Qu’est-ce qu’un bon paiement mensuel pour la maison ?
La règle des 28%
Le versem*nt hypothécaire moyen est de2 883 $ sur une hypothèque fixe de 30 anset 3 759 $ sur une hypothèque fixe de 15 ans. Mais le paiement médian est probablement une mesure plus précise pour beaucoup : 1 775 dollars en 2022, selon le US Census Bureau.
« Vous voulez vous assurer que votre prêt hypothécaire mensuel estpas plus de 28% de votre revenu mensuel brut", dit Reyes. Ainsi, si vous rapportez à la maison 5 000 $ par mois (avant impôts), votre versem*nt hypothécaire mensuel ne devrait pas dépasser 1 400 $.
Environ 51 % des acheteurs de maison doivent faire face à des versem*nts hypothécaires mensuels de 2 000 $ ou plus., contre 18 % il y a à peine deux ans. De plus, près d’un quart des acheteurs de maison ont des paiements supérieurs à 3 000 $, contre 5 % en 2021.
Le modèle de 25 % après impôt dit quevotre versem*nt hypothécaire devrait être inférieur à 25 % de votre revenu net. Par exemple, si vous gagnez 6 000 $ après impôts, vous souhaiterez maintenir votre versem*nt hypothécaire en dessous de 1 500 $ en suivant le modèle de 25 % après impôts.
Sur un prêt hypothécaire de 400 000 $ avec un taux d'intérêt de 6 %, votre mensualité serait de2 398 $ pour un prêt sur 30 ans et 3 375 $ pour un prêt sur 15 ans.
Points clés à retenir. Une personne pauvre au foyer esttoute personne dont les dépenses de logement représentent un pourcentage exorbitant de son budget mensuel. Les personnes dans cette situation manquent d’argent pour les dépenses discrétionnaires et ont tendance à avoir du mal à respecter d’autres obligations financières, telles que le paiement d’un véhicule.
Une personne gagnant 60 000 $ par année peut acheter une maison d’une valeur allant de 180 000 $ à plus de 300 000 $.. C’est parce que votre salaire n’est pas le seul facteur qui affecte votre budget d’achat de maison. Votre pointage de crédit, vos dettes existantes, vos taux hypothécaires et diverses autres considérations doivent tous être pris en compte.
Avec 2 000 $ par mois à dépenser pour votre versem*nt hypothécaire, vous êtes susceptible d'être admissible à une maison avec un prix d'achat.entre 250 000 $ et 300 000 $, a déclaré Matt Ward, un agent immobilier à Nashville. Ward souligne également que d’autres facteurs financiers auront une incidence sur votre budget d’achat de maison.
Si je gagne 70 000 $ par an, quel prêt hypothécaire puis-je me permettre ? Vous pouvez vous permettre le prix d'une maisonjusqu'à 285 000 $avec une hypothèque de 279 838 $. Cela suppose un prêt FHA de 3,5 % à 7 %, un montant de base du prêt de 275 025 $ plus la prime d'assurance hypothécaire initiale FHA de 1,75 %, de faibles dettes, un bon crédit et un ratio dette/revenu total de 50 %.
Quelle est la règle 50 30 20 ?
La règle 50-30-20recommande de consacrer 50 % de votre argent aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l'épargne. La catégorie épargne comprend également l’argent dont vous aurez besoin pour réaliser vos objectifs futurs. Examinons de plus près chaque catégorie.
Par exemple, si vous prévoyez un paiement mensuel de logement de 2 500 $, dont 2 % par an seront consacrés aux impôts et aux assurances, en supposant que le taux hypothécaire actuel sur 30 ans est de 4 %, le calcul « travaillé à l’envers » révèle un prix d’achat maximum de 385 000 $.
Combien de maison puis-je me permettre avec 40 000 $ par an ? Avec un salaire annuel de 40 000 $, vous devriez pouvoir vous offrir une maison qui estentre 100 000$ et 160 000$. Le montant final qu’une banque est prête à offrir dépendra de vos antécédents financiers et de votre cote de crédit actuelle.
