Vaut-il mieux faire affaire avec une banque ou une coopérative de crédit ?
L’essentiel.Les coopératives de crédit peuvent être idéales pour un prêt à faible taux d'intérêt, des frais de clôture hypothécaire réduits ou des frais réduits., mais vous devrez être admissible à l'adhésion. Les grandes banques peuvent vous offrir plus de choix concernant les produits, les applications et les produits et services internationaux ou commerciaux, et tout le monde peut y adhérer.
Si vous souhaitez des taux de dépôt plus élevés et n'avez pas besoin d'accéder à des succursales à travers le pays, par exemple, vous préférerez peut-être une coopérative de crédit. Si vous souhaitez accéder à des services en personne et que cela ne vous dérange pas de taux d'intérêt plus bas, une banque pourrait être plus appropriée.
D'abord,les banquiers estiment qu'il est injuste que les coopératives de crédit soient exonérées de l'impôt fédéral alors que les impôts payés par les banques représentent une fraction importante de leurs revenus—33 pour cent l’année dernière. Deuxièmement, les banquiers estiment que les coopératives de crédit ont été autorisées à se développer bien au-delà de leur objectif initial.
Cependant, comme les coopératives de crédit servent principalement les particuliers et les petites entreprises (plutôt que les grands investisseurs) et sont connues pour prendre moins de risques,les coopératives de crédit sont généralement considérées comme plus sûres que les banquesen cas d'effondrement. Quoi qu’il en soit, les deux types d’institutions financières sont également protégées.
La principale différence entre les deux est queles banques sont généralement des institutions à but lucratif tandis que les coopératives de crédit sont à but non lucratif et répartissent leurs bénéfices entre leurs membres.
Accessibilité limitée. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir moins de succursales que les banques traditionnelles. Une coopérative de crédit peut ne pas être proche de chez vous ou de votre travail, ce qui pourrait poser un problème à moins que votre coopérative de crédit ne fasse partie d'un réseau de succursales partagé et/ou d'un grand réseau de guichets automatiques tel qu'Allpoint ou MoneyPass.
Les gens choisissent les banques principalement en raison de la commodité de plusieurs succursales à travers le pays, ainsi que d’une meilleure technologie. D’un autre côté, les gens choisissent les coopératives de crédit principalement en raison detaux de prêt réduits, taux d’intérêt plus élevés et meilleur service client.
Les experts nous ont dit queles coopératives de crédit font faillite, comme les banques (qui sont également généralement sûres), mais rarement. Et les dépôts jusqu'à 250 000 $ dans les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral sont garantis, tout comme ils le sont dans les banques.
Comme les banques, qui sont assurées au niveau fédéral par la FDIC,les coopératives de crédit sont assurées par la NCUA, ce qui les rend aussi sûres que les banques.
Wells Fargo et Bank of America peuvent être de bons choix pour les personnes à faible revenu, car les minimums de dépôt direct ne sont pas trop contraignants.
Mon argent est-il en sécurité dans une coopérative de crédit pendant une récession ?
Les deux peuvent être durement touchées par des conditions économiques difficiles, mais les coopératives de crédit étaient statistiquement moins susceptibles de faire faillite pendant la Grande Récession. Mais peu importe celui que vous choisissez, vous ne devriez pas craindre de perdre de l’argent.Les coopératives de crédit et les banques disposent d’une assurance-dépôts et constituent généralement des endroits sûrs pour votre argent.
Banque | Note des conseillers Forbes | Apprendre encore plus |
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Banque de chasse | 5.0 | En savoir plus Lire notre revue complète |
Banque d'Amérique | 4.2 | |
Banque Wells Fargo | 4.0 | En savoir plus Lire notre revue complète |
Citi® | 4.0 |
- Caisse populaire Alliant. Alliant offre un taux d'intérêt supérieur à la moyenne pour l'épargne. ...
- Union de crédit des consommateurs. ...
- Union de crédit fédérale de la Marine. ...
- Union de crédit Connectus. ...
