 7,589% |
680 à 699 | 7,375% |
700 à 759 | 7,198% |
760 à 850 | 6,976% |
Si vous payez vos factures de carte de crédit à temps, votre pointage de crédit restera bon. Cependant, si vous payez vos factures de carte de crédit après la date limite, cela aura un impact négatif sur votre pointage de crédit. Utiliser une carte de crédit est-il une bonne chose ? Oui, utiliser une carte de crédit n’est une bonne chose que si vous l’utilisez de manière responsable.
Les cotes de crédit et les rapports de crédit que vous voyez sur Credit Karma proviennent directement de TransUnion et d'Equifax, deux des trois principales agences de crédit à la consommation.Ils doivent refléter avec précision vos informations de crédit telles que rapportées par ces bureaux, mais ils peuvent ne pas correspondre à d'autres rapports et scores disponibles..
Rembourser le solde de votre carte de crédit chaque mois est l'un des facteurs qui peuvent vous aider à améliorer vos scores.. Les entreprises utilisent plusieurs facteurs pour calculer vos cotes de crédit. L’un des facteurs qu’ils examinent est le montant du crédit que vous utilisez par rapport au montant dont vous disposez.