Fonds commun de placement ou rente ?
Eh bien, ils sont similaires dans la mesure où ils offrent tous deux des rendements basés sur la performance du marché boursier. La différence est queavec la rente, votre argent est moins accessible… mais cela vous procurera également un revenu garanti à la retraite. Avec un fonds commun de placement, votre argent est plus accessible, mais il n'y a pas de revenu garanti.
Si les rentes ne vous conviennent tout simplement pas, certaines alternatives peuvent vous offrir des flux de revenus fixes à la retraite. Considérercertificats de comptes de dépôt, obligations, fonds de revenu de retraite, actions à dividendesou une combinaison de ces véhicules d’épargne et d’investissem*nt.
- Les rentes peuvent être complexes.
- Votre potentiel peut être limité.
- Vous pourriez payer plus d’impôts.
- Les dépenses peuvent s'additionner.
- Les garanties ont une mise en garde.
- L'inflation peut éroder la valeur de votre rente.
- L’essentiel.
Bien que les deux soient des outils financiers qui peuvent vous aider à épargner pour la retraite et permettre une croissance à l’abri de l’impôt, ils sont très différents. Au niveau le plus élémentaire,un 401(k) est un type de compte de retraite – un conteneur si vous voulez – qui contient différents produits financiers, tandis qu'une rente est elle-même un produit financier.
Et même si les rentes sont souvent présentées comme un moyen d'assurer un flux de revenu constant tout au long de votre retraite, elles peuvent être complexes et les rendements peuvent fluctuer pour certaines rentes. C'est pourquoi des gourous de la finance comme Dave Ramsey et Suze Ormanje ne suis pas fan des rentes.
Rentes variables vs fonds communs de placement. Bien que les deux soient des options de revenu de retraite populaires, les fonds communs de placement et les rentes variables présentent de nombreuses différences.Les fonds communs de placement offrent une plus grande flexibilité et liquidité, tandis que les rentes variables peuvent offrir une protection du capital et un taux de rendement garanti.
Si l'assureur peut s'attendre à recevoir un rendement de 7 pour cent sur ses 50 000 $, le paiement mensuel s'élèverait à449,96 $. Avec un rendement de 3 pour cent, le paiement tomberait à 327,05 $. Les assureurs fondent leur rendement anticipé sur la performance de leurs portefeuilles d’investissem*nt souvent conservateurs.
Si l’achat d’une rente vous laisserait sans épargne suffisante pour couvrir des dépenses imprévues, ou si vous donnez la priorité à des objectifs d’épargne à court terme, alors une rente n’est peut-être pas le bon choix pour vous.
En 2023, la Réserve fédérale américaine a relevé son taux d’intérêt de référence au plus haut niveau depuis 22 ans. Cela a augmenté les rendements et les revenus que les consommateurs pouvaient tirer des rentes, les rendant ainsi plus attrayantes, a déclaré Todd Giesing, responsable de la recherche sur les rentes chez LIMRA.
Si le revenu viager, la protection du capital et le transfert des risques sont des éléments que vous souhaitez garantir contractuellement, alors les rentes pourraient être la bonne solution.. Sinon, transférez vos actifs 401k vers un IRA et gérez l'argent. La décision est aussi simple que cela.
Les gens riches achètent-ils des rentes ?
Donc,beaucoup de gens riches utilisent des rentespour se protéger de ces personnes dans le monde litigieux dans lequel nous vivons. Ils l’achètent également pour obtenir des revenus à vie. De nombreuses personnes achètent des rentes pour leur conjoint et leurs enfants ou petit*-enfants.
Les rentes peuvent être un mauvais choix pour certaines personnes : elles comportent des frais plus élevés et moins de flexibilité que certaines options d’épargne. Et selon le type que vous choisissez, vos héritiers peuvent ne rien recevoir après votre décès, même si le montant versé est bien inférieur à ce que vous aviez cotisé. mais pour d’autres, ils constituent une excellente option pour épargner en vue de la retraite.
