Quelle est la cote de crédit la plus couramment utilisée ?
Bookmakerssont les cotes de crédit les plus utilisées aux États-Unis pour les décisions de prêt à la consommation.
Tout simplement,il n'y a pas de score "plus précis"lorsqu'il s'agit de recevoir votre score auprès des principales agences d'évaluation du crédit.
Une cote de crédit Equifax n'est pas utilisée par les prêteurs ou les créanciers pour évaluer la solvabilité d'un consommateur. Au lieu de cela, de nombreux prêteurs utilisent FICO Scores® pour aider à déterminer la solvabilité d'un emprunteur potentiel.FICO utilise les cotes de crédit des trois agences d'évaluation, dont Equifax et Transunion, pour déterminer leur cote..
Les principaux modèles de notation de crédit sontFICO® et VantageScore®, et les deux sont tout aussi précis. Bien que les deux soient exacts, la plupart des prêteurs examinent votre score FICO lorsque vous demandez un prêt. Il y a beaucoup à apprendre sur les cotes de crédit et les rapports de crédit, et avoir plusieurs cotes de crédit peut prêter à confusion.
Même si la plupart des prêteurs utilisent leScore FICO 8, les prêteurs hypothécaires utilisent les scores suivants : Experian : FICO Score 2, ou Fair Isaac Risk Model v2. Equifax : score FICO 5 ou Equifax Beacon 5. TransUnion : score FICO 4 ou score de risque TransUnion FICO 04.
Un score FICO d'au moins 700 est considéré comme un bon score. Il existe également des versions de cotes de crédit spécifiques au secteur que les entreprises utilisent. Par exemple, le FICO Bankcard Score 8 est le score le plus largement utilisé lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit ou une augmentation de limite de crédit.
Votre score FICO est une cote de crédit. Mais si votre score FICO est différent d’un autre de vos scores de crédit, il se peut quele score que vous consultez a été calculé à l'aide de l'un des autres modèles de notation existants.
Quelle cote de crédit les prêteurs automobiles examinent-ils ?Les trois principales agences d'évaluation du crédit sont Experian, TransUnion et Equifax.. Les deux principaux modèles de notation de crédit utilisés par les prêteurs automobiles sont FICO® Auto Score et Vantage.
Les bureaux de crédit peuvent avoir des informations différentes.
Et un prêteur peut signaler des mises à jour à différents bureaux à différents moments. Il est donc possible qu'Equifax et TransUnion aient des informations de crédit différentes sur vos rapports, ce qui pourrait conduire à ce que votre score TransUnion soit différent de votre score Equifax.
Ni votre score TransUnion ou Equifax n’est plus ou moins précis que l’autre. Ils sont simplement calculés à partir de sources légèrement différentes.Votre pointage de crédit Equifax est probablement inférieur en raison des différences de déclaration.
Quelle cote de crédit tout le monde regarde-t-il ?
Une norme de l'industrie depuis plus de 30 ans
FICO®Partitionssont utilisés par 90 % des principaux prêteurs américains. FICO®Les scores sont également utilisés dans plus de 30 pays.
Vous pouvez commencer par vous rendre auprès des trois principaux bureaux de crédit, Equifax, Experian et TransUnion, en vous connectant àRapport de crédit annuel.compour vérifier votre rapport gratuitement. Chaque agence vous donne accès à votre rapport une fois tous les 12 mois.
La plupart des prêteurs utilisent FICO, qui varie de 300 à 850. VantageScore est moins courant mais varie toujours de 300 à 850. Les deux scores utilisent un mélange de votre historique de crédit, du montant dû, des soldes et du crédit disponible – juste pondérés différemment. Certains prêteurs automobiles utilisent également une version du score FICO appelée FICO Auto Score.
Le pointage de crédit requis pour acheter une maison de 300 000 $ varie généralement de580 à 720 ou plus, selon le type de prêt. Pour un prêt FHA, la cote de crédit minimale est généralement d'environ 580.