- Première coopérative de crédit fédérale technologique.
Inconvénients des banques en ligne
Vous êtes plus susceptible d'avoir à payer des frais aux guichets automatiquessi la banque en ligne ne dispose pas de réseau ATM ou fait partie d'un petit réseau. Vous ne pouvez pas déposer d'espèces à moins que la banque ne soit reliée à des guichets automatiques acceptant les espèces. Le nombre de produits a tendance à être plus limité dans les banques en ligne. Certains ne proposent que quelques types de comptes.
L'un des principaux inconvénients des services bancaires traditionnels estpossibilité de frais. Les banques traditionnelles facturent souvent divers frais pour des services tels que les découverts, les retraits aux distributeurs automatiques et la tenue des comptes. Ces frais peuvent rapidement s’accumuler et gruger votre épargne si vous n’y faites pas attention.
- Capital One 360 Checking : Meilleur compte courant en ligne.
- Chase Total Checking® : Idéal pour un grand réseau de succursales.
- Vérification des récompenses Axos Bank : Idéal pour les options de compte en ligne.
- Discover® Bank : Idéal pour effectuer toutes vos opérations bancaires en un seul endroit.
- Synchrony Bank : Meilleur compte d’épargne à haut rendement.
Faiblesses des coopératives de crédit
L'adhésion à une coopérative de crédit est limitée à une communauté spécifique, le plus souvent une religion, une profession ou un emplacement géographique.. Pour qu'un membre puisse adhérer à une coopérative de crédit, il doit appartenir à un groupe répertorié dans la charte de la coopérative de crédit.
Si une banque ou une coopérative de crédit a refusé votre demande d'ouverture de compte courant, cela peut être dû au fait qu'une société de déclaration de compte courant a dans ses fichiers des informations négatives sur votre historique de vérification.
- De meilleurs taux d’intérêt sur les prêts. Les coopératives de crédit offrent généralement des taux d'épargne plus élevés et des taux de prêt inférieurs à ceux des banques traditionnelles. ...
- Service client de haut niveau. ...
- Frais réduits. ...
- Une variété de services. ...
- Collatéralisation croisée. ...
- Moins de succursales, de guichets automatiques et de services. ...
- Le plus gros point négatif.
Grâce au droit de compensation, le gouvernement permet aux banques et aux coopératives de crédit d'accéder à l'épargne de leurs titulaires de comptes dans certaines circonstances.. Ceci est autorisé lorsque le consommateur manque le paiement d’une dette due à cette même institution financière.
Quel est le plus grand avantage de faire appel à une coopérative de crédit ?
Les principaux avantages d'une coopérative de crédit par rapport à une banque sont que les coopératives de crédit ont tendance à offrirmeilleurs tarifs et service client, des frais réduits et un réseau national de guichets automatiques. Cependant, une banque peut proposer plus de succursales et de produits qu’une coopérative de crédit.
Banques | Les coopératives de crédit |
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Aucune adhésion requise | Adhésion requise |
Des taux d’épargne généralement plus bas et des frais plus élevés | Des taux d’épargne souvent plus élevés et des frais moins élevés |
Peut être national ou local | Peut être national ou local |
Les coopératives de crédit sont confrontées à une multitude de risques, notammentles risques liés au crédit, aux taux d'intérêt, à la liquidité, aux transactions, à la conformité, à la stratégie et à la protection de leur réputation.
La plupart des dépôts dans les banques sont assurés dollar pour dollar par la Federal Deposit Insurance Corp.. Cette assurance couvre votre capital et tous les intérêts qui vous sont dus jusqu'à la date du défaut de votre banque jusqu'à 250 000 $ en soldes totaux combinés. Vous n'êtes pas obligé de demander une assurance FDIC.
Administration nationale des coopératives de crédit (NCUA)les coopératives de crédit ont connu sept tutelles/liquidations en 2022 et deux jusqu'à présent en 2023. Alors que les coopératives de crédit ont connu plusieurs faillites en 2022, il n’y avait pas de Federal Deposit Insurance Corp.