Qu'est-ce qui peut et ne peut pas être libéré en faillite |FCW Legal (2024)

La faillite offre aux consommateurs dépassés une opportunité pour un nouveau départ à travers la liquidation (chapitre 7) ou la réorganisation (chapitre 13) de la dette.Dans les deux cas, le tribunal de la faillite serait «libéré» les dettes.Cela signifie que les créneurs perdent le droit de prendre des mesures contre une personne, comme faire des tentatives de collecte ou de reprise de possession.La faillite est un bouton de «réinitialisation» qui permet aux consommateurs de reprendre leur souffle et de commencer à reconstruire leur pointage de crédit.Cependant, une question commune est quelle dette peut et ne peut pas être libérée lors du dépôt de bilan?

Un objectif fondamental des lois fédérales sur la faillite promulguée par le Congrès est de donner aux débiteurs un «nouveau départ» financier par des dettes lourdes.La Cour suprême des États-Unis a fait valoir ce point sur l'objectif de la loi sur la faillite dans une décision de 1934:

«[I] t donne au débiteur honnête mais malheureux… une nouvelle opportunité dans la vie et un champ clair pour les efforts futurs, sans entraver la pression et le découragement de la dette préexistante.»

Alors que la société croit aux deuxièmes chances,la failliten'est pas une réponse à tout.Toutes les dettes ne peuvent pas être libérées et plusieurs autres sont très difficiles à décharger.Il est important d'embaucher un avocat qui peut vous guider grâce à la faillite afin que vous puissiez prendre les meilleures décisions pour votre situation individuelle.Les avocats de Fesenmyer Cousino Weinzimmer ont des décennies d'expérience dans les cas de faillite et marcheront avec vous à chaque étape.Pour une première consultation, contactez l'entreprise au 877-654-Laws.

Dettes qui peuvent être libérées en faillite

En général, ce qui suitnon sécuriséLes dettes sont relâchées:

• dette de carte de crédit
• prêts personnels
• dette médicale
• Autres dettes de consommation

SécuriséDes dettes telles que les paiements hypothécaires à domicile et les paiements de prêts automobiles peuvent être inclus dans la libération, mais les privilèges garantis resteraient sur la propriété.Si vous êtes à jour sur les paiements, vous pouvez généralement conserver ces actifs.Cependant, si vous êtes en retard sur les paiements, les détenteurs de privilèges reprendront probablement ou saisiront probablement cet actif.Les débiteurs déposant le bilan qui souhaitent garder leurs maisons et voitures peuvent intégrer le remboursem*nt des paiements manqués dans un plan de remboursem*nt de faillite du chapitre 13.

Dettes généralement non rejetées en faillite

Le U.S.BankerfruptCycode répertorie différentes catégories de dettes qui ne peuvent pas être libérées.Les créanciers pourront toujours recouvrer ces dettes malgré votre déclaration de faillite.Peut-être que les dettes les plus courantes qui ne peuvent en aucun cas être libérées sont en aucun cas des pensions alimentaires pour enfants, des impôts et de la pension alimentaire.

Voici quelques-unes des catégories les plus courantes de dette non perturbable:

• Dettes que vous avez laissées de votre requête en faillite, à moins que le créancier ne connaisse votre dépôt
• De nombreux types detaxes
• Pension alimentaire pour enfantsou pension alimentaire
• Amendes ou pénalités dues aux agences gouvernementales
• Prêts étudiants, à moins que vous ne puissiez prouver des difficultés indues
• Dettes pour blessures résultant d'un accident de conduite en état d'ébriété
• Dettes découlant des plans de retraite fiscale
• Dettes de frais de logement condo ou coopératifs
• Honoraires d'avocat pour la garde ou le soutien des enfants
• Restitution pénale et autres amendes ou sanctions
• Dettes obtenues par fraude
• Dettes pour une blessure volontaire ou une mort injustifiée
• Dettes où l'emprunteur agissait à titre fiduciaire

D'autres catégories de dettes non perturbées nécessitent qu'un créancier conteste avec succès votre libération pendant la faillite afin qu'ils ne soient pas réparables.

