Est-il intelligent de rembourser ses dettes ?
Même si la réponse varie au cas par cas,il est souvent important de trouver un équilibre entre les deux. Effacer en temps opportun les dettes à taux d'intérêt élevés réduira le montant total des intérêts que vous finirez par payer et libérera de l'argent dans votre budget à d'autres fins.
"Les consommateurs peuvent et doivent faire les deux.» Même si vous travaillez à rembourser vos dettes, la constitution d’un fonds d’épargne sain peut vous aider à éviter d’alourdir cette dette. Avoir un fonds d’urgence réduit le fardeau financier en cas d’imprévu, même si vous commencez avec un petit montant et épargnez lentement.
Que vous remboursiez un prêt avec une somme forfaitaire ou que vous envisagiez de le réduire en effectuant des versem*nts plus importants, rembourser votre prêt plus rapidement signifiera probablementresserrer votre budget. Réfléchissez à l'endroit où vous obtiendrez l'argent nécessaire pour rembourser vos dettes : cet argent est-il détourné de votre plan d'épargne-retraite ?
Une fois la dette remboursée,votre confiance en vous peut changer rapidement. Certaines personnes partagent même leurs histoires d’endettement avec un sentiment de confiance renouvelé, selon Dlugozima. "Vous devenez plus ouvert à ce sujet parce que vous avez traversé l'autre côté", a déclaré Dlugozima. "C'est responsabilisant."
Lorsqu’il s’agit de gérer vos finances, la sagesse conventionnelle préconise de rembourser rapidement les dettes de carte de crédit afin d’améliorer votre pointage de crédit et votre historique de crédit global.
La règle 50-30-20recommande de consacrer 50 % de votre argent aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l'épargne.
5 000 $ de dettes de carte de créditpeut être assez coûteux à long terme. C'est particulièrement le cas si vous effectuez uniquement des paiements minimums chaque mois. Cependant, vous n’êtes pas obligé d’accepter des décennies de dettes de carte de crédit.
Se libérer de ses dettes est une étape financière que nous entendons souvent parler des personnes qui s'efforcent d'atteindre cet objectif.. Sans dette, vous pouvez vous concentrer sur la constitution d’une plus grande épargne, investir ces fonds supplémentaires et tout simplement avoir l’esprit plus tranquille concernant vos finances. Cependant, rembourser toutes vos dettes n’a pas toujours de sens.
Garde en tête querembourser vos dettes, comme le solde d'une carte de crédit, et libérer votre limite de crédit ne constituent pas un substitut pratique à un fonds pour les mauvais jours.. Compter sur le crédit en cas d’urgence n’est pas la stratégie financière la plus solide. Cela devrait être un dernier recours.
Les créanciers aiment voir que vous pouvez gérer de manière responsable différents types de dettes.Le remboursem*nt de votre seule marge de crédit à tempérament réduit votre combinaison de crédits et peut, en fin de compte, diminuer vos cotes de crédit.. De même, si vous remboursez une dette de carte de crédit et fermez entièrement le compte, vos scores pourraient chuter.
Mon pointage de crédit augmentera-t-il si je règle une dette ?
Oui, vos scores sont susceptibles de baisser une fois la dette réglée, mais vous pouvez immédiatement commencer à travailler pour augmenter vos cotes de crédit. Si vous ne savez pas par où commencer, un conseiller en crédit à but non lucratif peut vous aider à explorer les options, y compris un plan de gestion de la dette.
Des études montrent qu’une telle dette est corrélée au stress. Le montant de la dette compte également : le malheur et l’épuisem*nt professionnel sont plus élevés lorsque les prêts étudiants sont plus importants. Encore une fois, c'est très probable parce queporter la dette inhibe la satisfaction de progresser vers la liberté et la sécurité financières.
C'est une bonne idée de rembourser intégralement le solde de votre carte de crédit chaque fois que vous le pouvez.. Avoir un solde mensuel de carte de crédit peut vous coûter des intérêts et augmenter votre taux d’utilisation du crédit, qui est l’un des facteurs utilisés pour calculer vos cotes de crédit.
