Quelles leçons les banques peuvent-elles tirer de la fintech ?
Informations et efficacité améliorées: D'autres sociétés FinTech ont trouvé des moyens d'améliorer le fonctionnement des processus ou transactions financiers courants. Par exemple, la notarisation en ligne, le paiement de factures en ligne et la technologie de sécurité bancaire basée sur l’IA peuvent tous améliorer l’expérience des clients des grandes banques.
L'un des principaux domaines de collaboration réside danspaiements et virements. Les startups Fintech excellent dans la création de solutions de paiement intuitives, rapides et rentables, que les banques intègrent dans leurs systèmes pour offrir des services améliorés aux clients.
Comme le rapporte le CCAF (2021), les banques et les institutions financières non bancairescollaborer avec des FinTech pour financer des plateformes FinTech, en soutenant des stratégies d'investissem*nt ou une diversification de portefeuille pour eux-mêmes ou leurs clients.
Les solutions Fintech ont permis aux banques deaccroître l'efficacité, réduire les coûts et améliorer l'expérience client. Les banques exploitent également des solutions fintech, telles que l’intelligence artificielle et la blockchain, pour offrir à leurs clients des transactions plus sécurisées et des services personnalisés.
La Fintech fait référence àintégration de la technologie dans les offres des sociétés de services financiers pour améliorer leur utilisation et leur fourniture aux consommateurs. Il fonctionne principalement en dégroupant les offres de ces entreprises et en créant de nouveaux marchés pour elles.
La Fintech apporte du changement enfaciliter l’accès des populations sous-bancarisées et non bancarisées à des services financiers. L’accès est en train d’être démocratisé grâce à la fintech à un niveau qui n’a pas encore été atteint par les méthodes bancaires traditionnelles.
Grâce à l'utilisation des FinTech,l'intégration des cartes bancaires et des identifiants clients a permis l'intégration des paiements physiques et numériques dans une plateforme unique. Les entreprises bénéficient principalement de la manière dont elles proposent des alternatives de transaction pratiques avec un budget serré.
Pertinence diminuée: Les sociétés Fintech peuvent perturber divers domaines du secteur bancaire, notamment les paiements, les prêts, la gestion de patrimoine, etc. Les banques qui n’innovent pas risquent d’être laissées pour compte dans de nombreux segments du secteur financier et de perdre leur pertinence aux yeux des consommateurs.
La Fintech bouleverse considérablement les modèles bancaires traditionnels, mettant les banques au défi de s’adapter à une nouvelle réalité. Les banques doivent adopter la technologie numérique, améliorer l’expérience client et innover dans leurs modèles économiques pour rester compétitives.
Gestion des risques : les Fintechs peuvent également aider les banques à mieux gérer les risques enfournir des outils et des technologies pour analyser et prévoir les risques potentiels. Cela peut aider les banques à minimiser leurs pertes et à maximiser leurs profits.
Quels sont les plus grands risques que la fintech fait peser sur les banques ?
4. Vols de données et cyberattaques. Un inconvénient majeur de la fintech est sa capacité à accroître activement le risque pour les institutions financières actuelles : plus il y a de systèmes reliés par la fintech, plus les incursions possibles à exploiter pour les cyberattaques. Il est important de noter que 2020 a été une année difficile pour la cybersécurité des technologies financières.
Par exemple, les prêteurs fintech disposent d’avantages technologiques dans le traitement des informations non traditionnelles et l’accès à une clientèle plus large, tout en étant confrontés à des réglementations moins strictes (par exemple, Buchak et al. 2018, Tang 2019, Berg et al. 2020, de Roure et al. 2022). ).
La Fintech est un domaine émergent qui se concentre surdévelopper des services financiers grâce à la technologie. Ce domaine couvre une variété d'activités, notamment le transfert d'actifs, les paiements et les investissem*nts via Internet.
Les principaux segments de la Fintech comprennent les paiements, les prêts numériques, l'InsurTech et la WealthTech.Le paysage des paiements en Inde devrait atteindre 100 milliards de dollars en volume de transactions et 50 milliards de dollars en termes de revenus d'ici 2030.. Le marché indien des prêts numériques valait 270 milliards de dollars en 2022 et devrait atteindre 350 milliards de dollars d'ici 2023.
La différence entre les deux est queune banque fintech utilise les nouvelles technologies alors que les banques traditionnelles ont encore recours à des procédures et moyens archaïques et chronophages. En matière d’innovation et d’avancées technologiques, les banques traditionnelles sont à la traîne alors que les fintechs poursuivent leur dynamique en matière d’innovation.
Résultats : L'étude a révélé que l'indice fintech a une conséquence très bénéfique sur les actifs nets des banques traditionnelles.Renforcer l’application de la fintech peut essentiellement améliorer la rentabilité des banques traditionnelles. Limites/implications de la recherche : L’article utilise principalement des méthodes d’analyse quantitative.
L’industrie fintech présente de nombreux avantages, défis et solutions. Parmi les problèmes majeurs, on peut citer le manque deexpertise technique et conformité réglementaire compliquée. Cependant, ces défis peuvent être facilement surmontés grâce à l’utilisation de technologies modernes et à un partenaire de développement de logiciels financiers de confiance.
Inconvénients de la Fintech :
en haut. Cela signifie queil peut y avoir des problèmes réglementaires que les sociétés de technologie financière doivent résoudre, ce qui peut prendre du temps et coûter cher. leurs systèmes sont compromis, cela pourrait entraîner une activité frauduleuse.
- Lever du capital-risque.
- Trouver un bon investisseur.
- Rivaliser avec de grandes marques.
- Sécurité des données.
- Conformité réglementaire.
- Manque d'expertise technique.
- Rétention des utilisateurs et expérience utilisateur.
- Personnalisation des services.
La Fintech change la donne dans le secteur bancaire avec ses solutions innovantes, faciles d'accès et rentables. Les banques traditionnelles prennent conscience de la nécessité de rattraper leur retard sur les tendances numériques, surtout après les récentes crises. Leurs modèles commerciaux démodés ne sont pas adaptés au monde numérique en évolution rapide d’aujourd’hui.
À quel point la fintech est-elle risquée ?
Les sociétés Fintech sont confrontées à des risques uniques dans quatre domaines principaux :réglementation, cybersécurité, finances et affaires, et réputation.
Les Fintechs peuvent collaborer avec les banques pour plusieurs raisons. Grâce à une alliance avec un acteur établi du secteur financier, les fintechs peuvent accéder à une clientèle plus large, accéder à des connaissances supérieures sur la manière de gérer les réglementations financières et améliorer leurs propres services numériques.
Les Fintechs gagnent l’essentiel de leur argent grâce aux abonnements, aux tiers et à la publicité. Étant donné que la plupart des entreprises de technologie financière en sont à leurs premiers stades de leur activité, nombre d’entre elles se concentrent sur la croissance plutôt que sur la rentabilité.
Par exemple, Grennan et Michaely (2021), Deng et leurs collègues (2021), FSB (2017) et Yeo et Jun (2020) soutiennent queLes prêts FinTech réduisent l’asymétrie de l’information sur les marchés du crédit, entraînant une diminution de la prise de risque bancaireet, par conséquent, améliore la résilience globale du système bancaire.
On a observé queLes innovations fintech améliorent non seulement la rentabilité des banques, mais améliorent également la technologie qu'elles utilisent., avec un impact significatif observé dans les innovations en matière de services de support au marché .
