Les rapports de solvabilité peuvent-ils être erronés ?
Mais des erreurs se produisent. La Federal Trade Commission a mené une étude sur 10 ans et a découvert que 20 % des rapports de solvabilité contenaient des erreurs et que25 % de ces rapports contenaient des erreurs suffisamment importantes pour affecter leur cote de crédit. Cela peut ne pas sembler beaucoup, jusqu'à ce que vous fassiez le calcul.
Les erreurs de rapport de crédit peuvent inclure un nom ou une adresse erronée sur un compte ou une date incorrecte à laquelle vous avez effectué un paiement.. Apprenez-en auprès du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sur les types courants d’erreurs de déclaration de crédit.
Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) est la loi fédérale qui, entre autres droits, vous donne le droit de contester les informations incomplètes ou inexactes figurant sur vos rapports de crédit.. La société d’évaluation du crédit doit prendre des mesures pour enquêter sur le litige lorsque vous l’informez d’une erreur.
Selon la Commission fédérale du commerce (FTC),un sur cinqles gens auront une erreur de crédit sur leur rapport de crédit. Ces erreurs peuvent être mineures, comme une faute d'orthographe de noms ou d'adresses, mais il existe également des problèmes plus graves, comme des comptes frauduleux ou des enregistrements de paiement incorrects.
Les principaux modèles de notation de crédit sont FICO® et VantageScore®, et tous deux sonttout aussi précis. Bien que les deux soient exacts, la plupart des prêteurs examinent votre score FICO lorsque vous demandez un prêt.
Spécifiquement,l'article 609 de la FCRA vous donne le pouvoir de demander des informations détaillées sur les éléments de votre rapport de crédit. Si les agences d'évaluation du crédit ne peuvent pas justifier une réclamation sur votre rapport de crédit, elles doivent la supprimer ou la corriger.
Des plaintes déposées auprès du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) concernant des erreurs de rapport de crédit ont été déposées.plus que doublé depuis 2021, selon une nouvelle analyse de Consumer Reports. L’année dernière, les consommateurs ont déposé près de 645 000 plaintes de ce type, contre environ 308 000 en 2021.
En vertu du Fair Credit Reporting Act (FCRA) (15 U.S.C. § 1681 et suivants), vous pouvez poursuivre une agence d'évaluation du crédit pour non-respect négligent ou délibéré de la loi dans les deux ans suivant la découverte du comportement préjudiciable ou dans les cinq ans suivant le comportement préjudiciable. se produit, selon la première éventualité.
- Mauvais historique de paiement.
- Comptes que vous avez déjà remboursés, mais dont le solde est toujours affiché.
- Comptes datant de plus de sept ans.
- Rapport de crédit mixte.
- Vol d'identité.
- Les rapports de crédit disent que vous êtes mort.
Vous avez du mal à contester des déclarations de crédit injustifiées ou fausses ?Engager une action en justice contre les agences d'évaluation du crédit, les banques et les agents de recouvrement est souvent le meilleur moyen pour les consommateurs d'éliminer les marques nuisibles de leur dossier..
Quelles erreurs de crédit sont les plus graves ?
- Ignorer votre crédit. ...
- Ne pas payer les factures à temps. ...
- Effectuer uniquement des paiements minimums. ...
- Demander plusieurs cartes de crédit à la fois. ...
- Prendre du crédit inutile. ...
- Clôture des comptes de carte de crédit.
Effectuer des paiements en retard
Le retard de paiement demeure même si vous payez le solde impayé. Votre historique de paiement peut être un facteur principal dans la détermination de vos cotes de crédit, selon le modèle de notation de crédit (la façon dont les cotes sont calculées) utilisé. Les retards de paiement peuvent avoir un impact négatif sur les cotes de crédit.
Parmi les trois principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion), aucun n’est considéré comme meilleur que les autres. Un prêteur peut s'appuyer sur un rapport d'un bureau ou des trois bureaux pour prendre sa décision concernant l'approbation d'un prêt.