Le remboursem*nt des recouvrements pourrait augmenter les scores des derniers modèles de notation de crédit, mais si votre prêteur utilise une ancienne version, votre score pourrait ne pas changer. Peu importe si cela augmentera rapidement votre score,rembourser les comptes de recouvrement est généralement une bonne idée.
La plupart des éléments négatifs devraient automatiquement disparaître de vos rapports de crédit sept ans après la date de votre premier paiement manqué., auquel cas votre cote de crédit peut commencer à augmenter. Mais si vous utilisez le crédit de manière responsable, votre score peut revenir à son point de départ dans un délai de trois mois à six ans.
Avant de le faire, vous voudrez peut-être réfléchir à la façon dont le remboursem*nt anticipé d’un prêt personnel peut affecter vos cotes de crédit et votre situation financière globale. Dans la plupart des cas, vous pouvez rembourser un prêt personnel par anticipation.Votre pointage de crédit peut baisser, mais ce sera généralement mineur et temporaire.
Vous approchez de la trentaine ? Combien d’argent avez-vous économisé ? Selon CNN Money, une personne âgée de 25 à 30 ans, qui gagne environ 40 000 dollars par an, devrait avoir économisé au moins 4 000 dollars.
Fidelity suggère 1x votre revenu
Donc, une personne moyenne de 30 ans devrait avoir50 000 $ à 60 000 $sauvé par les normes de Fidelity. En supposant que votre revenu reste à 50 000 $ au fil du temps, voici les étapes financières par décennie. Ces objectifs ne sont pas gravés dans le marbre. D'autres planificateurs financiers suggèrent des objectifs légèrement différents.
À 50 ans, vous voudrez avoirenviron six fois votre salaireenregistré. Si vous êtes en retard en matière d'épargne dans la quarantaine et la cinquantaine, essayez de rembourser vos dettes pour libérer des fonds chaque mois. Assurez-vous également de profiter des régimes de retraite et des comptes d’épargne à intérêt élevé.
Un bon équilibre à viser est d'environ 35 % ou moins. Tout montant supérieur à ce chiffre pourrait indiquer que vous êtes trop endetté par rapport au montant de vos revenus. Une autre façon de savoir si vous êtes trop endetté est de prêter attention à la façon dont vous gérez votre argent chaque mois.
Dans quelle mesure la dette est-elle malsaine ?
De manière générale, un bon ratio dette/revenu est inférieur ou égal à 36 %. Entre-temps,tout ratio supérieur à 43 %est jugé trop élevé. La plus grosse part de votre ratio DTI sera forcément votre versem*nt hypothécaire mensuel.
Idéalement, les experts financiers aiment voir un DTI depas plus de 15 à 20 pour cent de votre revenu net. Par exemple, une famille avec un paiement de voiture de 250 $ et 100 $ de paiements mensuels par carte de crédit, et un revenu net de 2 500 $ par mois aurait un DTI de 14 pour cent (350 $/2 500 $ = 0,14 ou 14 %).
L'investisseur de « Shark Tank », Kevin O'Leary, a déclaré que l'âge idéal pour ne plus avoir de dettes est de 45 ans, surtout si vous souhaitez prendre votre retraite avant 60 ans. Être sans dettes – y compris le remboursem*nt de votre hypothèque – au milieu de la quarantaine vous met sur la première voie vers le succès, a soutenu O'Leary.
La voie standard est ce que recommandent les sociétés de crédit et les prêteurs. Si tel est le choix du diplômé, il sera libre de toute dette vers l'âge de 58 ans. Il lui faudra au total 36 ans pour terminer ses études. Cela prend beaucoup de temps mais c'est la norme pour beaucoup de gens.
Quel pourcentage de l’Amérique est sans dette ? Selon cette même étude Experian,moins de 25%des ménages américains ne sont plus endettés. Ce chiffre peut être faible pour diverses raisons, notamment en raison du nombre élevé de prêts hypothécaires immobiliers et de prêts automobiles dont bénéficient de nombreux Américains.
