Pourquoi devrais-je choisir une coopérative de crédit plutôt qu’une banque ?
Les coopératives de crédit peuvent être idéales pour un prêt à faible taux d'intérêt, des frais de clôture hypothécaire réduits ou des frais réduits., mais vous devrez être admissible à l'adhésion. Les grandes banques peuvent vous offrir plus de choix concernant les produits, les applications et les produits et services internationaux ou commerciaux, et tout le monde peut y adhérer.
La mentalité basée sur les membres se traduit par un meilleur service client. Les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres, de sorte que les membres sont généralement au centre de l'institution. Cela signifie que les coopératives de crédit sont généralement connues pour offrir un meilleur service client que les banques. Une structure à but non lucratif signifie de meilleurs tarifs et des frais moins élevés.
En général, les coopératives de crédit sont considérées comme plus sûres que les banques, bien que les dépôts auprès des deux types d’institutions financières soient généralement assurés pour le même montant. La FDIC assure les dépôts dans la plupart des banques et la NCUA assure les dépôts dans la plupart des coopératives de crédit.
Les principaux avantages d'une coopérative de crédit par rapport à une banque sont que les coopératives de crédit ont tendance à offrirmeilleurs tarifs et service client, des frais réduits et un réseau national de guichets automatiques. Cependant, une banque peut proposer plus de succursales et de produits qu’une coopérative de crédit.
Mais comparé aux banques,les coopératives de crédit ont tendance à être plus petites, à fonctionner au niveau régional et à but non lucratif. Dans de nombreux cas, elles proposent des taux de prêt plus bas, facturent moins de frais et offrent de meilleurs taux d’intérêt pour les comptes de dépôt que les banques traditionnelles.
Banques nationales
Mais les comptes chèques et les comptes d’épargne présentent des inconvénients :Il peut y avoir des frais mensuels si vous ne maintenez pas un solde minimum, les taux d'épargne sont parmi les plus bas et les frais de découvert peuvent être élevés..
- Caisse populaire Alliant. Alliant offre un taux d'intérêt supérieur à la moyenne pour l'épargne. ...
- Union de crédit des consommateurs. ...
- Union de crédit fédérale de la Marine. ...
- Union de crédit Connectus. ...
- Première coopérative de crédit fédérale technologique.
Accessibilité limitée. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir moins de succursales que les banques traditionnelles. Une coopérative de crédit peut ne pas être proche de chez vous ou de votre travail, ce qui pourrait poser un problème à moins que votre coopérative de crédit ne fasse partie d'un réseau de succursales partagé et/ou d'un grand réseau de guichets automatiques tel qu'Allpoint ou MoneyPass.
Les experts nous ont dit queles coopératives de crédit font faillite, comme les banques (qui sont également généralement sûres), mais rarement. Et les dépôts jusqu'à 250 000 $ dans les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral sont garantis, tout comme ils le sont dans les banques.
La NCUA assure les fonds des déposants jusqu'au même seuil que la FDIC, soit 250 000 $. Tout comme les banques, les dépôts supérieurs à 250 000 $ dans les coopératives de crédit ne sont pas assurés. Mais contrairement aux banques,les coopératives de crédit ne sont pas exposées au même niveau de risque aux facteurs qui ont fait chuter SVB et d'autres prêteurs en difficulté..
Quels sont les 3 avantages et les 3 inconvénients des coopératives de crédit ?
- De meilleurs taux d’intérêt sur les prêts. Les coopératives de crédit offrent généralement des taux d'épargne plus élevés et des taux de prêt inférieurs à ceux des banques traditionnelles. ...
- Service client de haut niveau. ...
- Frais réduits. ...
- Une variété de services. ...
- Collatéralisation croisée. ...
- Moins de succursales, de guichets automatiques et de services. ...
- Le plus gros point négatif.
Pourquoi choisir une coopérative de crédit ?Des taux d’intérêt plus bas sur les prêts et les cartes de crédit ; des taux de rendement plus élevés sur les CD et les comptes d'épargne. Étant donné que les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif et que leurs frais généraux sont inférieurs à ceux des banques, nous sommes en mesure de répercuter les économies de coûts sur les consommateurs grâce à des produits de prêt et de dépôt à des prix compétitifs.
