De combien d’argent avez-vous besoin en banque pour vivre des intérêts ?
De nombreux Américains ont besoinau moins 1 million de dollarsinvesti pour vivre d’intérêts, mais cela varie. Découvrez comment vivre de vos intérêts et calculez le montant dont vous avez besoin pour votre retraite.
De nombreux investisseurs ciblent 1 000 000 $ comme chiffre magique pour la retraite. Voici comment les chiffres se répartissent. En gagnant 2 % sur un compte d'épargne, vous pourriez recevoir 20 000 $ d'intérêts chaque année. Les actions conservatrices payant 4 % génèrent 40 000 $, tandis que les actions à plus haut risque avec une moyenne de 10 % génèrent 100 000 $ d'intérêts.
Une fois que tu as1 million de dollarsen actifs, vous pouvez sérieusem*nt envisager de vivre entièrement des rendements d’un portefeuille. Après tout, le S&P 500 génère à lui seul un rendement moyen de 10 % par an. En mettant de côté les impôts et la gestion du portefeuille d'investissem*nt en fin d'année, un fonds indiciel d'un million de dollars pourrait fournir 100 000 $ par an.
Vos 200 000 USD rapporteront 12 000 USD par an en intérêts. Mais compte tenu de l’inflation, vos dépenses annuelles augmenteront également. Maistu es bon pour 25 ans avec autant d'argent. Peut-être si vous n’avez pas de dettes de consommation non garanties et si vous possédez une maison payée.
Faites des investissem*nts qui seront rentables à différents moments de l’année. Pour vous assurer de pouvoir vivre de vos intérêts toute l’année, constituez un portefeuille composé d’un mélange de fiducies, de fonds et d’autres placements rémunérateurs. Choisissez des investissem*nts qui versent des dividendes à différents moments de l’année afin que vos revenus soient étalés.
Historiquement, le marché boursier a un taux de rendement annuel moyen compris entre 10 et 12 %. Ainsi, si votre million de dollars est investi dans des fonds communs de placement d’actions de bonne croissance, cela signifie que vous pourriez potentiellement vivre avec 100 000 à 120 000 dollars par an sans jamais toucher à votre oie d’un million de dollars. Mais soyons encore plus conservateurs.
Absolument. Pour de nombreuses personnes, prendre sa retraite avec 500 000 $ est suffisant. En appliquant la règle des 4 %, un pécule de 500 000 $, associé à une source de revenus comme la sécurité sociale et à un mode de vie raisonnablement modéré, devrait suffire à maintenir un style de vie de 20 000 $ par an (avant impôts) pendant au moins 20 ans.
Si vous n'avez que 100 000 $,il est peu probable que vous puissiez survivre uniquement grâce aux intérêts. Ce montant est insuffisant pour subvenir aux besoins de la plupart des individus, même avec un portefeuille bien diversifié et des dépenses de subsistance modérées. 8 000 $ d'intérêts peuvent être gagnés en investissant dans des actions, qui peuvent rapporter jusqu'à 8 % par an.
Dans le cadre d'un portefeuille comprenant des liquidités, les CD peuvent offrir stabilité et sécurité. Cependant,Il est peu probable que les CD vous fournissent les rendements dont vous avez besoin pour créer de la richesse pour l'avenir ou vivre des intérêts.- à moins que vous n'ayez déjà une grosse somme d'argent et que vous échelonniez vos CD pour éviter les pénalités.
| Tranche d'âge | Valeur nette médiane | Valeur nette moyenne |
|---|---|---|
| 55-64 | 212 500 $ | 1 175 900 $ |
| 65-74 | 266 400 $ | 1 217 700 $ |
| 75+ | 254 800 $ | 977 600 $ |
Est-ce que 300 000 $ suffisent pour prendre sa retraite avec la sécurité sociale ?
Si vous gagniez environ 50 000 $ par an avant la retraite, il y a de fortes chances qu'un compte de retraite de 300 000 $ et des prestations de sécurité sociale vous permettent de continuer à profiter de votre même style de vie. À 55 ans, le ménage américain médian a économisé environ 120 000 $ pour la retraite et environ 212 500 $ de valeur nette.
Revenus d'intérêts composés annuels :
À4,25%, vos 100 000 $ vous rapporteraient 4 250 $ par an. À 4,50 %, vos 100 000 $ rapporteraient 4 500 $ par an. À 4,75 %, vos 100 000 $ rapporteraient 4 750 $ par an. À 5,00 %, vos 100 000 $ rapporteraient 5 000 $ par an.