Les personnes qui peuvent se permettre plus de 30 millions de dollars sontles gens qui ont déjà accumulé une énorme richesse. Avec un acompte de 20 %, votre mensualité serait supérieure à 143 000/mois. Cela représente plus de 1,72 million par an.
Début 2023, les économistes prédisaient que les taux hypothécaires diminueraient progressivement tout au long de l’année, mais queles prévisions ne se sont pas réalisées. En fait, les taux ont tendance à augmenter, atteignant un nouveau sommet de 7,79 % fin octobre, selon Freddie Mac.
Les taux hypothécaires ont déjà baissé depuis l’été. En juillet, le taux fixe moyen sur deux ans a grimpé jusqu'à 6,86 %. Aujourd'hui, c'est 5,56 %. Si l’inflation continue de baisser comme elle l’a fait tout au long de 2023, les initiés du secteur sont optimistes :les taux hypothécaires moyens pourraient retomber en dessous de 5 % en 2024.
En supposant que vous ayez suffisamment d'économies pour couvrir la mise de fonds, les frais de clôture et les frais d'entretien régulier, oui, vous pourriez probablement vous permettre une maison de 200 000 $ sur unSalaire annuel de 50 000 $. En utilisant notre exemple ci-dessus, le versem*nt hypothécaire mensuel pour une maison de 200 000 $, taxes et assurance comprises, serait d'environ 1 300 $.
Ainsi, pour estimer le salaire dont vous aurez besoin pour acheter confortablement une maison de 300 000 $, multipliez le total annuel de 24 000 $ par trois. Cela nous laisse avec unrevenu recommandé de 72 000 $. (Gardez à l’esprit que cela n’inclut pas l’acompte ni les frais de clôture.)
En supposant que vous disposez d'un acompte de 5 % (ce qui serait requis pour un prêt FHA) et de moins de 6 % d'autres dettes par mois (~ 500 $), vous pourriez vous permettre une maison de 400 000 $ avec un salaire de 100 000 $. Ce chiffre pourrait cependant changer considérablement selon que vous disposez d’une mise de fonds plus importante ou de moins de dettes.
La plupart ont remboursé leur hypothèque. En 2020, 58 % des millionnaires de l’État étaient propriétaires de leur maison librement et clairement. Dans tout l’État, il y a eu une augmentation spectaculaire du nombre de Californiens qui ont remboursé leur hypothèque, passant de 1,6 million de ménages en 2000 à 2,4 millions en 2020.
Quelle est la règle de 3 lors de l’achat d’une maison ?
Si vous voulez vraiment que vos finances personnelles soient faciles à gérern'achetez pas de maison pour plus de trois fois (3X) votre revenu. Si le revenu de votre ménage est de 120 000 $, vous ne devriez pas acheter une maison à un prix supérieur à 360 000 $.
Compte tenu de tous ces facteurs, la plupart des experts recommandent d'avoir un minimum de 6 à 9 mois de frais de subsistance après la clôture. Certains conseillent d'avoirjusqu'à 20% de la valeur de la maisonles restes de réserves de liquidités, bien que cela ne soit pas pratique pour tous les acheteurs de maison. En fin de compte, le montant dont vous avez besoin dépend de votre propre situation financière.
30 $ de l'heure, c'est combien par an ? Si vous gagnez 30 $ de l'heure, votre salaire annuel serait de62 400 $.
Le pointage de crédit minimum requis pour la plupart des prêts hypothécaires est généralementvers 620. Cependant, les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement, comme les prêts de la Federal Housing Administration (FHA), ont généralement des exigences de crédit inférieures à celles des prêts conventionnels à taux fixe et des prêts hypothécaires à taux variable (ARM).
50 000 $ par an est considéré comme un revenu modéré aux États-Unis, etde nombreux individus et familles parviennent à vivre confortablement avec ce revenu.