Deux types de faillite personnelle

Comprendre le chapitre 7 faillite

Si votre revenu est trop bas pour payer les factures de carte de crédit, les factures médicales, les services publics, les prêts sur salaire ou les prêts personnels, le chapitre 7 peut être la meilleure option.Le processus est terminé dans quelques mois, vous pouvez donc commencer à reconstruire le crédit rapidement.À la sortie de votre chapitre 7, vous aurez peu ou pas de dette restant, et les prêteurs peuvent penser que vous serez mieux en mesure de rembourser vos dettes à l'avenir.Une fois que vos dettes sont libérées lors d'une faillite du chapitre 7, de nombreuses personnes financent les véhicules et reçoivent des sollicitations pour crédit non garanti en quelques mois.De plus, vous pouvez être admissible à l'achat d'une maison dans les deux ans suivant votre décharge de faillite.

Chapitre 7 La faillite peut vous protéger de:

• Harcèlement des créanciers
• Dette de reprise de possession des véhicules
• Grenouillement de salaire
• Poursuites civiles
• Dettes cosignées non rémunérées

Suis-je éligible?

Tout le monde n'est pas admissible à la protection contre la faillite du chapitre 7.Votre revenu et votre dette seront soumis à quelque chose appelé «test de moyen» pour déterminer si vous êtes admissible.Si vous n'êtes pas éligible au chapitre 7, le chapitre 13 La faillite est une autre forme de soulagement.

Le dépôt de la faillite du chapitre 7 élimine la dette des cartes de crédit, les factures médicales et les prêts non garantis;Cependant, certaines dettes ne peuvent pas être libérées.Ces dettes comprennent la pension alimentaire pour enfants, les obligations de soutien aux conjoints, les prêts étudiants, les jugements de dommages-intérêts résultant des accidents de la conduite avec facultés affaiblies et la plupart des impôts non rémunérés.

Qu'en est-il de la dette garantie?

Les dettes soutenues par la propriété, telles que les hypothèques domestiques ou les prêts automobiles, sontsécurisédettes.La dette sera libérée, mais le prêteur a le droit de récupérer la propriété utilisée comme sécurité.Si vous souhaitez conserver la propriété, vous avez des alternatives.Vous pouvez négocier avec le prêteur en faillite pour modifier les termes du prêt d'origine.Le prêteur pourrait être disposé à étendre votre prêt afin que les paiements soient plus abordables ou pourraient offrir un solde principal réduit sur le prêt.Vous avez également la possibilité de garder la propriété si vous payez sa valeur actuelle à votre prêteur.Nos avocats expérimentés peuvent revoir votre situation individuelle et passer en revue toutes les options avec vous.

Qu'est-ce que le chapitre 13?

Le chapitre 13 est une réorganisation de la dette des consommateurs qui permet aux débiteurs de rembourser les obligations financières de manière abordable et dans un paiement mensuel sur une période de trois à cinq ans.Le chapitre 13 est une option disponible pour aider à reprendre le contrôle de vos créanciers qui saisissent votre maison ou reprenant votre véhicule que vous souhaitez conserver.Le chapitre 13 vous permet de rembourser une partie de votre dette grâce à un plan de remboursem*nt approuvé par le tribunal que vous pouvez vous permettre.Une fois que vous avez terminé avec succès le plan de remboursem*nt, la dette éligible restante est libérée.Vous obtiendrez également un allégement du harcèlement par les créanciers, qui doit arrêter toutes les activités de recouvrement pendant la durée du remboursem*nt.

Chapitre 13 La faillite est souvent le meilleur choix pour les propriétaires avec plus de capitaux propres dans les actifs garantis qu'ils ne peuvent protéger avec leurExemptions de faillite de l'Ohioet qui souhaitent conserver ces actifs, ou pour les personnes dont le revenu est trop élevé pour être admissible à unChapitre 7 Faillite.Pour déposer la faillite du chapitre 13, vous devez avoir une source de revenus régulière et avoir un revenu disponible à appliquer à votre plan de paiement du chapitre 13.