Je monte un peu plus, juste6%avez économisé entre 100 001 $ et 200 000 $. Peu d’Américains ont économisé plus de 300 000 $ : 4 % ont entre 350 001 et 500 000 $. 4 % ont économisé entre 500 001 $ et 750 000 $ et 4 % ont économisé plus de 750 000 $.
Oui, vous pouvez vivre de revenus passifs. Il est plus facile de vivre de revenus passifs si vous vivez dans une zone à faible coût de la vie. Pour vivre d’investissem*nts financiers et de revenus en espèces, vous aurez besoin d’une somme d’argent plus importante.Pour gagner 30 000 $ par an, vous aurez besoin de 600 000 $ investis à 5 % par an.
En supposant que vous souhaitiez retirer 4 % de votre avoir de retraite chaque année, pour pouvoir vivre avec 60 000 $ par an,vous auriez besoin d'avoir 1,5 million de dollars d'épargne-retraite. Cela signifie que vous devrez mettre de côté 3 125 $ par mois pendant 40 ans – en supposant, encore une fois, que vous ne l'avez pas réellement investi.
Si vous avez principalement de l'argent dans un Roth IRA, cela peut être une étape majeure pour vivre des revenus d'intérêts à la retraite.puisque vous ne paierez pas d'impôts sur les retraits d'un Roth IRA.
Si vous avez économisé plus d’un million de dollars sur vos comptes de retraite, vous faites partie des 3 % des retraités les plus riches. Selon les estimations de l'EBRI basées sur la dernière enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs,3,2%des retraités ont plus d'un million de dollars sur leur compte de retraite, tandis que seulement 0,1 % disposent de 5 millions de dollars ou plus.
Si vous prenez votre retraite sans argent, vous devrez envisager des moyens de créer un revenu pour payer vos frais de subsistance. Cela pourrait incluredemander des prestations de retraite de la sécurité sociale, obtenir un prêt hypothécaire inversé si vous êtes propriétaire d'une maison, ou démarrer une activité secondaire ou un emploi à temps partiel pour générer un salaire régulier.
Avec 800 000 $ initialement économisés, vous pourriez retirer entre 40 000 et 60 000 $ par an tout en conservant votre portefeuille.entre 19-28 ans. Plus le montant de vos dépenses est élevé, plus votre épargne s’épuise rapidement. L'évaluation de vos coûts de retraite spécifiques et de votre espérance de vie est essentielle pour déterminer le taux de retrait.
Comme nous l'avons établi,prendre sa retraite avec 500 000 $ est tout à fait réalisable. Avec l’ajout des prestations de sécurité sociale, la possibilité de prendre sa retraite avec 500 000 $ devient encore plus possible. À la retraite, les prestations de sécurité sociale peuvent fournir en moyenne 1 800 $ supplémentaires par mois.
Comment prendre sa retraite à 55 ans sans argent ?
- Faites en sorte que chaque dollar compte – et comptez chaque dollar. ...
- Choisissez votre prochain emplacement en gardant à l’esprit les économies. ...
- Ou restez où vous êtes et échangez vos actions contre un revenu. ...
- Tirez le meilleur parti des programmes d’épargne-santé. ...
- Retarder la retraite – et la sécurité sociale.
Trop de gens sont payés très cher pour dire aux investisseurs que de tels rendements sont impossibles. Mais la vérité est que vous pouvez obtenir un rendement de 9,5 % aujourd’hui, et même plus. Mais même à 9,5 %, on parle d'un revenu de classe moyenne de 4 000 $ par mois sur un investissem*nt dejuste un peu plus de 500 000 $.
Vous pouvez adopter deux approches. Le premier estaugmenter le montant que vous investissez mensuellement. Augmenter vos cotisations mensuelles à 200 $ vous ferait dépasser la barre du million de dollars. L'autre option serait d'essayer de dépasser un rendement annuel de 7 % avec vos investissem*nts.
L'épargne-retraite moyenne de toutes les familles est de333 940 $selon l’Enquête sur les finances des consommateurs de 2022.
Comptes d'épargne et du marché monétaire.
En fonction de vos soldes et de l'endroit où vous ouvrez votre compte, votre taux d'intérêt variera. De nombreux comptes d'épargne à haut rendement des banques en ligne proposent des taux allant de 2,05 % à 2,53 %. Sur un portefeuille de 250 000 $, vous recevrez un revenu annuel de5 125 $ à 6 325 $à partir de l'un de ces comptes.