Pour un prêt hypothécaire conventionnel en Californie, vous avez généralement besoin d'un score minimum deau moins 600. Toutefois, si vous êtes admissible à certains prêts garantis par le gouvernement, vous pourrez peut-être acheter une maison avec un score aussi bas que 500.
La cote de crédit utilisée dans les demandes de prêt hypothécaire
Alors que le FICO®Le modèle 8 est le modèle de notation le plus largement utilisé pour les décisions générales de prêt. Les banques utilisent les scores FICO suivants lorsque vous demandez un prêt hypothécaire :FICO®Score 2 (Experian) FICO®Note 5 (Equifax) FICO®Note 4 (TransUnion)
Score FICO 8 moyen par génération | ||
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Génération | 2022 | 2023 |
Génération Z (18-26 ans) | 679 - Bon | 680 - Bon |
Millennials (27-42) | 687 - Bon | 690 - Bon |
Génération X (43-58) | 707 - Bon | 709 - Bon |
Le score FICO de base est également appelé FICO Score 8 ou 9. Il n'est pas spécifiquement conçu pour les prêts automobiles, maisde nombreux prêteurs l'utilisent. Il s'agit d'un nombre compris entre 300 et 850, et un score plus élevé signifie qu'une personne est plus susceptible d'effectuer ses remboursem*nts à temps.
Alors que les anciens modèles de cotes de crédit atteignaient 900,vous ne pouvez plus atteindre une cote de crédit de 900. Le score le plus élevé que vous puissiez obtenir aujourd’hui est de 850. Tout ce qui dépasse 800 est considéré comme un excellent score de crédit.
Un véritable score FICOvarie entre 300 et 850et est calculé en utilisant uniquement les informations contenues dans le rapport de crédit d'un consommateur conservé par les trois principales agences d'évaluation du crédit : Experian™, Equifax.®et TransUnion®. Pour recevoir un score FICO, vous devez avoir un compte de crédit vieux d'au moins 6 mois et une activité au cours des 6 derniers mois.
Comment puis-je augmenter mon score FICO de 100 points ?
- Vérifiez votre rapport de crédit. ...
- Payez vos factures à temps. ...
- Remboursez toutes les collections. ...
- Soyez au courant des factures en souffrance. ...
- Gardez les soldes faibles de vos cartes de crédit. ...
- Remboursez vos dettes plutôt que de les transférer continuellement.
- Effectuez vos paiements à temps. ...
- Configurez le paiement automatique ou les rappels de calendrier. ...
- N'ouvrez pas trop de comptes à la fois. ...
- Obtenez un crédit pour payer à temps vos factures mensuelles de services publics et de téléphone portable. ...
- Demandez un rapport de crédit et contestez toute erreur dans le rapport de crédit. ...
- Faites attention à votre taux d’utilisation du crédit.
La plupart des prêts automobiles utilisés sont accordés à des emprunteurs ayant une cote de crédit minimale d'au moins 675. Pour les prêts automobiles neufs, la plupart des emprunteurs ont des cotes d'environ 730. La cote de crédit minimale requise pour une nouvelle voiture peut êtreenviron 600, mais ceux qui ont un excellent crédit bénéficient souvent de taux et de mensualités inférieurs.
Votre pointage de crédit est crucial pour déterminer votre éligibilité à un prêt automobile sans mise de fonds. La plupart des prêteurs exigent une cote de crédit FICO deau moins 680avant de pouvoir vous qualifier. Si votre pointage de crédit tombe en dessous de 680, améliorez-le avant de postuler pour vous aider à vous qualifier à l'avenir.
Même si vous disposez d’un crédit équitable, un financement Ford peut être possible. Il pourrait vous approuver avec un score aussi bas que620 à 650, mais à un taux d’intérêt plus élevé. Vous pouvez vous pré-qualifier auprès de Ford Motor Credit en ligne. Bien que la préqualification ne garantisse pas l’approbation, elle vous permettra de savoir où vous en êtes.