Le chapitre 13 vous a-t-il raison et êtes-vous éligible?Une consultation gratuite avec un avocat expérimenté et compatissant de la faillite de l'Ohio chez Fesenmyer Cousino Weinzimmer peut vous aider à décider.

Comment fonctionne le chapitre 13

Le chapitre 13 est un plan de remboursem*nt.Si vous avez une source régulière de revenus et un revenu disponible, vous choisissez le chapitre 13 lorsque:

• Vous êtes en retard sur vos paiements de maison ou de voiture.
• Vos actifs ne sont pas exemptés.
• Vos dettes ne sont pas relâchées.
• Vous avez une forclusion en attente.

En vertu du chapitre 13, le Code de faillite des États-Unis vous offre jusqu'à cinq ans pour rembourser vos créanciers.Le montant minimum que vous devrez rembourser dépend du montant que vous gagnez, de la quantité que vous devez et de la quantité de créanciers non garantis que vous aviez reçu si vous aviez déposé pour le chapitre 7.

Confus quant à laquelle de vos dettes est rejetée?

Un examen personnalisé de votre situation avec un avocat expérimenté en faillite est le meilleur moyen de comprendre ce que la faillite peut et ne peut pas accomplir dans votre cas.Planifiez maintenant de récupérer le contrôle de votre avenir financier.Profitez d'une consultation initiale gratuite avec un avocat à Fesenmyer Cousino Weinzimmer dans l'un de nos bureaux à Columbus, Dayton ou Cincinnati.

Nos avocats de la faillite de l'Ohio sont prêts à évaluer votre situation financière et à trouver la meilleure forme d'allégement de la dette adaptée à vos objectifs et circonstances.

Envoyez une demande par e-mail ou appelez le 614-228-4435 (Columbus), 937-222-7472 (Dayton) ou 877-654-5297 (Cincinnati).

Parlez aux avocats qualifiés et expérimentés de Fesenmyer, Cousino et Weinzimmer.Faites confiance à nos connaissances et comptez sur notre aide.Nous offrons des consultations initiales gratuites.

Qu'est-ce qu'une «décharge» en faillite?

Une décharge de faillite libère le débiteur de la responsabilité personnelle pour certains types de dettes spécifiées.En d'autres termes, le débiteur n'est plus légalement tenu de payer les dettes qui sont libérées.La libération est une ordonnance permanente interdisant aux créanciers de prendre toute forme d'action de recouvrement sur les dettes libérées, y compris une action en justice et des communications avec le débiteur, telles que les appels téléphoniques, les lettres et les contacts personnels.

Quand la décharge se produit-elle?

Le moment de la décharge varie, selon le chapitre dans lequel l'affaire est déposée.Dans unChapitre 7 (liquidation)Cas, la libération survient généralement environ quatre mois après la date de dépôt de la requête en faillite.Dans unChapitre 13Cas, la libération se produit après le plan de remboursem*nt de trois à cinq ans.

Dans unChapitre 13 (ajustement des dettes d'un individu avec un revenu régulier)Affaire, le tribunal accorde généralement la libération dès que possible après que le débiteur a terminé tous les paiements en vertu du plan.Puisqu'un plan du chapitre 13 peut prévoir les paiements à effectuer sur trois à cinq ans,La libération se produit généralement environ quatre ans après la date de dépôt.

Qu'est-ce qu'un créancier?

Un créancier est une entité (personne ou institution) qui prolonge le crédit en accordant une autre entité pour emprunter de l'argent destiné à être remboursé à l'avenir.Une entreprise qui fournit des fournitures ou des services à une personne et ne demande pas de paiement immédiatement est également considérée comme un créancier, en fonction du fait que le client doit à l'entreprise de l'argent pour les services déjà rendus.

Les créanciers peuvent être classés comme personnels ou réels.Les personnes qui prêtent de l'argent à des amis ou à la famille sont des créanciers «personnels».Des créanciers «réels» tels que les banques ou les sociétés de financement ont des contrats légaux avec l'emprunteur, accordant parfois à TheLlender le droit de réclamer l'un des actifs réduits du débiteur (par exemple, des voitures immobilières) s'il ou elle ne rembourse pas le prêt.