Il n'existe pas de rapport « plus précis ». Le rapport le plus précis dans un cas individuel est celui qui contient les informations les plus complètes. Les créanciers ne sont pas obligés de faire rapport à aucun des bureaux de crédit, et ils ne sont certainement pas tenus de le faire à tous. Certains prêteurs ne font rapport qu’à un ou deux bureaux.
Un bureau de crédit n'est pas plus précis qu'un autre, ils peuvent simplement avoir différentes méthodes de calcul de votre pointage de crédit. Il est important de noter que les trois bureaux sont largement utilisés aux États-Unis. Aucun d’entre eux n’est plus « important » que les autres.
- En ligne en visitant AnnualCreditReport.com.
- En appelant au 1-877-322-8228 (ATS : 1-800-821-7232)
- En remplissant le formulaire de demande de rapport de crédit annuel et en l'envoyant par la poste à : Service de demande de rapport de crédit annuel. PO Box 105281. Atlanta, Géorgie 30348-5281.
La plupart des éléments négatifs devraient automatiquement disparaître de vos rapports de crédit sept ans après la date de votre premier paiement manqué., auquel cas votre cote de crédit peut commencer à augmenter. Mais si vous utilisez le crédit de manière responsable, votre score peut revenir à son point de départ dans un délai de trois mois à six ans.
Dès que vous utilisez la phrase de 11 mots «veuillez cesser et renoncer à tous les appels et contactez-moi immédiatement» Pour mettre fin au harcèlement, appelez-nous pour une consultation gratuite sur ce que vous pouvez faire pour résoudre définitivement vos problèmes d’endettement.
- Passez en revue votre rapport de crédit. ...
- Payez vos factures à temps. ...
- Demandez pardon pour retard de paiement. ...
- Gardez les soldes de cartes de crédit bas. ...
- Gardez les anciennes cartes de crédit actives. ...
- Devenez un utilisateur autorisé. ...
- Envisagez un prêt de création de crédit. ...
- Souscrivez une carte de crédit sécurisée.
Bien que votre rapport de crédit contienne de nombreuses informations financières, il ne comprend que des informations financières liées à la dette. Les comptes de prêt et de carte de crédit apparaîtront, maissoldes de comptes d'épargne ou de contrôle, investissem*nts ou enregistrements de transactions d'achatNe fera pas.
Pourquoi mes rapports de solvabilité ne correspondent-ils pas ?
Toutes vos informations de crédit peuvent ne pas être communiquées aux trois agences d'évaluation du crédit.. Les informations sur votre rapport de crédit sont fournies par les prêteurs, les agences de recouvrement et les archives judiciaires. Ne présumez pas que chaque bureau de crédit dispose des mêmes informations concernant votre historique de crédit.
Vous devriez contester une dettesi vous pensez que vous ne le devez pas ou que les informations et le montant sont incorrects. Bien que vous puissiez soumettre votre litige à tout moment, en l'envoyant par écrit dans les 30 jours suivant la réception d'un avis de validation, qui peut être votre première communication avec l'agent de recouvrement.
Lorsque vos circonstances de crédit ont changé et que les informations contenues dans votre rapport de crédit ne sont pas mises à jour pour refléter ces changements, cet échec peut constituer une violation de la FCRA. Voici quelques exemples de violations :omettre de déclarer qu'une dette a été libérée en cas de faillite. déclarer les anciennes dettes comme étant nouvelles ou vieillies.
- Obtenez vos rapports de crédit. ...
- Mettez en surbrillance toute information suspecte ou inexacte. ...
- Rédigez des lettres de litige efficaces. ...
- Envoyez des lettres de contestation par courrier certifié. ...
- Faites un suivi si votre litige est rejeté.
Vous pouvez contester les erreurs du rapport de crédit en rassemblant des documents sur l'erreur et en envoyant une lettre au bureau de crédit qui a créé le rapport. Les trois agences d'évaluation du crédit, Equifax, Experian et TransUnion, disposent d'unprocédure de litige en ligne, qui constitue souvent le moyen le plus rapide de résoudre un problème.