- Services financiers personnalisés. ...
- Frais bas et tarifs avantageux. ...
- Orientation communautaire et impact local. ...
- Propriété des membres et démocratie. ...
- Accent sur l'éducation financière. ...
- Accessibilité et commodité. ...
- Concentrez-vous sur le bien-être financier. ...
- Investissem*nt socialement responsable.
Wells Fargo et Bank of America peuvent être de bons choix pour les personnes à faible revenu, car les minimums de dépôt direct ne sont pas trop contraignants.
Tout revenu que la coopérative de crédit génère grâceintérêts, frais et prêtsest ensuite utilisé pour financer des projets communautaires, réinvestir dans l'organisation ou fournir des services qui profitent directement aux membres, comme payer des taux d'intérêt d'épargne plus élevés.
- Sécurité. Que vous choisissiez de placer votre argent dans une banque en ligne ou dans...
- Frais bancaires. C'est un facteur important. ...
- Taux d'intérêt. ...
- Emplacement. ...
- Facilité de dépôt. ...
- Banque numérique. ...
- Exigences minimales. ...
- Disponibilité des fonds.
Les coopératives de crédit peuvent être idéales pour un prêt à faible taux d'intérêt, des frais de clôture hypothécaire inférieurs ou des frais réduits, mais vous devrez être admissible à l'adhésion.. Les grandes banques peuvent vous offrir plus de choix concernant les produits, les applications et les produits et services internationaux ou commerciaux, et tout le monde peut y adhérer.
Si vous souhaitez des taux de dépôt plus élevés et n'avez pas besoin d'accéder à des succursales à travers le pays, par exemple, vous préférerez peut-être une coopérative de crédit.. Si vous souhaitez accéder à des services en personne et que cela ne vous dérange pas de taux d'intérêt plus bas, une banque pourrait être plus appropriée.
Frais réduits :Les produits des coopératives de crédit peuvent être proposés à un prix inférieur à celui proposé par les banques.et certaines coopératives de crédit renoncent même à certains frais sur les comptes bancaires et les cartes de crédit. Taux compétitifs sur les dépôts : Les coopératives de crédit offrent parfois des taux d’intérêt plus compétitifs que les grandes banques.
Classem*nt par taille d'actif | Nom de la coopérative de crédit | Actif total |
---|---|---|
1. | Union de crédit fédérale de la Marine | 168,4 milliards de dollars |
2. | Caisse populaire des employés de l'État | 50,68 milliards de dollars |
3. | Union de crédit fédérale du Pentagone | 35,36 milliards de dollars |
4. | Union de crédit des employés de Boeing | 29,17 milliards de dollars |
Quelle est la coopérative de crédit la plus populaire aux États-Unis ?
1. Caisse fédérale de crédit de la Marine. Navy Federal est la plus grande coopérative de crédit du pays. Elle compte plus de 300 succursales (ce qui rivalise avec une ou deux des plus grandes banques des États-Unis), principalement dans le Nord-Est, et plus de 12 millions de membres, totalisant 144 milliards de dollars de dépôts.
- Capital One 360 Checking : Meilleur compte courant en ligne.
- Chase Total Checking® : Idéal pour un grand réseau de succursales.
- Vérification des récompenses Axos Bank : Idéal pour les options de compte en ligne.
- Discover® Bank : Idéal pour effectuer toutes vos opérations bancaires en un seul endroit.
- Synchrony Bank : Meilleur compte d’épargne à haut rendement.
Conditions d'adhésion. Pour ouvrir un compte auprès d’une coopérative de crédit, vous devez devenir membre. De nombreuses coopératives de crédit déterminent l’éligibilité à l’adhésion en fonction de l’endroit où vous vivez, travaillez ou pratiquez votre culte.
En adhérant à une coopérative de créditn'affectera probablement pas votre pointage de crédit en soi, certains produits financiers offerts par les coopératives de crédit peuvent avoir un impact sur votre score.
Si une banque ou une coopérative de crédit a refusé votre demande d'ouverture de compte courant, cela peut être dû au fait qu'une société de déclaration de compte courant a dans ses fichiers des informations négatives sur votre historique de vérification.