Les rentes peuvent ne pas protéger votre investissem*nt
La SEC note que ceux qui retirent des fonds d'une rente variable avant l'âge de 59 1/2 ans peuvent se voir imposer un impôt fédéral de 10 %. Les consommateurs voudront peut-être consulter un conseiller fiscal avant d’investir dans une rente.
Par exemple, une rente de 100 000 $ achetée à 65 ans avec versem*nts immédiats pourrait rapporter environ614 $ par mois. Si la rente a un taux d'intérêt de 5 % sur 10 ans, le paiement mensuel pourrait être d'environ 1 055 $. À 70 ans, la même rente pourrait rapporter environ 613 $ par mois à vie.
Les rentes peuvent constituer un excellent choix pour les adultes de pratiquement tout âge, car elles peuvent garantir un revenu à vie. Il n’y a pas de limite d’âge stricte pour acheter ou constituer une rente : chaque compagnie d’assurance est différente. Mais en général, il est beaucoup plus facile d'acheter des rentes si vous êtesentre 40 et 80 ans.
Hausse des taux d’intérêt, pression sur la sécurité sociale, marchés imprévisibles et risques de longévitérendent les rentes toujours plus attrayantes dans le cadre de la planification de la retraite.
Revenu de retraite garanti vs revenu non garanti :Les rentes garantissent un revenu de retraite. Les fonds communs de placement peuvent faire fructifier votre argent et vous procurer un revenu, mais ce n’est pas garanti.
Si vous recherchez une croissance à l'abri de l'impôt ou un revenu de retraite stable, une rente est préférable pour vous.. Si vous cherchez à économiser de l'argent pour un usage quotidien sur un compte qui rapporte plus qu'un compte d'épargne bancaire classique, un CD peut être préférable.
Les prestations de décès de l’assurance-vie ne sont généralement pas imposables. Les rentes et l'assurance-vie croissent toutes deux avec report d'impôt, mais avec les rentes, vous paierez des impôts sur vos versem*nts. Le montant des impôts que vous devrez payer peut dépendre de plusieurs facteurs, comme la structure de versem*nt de la rente.
Une rente fixe offre un flux de revenu garanti prévisible à vie. Cela fonctionne bien pour ceux qui souhaitent une protection de revenu à vie et qui vivent jusqu'à leur espérance de vie ou au-delà, mais ceux qui ne le font pas peuvent recevoir moins d'argent de la rente que ce qu'ils ont mis.
Payez-vous des impôts sur les rentes ?
Parce que les rentes croissent avec report d'impôt,vous ne devez pas d'impôt sur le revenu tant que vous n'avez pas retiré d'argent ou commencé à recevoir des paiements. Lors du retrait, l'argent sera imposé comme un revenu si vous avez acheté la rente avec des fonds avant impôt. Vous ne devrez payer de l'impôt sur les gains de la rente que si celle-ci a été achetée avec des dollars après impôt.
Paiements mensuels estimés à partir d'une rente de 250 000 $
À 65 ans, les mensualités varient de1 387 $ pour une option sur une seule tête avec remboursem*nt en espèces jusqu'à 1 465 $ pour une option sur une seule tête.
Oui, certaines rentes sont en sécurité en cas de récession. Les rentes fixes offrent des taux de rendement garantis, ce qui signifie que vous savez exactement combien vous pouvez gagner à la fin du terme. Les rentes liées au marché boursier, comme les rentes variables et les rentes fixes indexées, ne sont pas aussi sûres en période de récession.
La réponse courte est oui, même si la plupart des types de rentes peuvent constituer un refuge sur des marchés volatils,dans des circonstances spécifiques, ils peuvent perdre de l'argent. Les rentes peuvent être une option sûre pour les personnes qui épargnent pour la retraite et recherchent un revenu garanti une fois la retraite commencée.
Comme la plupart des stratégies financières, une rente n’est peut-être pas la bonne solution de planification de la retraite pour tous les clients ou pour toutes les situations.De nombreuses rentes comportent des frais et des dépenses importants et n'ont pas la flexibilité de certaines autres alternatives d'épargne-retraite et d'investissem*nt..
