De combien d’argent ai-je besoin pour prendre ma retraite ?
10x votre salaire annuel d'ici 67
Entre 51 et 55 ans, vous auriez dû économiser 6,0 fois votre salaire actuel. Entre 56 et 60 ans, vous auriez dû économiser 7,6 fois votre salaire actuel. Entre 61 et 64 ans, vous auriez dû économiser 9,2 fois votre salaire actuel.
En général,vous pouvez prendre votre retraite à 60 ans avec 500 000 $, mais vous n'aimerez peut-être pas le montant de vos revenus ou il se peut qu'il ne soit pas suffisant pour vos besoins. Cependant, certaines personnes peuvent prendre leur retraite avec moins.
Il existe des lignes directrices pour vous aider à en définir un si vous recherchez un numéro unique comme objectif de pécule de retraite. Certains conseillers recommandent d’économiser 12 fois votre salaire annuel. 12 Une personne de 66 ans gagnant 100 000 $ par an aurait besoin1,2 million de dollarsà la retraite en vertu de cette règle.
Si vous prenez votre retraite avec 500 000 $ d'actifs, la règle des 4 % stipule que vous devriez pouvoir retirer 20 000 $ par an pendant une période30 ans (ou plus)retraite. Ainsi, si vous prenez votre retraite à 60 ans, l’argent devrait idéalement durer jusqu’à 90 ans.
| Âge | Solde moyen du compte 401(k) |
|---|---|
| 35 à 44 | 76 354 $. |
| 45 à 54 | 142 069 $. |
| 55 à 64 ans | 207 874 $. |
| 65 ans et plus | 232 710 $. |
L'épargne-retraite moyenne de toutes les familles est de 333 940 $selon l’Enquête sur les finances des consommateurs de 2022. Pris seuls, ces chiffres ne sont pas incroyablement utiles. Il existe une variété de critères de référence en matière d’épargne-retraite, mais le montant d’argent dont disposent les autres n’en fait pas partie.
Comme nous l'avons établi,prendre sa retraite avec 500 000 $ est tout à fait réalisable. Avec l’ajout des prestations de sécurité sociale, la possibilité de prendre sa retraite avec 500 000 $ devient encore plus possible. À la retraite, les prestations de sécurité sociale peuvent fournir en moyenne 1 800 $ supplémentaires par mois.
Les bases. Si vous prenez votre retraite à 55 ans et que l'espérance de vie moyenne est d'environ 87 ans, alors 300 000 personnes devront vous durer plus de 30 ans. Si c'est votre seule source de revenus de retraite, jusqu'à ce que la pension de l'État entre en vigueur autour de 67/68, alors vous allez devoir prévoir un budget important pour que cela dure.
Aux États-Unis, un pécule d’un million de dollars peut couvrir en moyenne 18,9 ans de frais de subsistance, a découvert GoBankingRates. Mais le lieu de votre retraite peut avoir un impact profond sur la destination de votre argent, allant deun peu que 10 ans à Hawaï à plus de 20 ans dans plus d'une douzaine d'États.
Puis-je prendre ma retraite avec 4 000 $ par mois ?
Cela nous amène à la question : une personne retraitée peut-elle vivre avec 4 000 $ par mois ? La réponse est oui, près d'un retraité sur trois dépense aujourd'hui entre 2 000 et 3 999 dollars par mois, ce qui implique que4 000 $ est un bon revenu mensuel pour un retraité.
En fait, statistiquement,environ 10%des retraités ont 1 million de dollars ou plus d’épargne.
300 000 $ peuvent durer environ26 anssi vos dépenses mensuelles moyennes sont d'environ 1 600 $. Les prestations de sécurité sociale contribuent à renforcer votre revenu de retraite et à rendre la retraite avec 300 000 $ encore plus accessible. Il est souvent recommandé d’avoir 10 à 12 fois votre revenu actuel en épargne au moment de votre retraite.
Ou, si vous êtes prêt à puiser sur le capital, vous pourriez générer 4 800 $ par mois sur 20 ans en prestations et retraits combinés. Une rente viagère pourrait générer un peu plus, vous donnant un revenu combiné d'environ 5 300 $ par mois en prestations de sécurité sociale et de retraite.
La règle des 4 % est une stratégie de retrait de retraite populaire qui suggère que les retraités peuvent retirer en toute sécurité un montant égal à 4 % de leur épargne au cours de l'année de leur retraite, puis l'ajuster en fonction de l'inflation chaque année suivante pendant 30 ans.
Si vous prenez votre retraite sans argent, vous devrez envisager des moyens de créer un revenu pour payer vos frais de subsistance. Cela pourrait incluredemander des prestations de retraite de la sécurité sociale, obtenir un prêt hypothécaire inversé si vous êtes propriétaire d'une maison, ou démarrer une activité secondaire ou un emploi à temps partiel pour générer un salaire régulier.
L'âge moyen des millionnaires 401(k) est59. Ce ne sont pas des gens qui ont trouvé un stock chaud et l’ont ajouté à leur 401(k) et tout d’un coup, le solde a atteint 1 million de dollars », a déclaré Shamrell.
"Plus longtemps vous pouvez rester investi dans quelque chose, plus vous avez de chances que cet investissem*nt s'apprécie", a-t-il déclaré. En supposant un rendement annuel moyen de 7 pour cent,il faudra un peu plus de 10 ans pour qu'un solde 401(k) de 60 000 $ soit composé, de sorte qu'il double de taille. Apprenez les bases du fonctionnement des intérêts composés.
Alors que40 000 $ est un bon début pour se constituer un pécule, vous souhaitez probablement prendre votre retraite avec beaucoup plus d'argent que cela. Mais cela peut être plus que possible si vous vous engagez à épargner et à investir régulièrement dans un compte de courtage pour le reste de votre carrière.
"Soixante-dix à 80 % du revenu d’avant la retraitec'est une bonne chose à viser », déclare Ben Bakkum, chercheur en investissem*nt auprès de la société financière Betterment. Mais il ajoute qu’il existe d’autres variables à prendre en compte, telles que l’inflation, les ralentissem*nts des marchés et les changements dans les habitudes de dépenses. «Certaines personnes voyagent davantage après leur retraite», dit-il.
De combien vivent la plupart des retraités par mois ?
L'Américain moyen dépense4 345 $ par moisà la retraite, selon le Bureau of Labor Statistics. Cela représente 52 141 $ par an.
En décembre 2023, le chèque moyen est de1 767,03 $, selon la Social Security Administration – mais ce montant peut différer considérablement selon le type de bénéficiaire.
Si votre salaire à la retraite est de 100 000 $, vos prestations débuteront à 2 026 $ par mois, ce qui équivaut à24 315 $ par an. Et si votre salaire à la retraite est de 125 000 $, vos prestations mensuelles au départ seront de 2 407 $ pour 28 889 $ par année.
Si vous gagniez environ 50 000 $ par an avant la retraite, il y a de fortes chances qu'un compte de retraite de 300 000 $ et des prestations de sécurité sociale vous permettent de continuer à profiter de votre même style de vie. À 55 ans, le ménage américain médian a économisé environ 120 000 $ pour la retraite et environ 212 500 $ de valeur nette.
Qui a dit qu’il fallait 1 million de dollars pour prendre sa retraite en beauté ? Que vous ayez commencé à épargner plus tard dans la vie ou que vous ayez récemment pris un coup dans votre 401(k),un objectif de retraite de 200 000 $ peut suffire pour durer pendant vos années d'or.