Un débiteur peut-il recevoir une deuxième libération dans un cas du chapitre 7 ultérieur?

Un débiteur ne peut pas recevoir de libération dans unChapitre 7 Faillitesi:

• Le débiteur a connu une décharge antérieure dans une affaire de chapitre 7 déposée dans les huit ans, ou
• Le débiteur avait une libération antérieure dans une affaire du chapitre 13 déposée dans les six ans (à moins que certains montants de dettes non garanties n'étaient payés).

Un débiteur ne peut pas recevoir de libération dans unChapitre 13 Faillitesi:

• Le débiteur a connu une décharge antérieure dans une affaire de chapitre 7 déposée dans les quatre ans, ou
• Le débiteur a connu une décharge antérieure dans une affaire du chapitre 13 déposée dans les deux ans.

Un débiteur pourrait toujours déposer un chapitre 13 même si les délais ci-dessus n'ont pas expiré, mais toute dette non payée en totalité dans le plan du chapitre 13 resterait lorsque le plan de remboursem*nt a été terminé.

La décharge peut-elle être révoquée?

Le tribunal peut révoquer une libération dans certaines circonstances.Par exemple, un fiduciaire, un créancier ou le fiduciaire américain peut demander que le tribunal révoque la libération du débiteur dans une affaire du chapitre 7 fondée sur des allégations selon lesquelles le débiteur: a obtenu la libération frauduleusem*nt;n'a pas divulgué le fait qu'il ou elle a acquis ou est devenu le droit d'acquérir des biens qui constitueraient des biens de la succession de la faillite;a commis l'un des nombreux actes deirrégularité décrite à l'article 727 (a) (6) du Code de faillite;ou n'a pas expliqué les anomalies découvertes dans un audit de l'affaire ou ne parvient pas à fournir des documents ou des informations demandés dans un audit de l'affaire.

Que peut faire le débiteur si un créancier tente de recouvrer une dette déchargée après la conclusion de l'affaire?

Si un créancier tente les efforts de recouvrement sur une dette libérée, le débiteur peut déposer une requête auprès du tribunal, signalant l'action et demandant que l'affaire soit rouverte pour aborder la question.Le tribunal de faillite le fera souvent pour garantir que la libération n'est pas violée.La libération constitue une injonction légale permanente interdisant aux créanciers de prendre toute mesure, y compris le dépôt d'une action en justice, conçue pour recouvrer une dette déchargée.Un créancier peut être sanctionné par le tribunal pour violation de l'injonction de libération.La sanction normale pour violation de l'injonction de libération est le mépris civil, qui est souvent passible d'une amende.

Un employeur peut-il résilier l'emploi d'un débiteur uniquement parce que la personne était un débiteur ou n'a pas payé de dette libérée?

La loi prévoitInterdictions expresscontre le traitement discriminatoire des débiteurs par les unités gouvernementales et les employeurs privés.Une unité gouvernementale ou un employeur privé ne peut pas discriminer une personne uniquement parce que la personne était débiteur, insolvable avant ou pendant l'affaire, ou n'a pas payé de dette qui a été libérée dans l'affaire.

La loi interdit les formes suivantes de discrimination gouvernementale:mettre fin à un employé;discriminer en ce qui concerne l'embauche;ou nier, révoquer, suspendre ou refuser de renouveler une licence, une franchise ou un privilège similaire.Un employeur privé ne peut pas discriminer en ce qui concerne l'emploi si la discrimination est basée uniquement sur le dépôt de faillite.

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Si vous vous demandez toujours laquelle de vos dettes peut être libérée en faillite, contactez-nous.NotreAvocats de la faillite de l'Ohiosont prêts à évaluer votre situation financière et à trouver la meilleure forme d'allégement de la dette adaptée à vos objectifs et circonstances. Envoyez une demande par e-mail ou appelez le 614-228-4435 (Colomb), 937-222-7472 (Dayton), ou 877-654-5297 (Cincinnati).