Quels sont les frais moyens pour les comptes d’investissem*nt gérés ?
Frais de conseiller (gestion)
Les frais de gestion varient mais se situent généralement entre0,20% à 2,00%, en fonction de facteurs tels que le style de gestion et la taille de l'investissem*nt.
| Description | S'applique à | Qu'est-ce qui est normal |
|---|---|---|
| Ratio d'investissem*nt ou de coûts indirects Combien vous devez payer à votre gestionnaire d'investissem*nt. | Solde du compte | 0,15% à 1,5% |
| Commission de bonus de performance versée à votre gestionnaire de placements s'il obtient de très bons résultats. | Solde du compte | 0,1% à 0,5% |
Frais de gestionsont le coût de la gestion professionnelle d’un fonds d’investissem*nt par un gestionnaire de placements. Les frais de gestion peuvent couvrir ou non non seulement les frais de rémunération des gérants mais également les frais de relations avec les investisseurs et les éventuels frais administratifs.
La plupart de mes recherches ont montré que des gens disaient qu'environ 1 % est normal. Réponse : D’un point de vue réglementaire,il est généralement interdit de facturer plus de 2 %, il est donc courant de voir des frais allant de 0,25 % à 2 %, explique le planificateur financier agréé Taylor Jessee chez Impact Financial.
De nombreux conseillers financiers facturent en fonction du montant d'argent qu'ils gèrent en votre nom, et1 % de votre actif total sous gestion est une commission assez standard.
Les fonds gérés activement peuvent facturer des frais plus élevés
Si les frais et dépenses associés à un investissem*nt géré activement sont élevés, il peut être plus difficile pour le portefeuille de surperformer un indice de référence ou un indice, et vous pourriez donc vous retrouver avec des rendements inférieurs.
Services consultatifs de portefeuille – Ce compte de gestion de patrimoine nécessite un minimum de 50 000 $. Les frais pour 50 000 $ à 250 000 $ investis sont de 1,1 % par an. Les investissem*nts de plus de 250 000 $ varient de frais de conseil de 0,5 % à 1,5 % par an.
Bien que les honoraires des conseillers financiers soientn'est plus déductible, il y a des choses que vous pouvez faire pour maintenir votre facture fiscale aussi basse que possible. Par exemple, ces stratégies incluent : Utiliser des comptes fiscalement avantageux, tels qu'un 401(k) ou un IRA pour investir.
- Maximisez votre IRA.
- Cotisation à un 401(k)
- Créez un portefeuille d'actions.
- Investissez dans des fonds communs de placement ou des ETF.
- Achetez des obligations.
- Planifiez vos futurs coûts de santé avec un HSA.
- Investissez dans l’immobilier ou dans les REIT.
- Quel investissem*nt vous convient le mieux ?
Que facture Charles Schwab pour un conseiller financier ?
Conseil en patrimoine Schwab™
Fraiscommencent à 0,80 % et le taux de frais diminue à mesure que les niveaux d'actifs sont plus élevés. Appelez-nous au 866-645-4124 ou trouvez un consultant financier local avec qui parler.
Généralement, ayantentre 50 000$ et 500 000$Le nombre d’actifs liquides à investir peut être un bon point pour commencer à envisager d’embaucher un conseiller financier. Certains conseillers ont des seuils d'actifs minimaux. Cela pourrait être un chiffre relativement faible, comme 25 000 $, mais cela pourrait être 500 000 $, 1 million de dollars ou même plus.
- Meilleurs cabinets de conseillers financiers.
- Avant-garde.
- Charles Schwab.
- Investissem*nts de fidélité.
- Facette.
- Conseiller clientèle privée de J.P. Morgan.
- Edouard Jones.
- Option alternative : les robots-conseillers.
Les investisseurs qui travaillent avec un conseiller sont généralement plus confiants quant à l’atteinte de leurs objectifs. Des études sectorielles estiment que les conseils financiers professionnels peuvent apporter un plusentre 1,5% et 4%aux rendements du portefeuille à long terme, en fonction de la période et de la manière dont les rendements sont calculés.
Ceux qui font appel à des conseillers financiers obtiennent généralement des rendements plus élevés et une planification plus intégrée, y compris la gestion fiscale, la planification de la retraite et la planification successorale. Les investisseurs autonomes, quant à eux, économisent sur les frais de conseiller et obtiennent l’autosatisfaction d’apprendre à investir et de prendre leurs propres décisions.
- Exigence d’investissem*nt minimum élevée : L’exigence d’investissem*nt minimum élevée de nombreux gestionnaires de fonds peut empêcher certaines personnes d’ouvrir un compte. ...
- Accès restreint aux actifs : un client peut mettre plusieurs jours à investir ou à retirer de l'argent de son compte géré.
Coûts et frais : les fonds gérés facturent des frais pour leurs services, ce qui peut réduire vos rendements au fil du temps. Il est important de savoir ce que vous payez et de vous assurer que les frais correspondent aux rendements potentiels. Aucune garantie de rendement : comme tous les investissem*nts,les fonds gérés peuvent perdre et gagner de la valeur.
| Téléscripteur | Nom du fonds | Taux de dépenses |
|---|---|---|
| WFSPX | Indice iShares S&P 500 | 0,03% |
| SWTSX | Indice boursier total Schwab | 0,03% |
| VFIAX | Indice Vanguard 500 | 0,04% |
| VIGAX | Fonds indiciel de croissance Vanguard Admiral Shares | 0,05% |
Fidelity propose des frais de négociation moyens et de faibles frais hors négociation, y compris des transactions sur actions américaines sans commission. Du côté négatif,les taux de marge et les frais de certains fonds communs de placement peuvent être élevés.
Vanguard et Fidelity facturent des commissions de 0 $ pour les transactions en ligne sur actions, options et ETF pour les clients basés aux États-Unis. Fidelity facture des frais d'option de 0,65 $ par contrat ; c'est 1 $ chez Vanguard. Fidelity vous coûtera davantage pour les transactions boursières assistées par des courtiers (32,95 $ contre 25 $ pour Vanguard).
Les comptes Fidelity gérés par des professionnels en valent-ils la peine ?
Les économies de prix quantifiables sur l'exécution des ordres font de Fidelity un excellent choix pour les traders fréquents. Une vaste gamme de portefeuilles gérés, accompagnés d'un encadrement et des conseils d'un conseiller financier, est idéale pour les investisseurs qui recherchent à la fois des outils de bricolage et des conseils dirigés par un conseiller.
La loi sur les réductions d'impôts et l'emploi (TCJA) de 2017 a mis fin à la déductibilité des honoraires des conseillers financiers, ainsi qu'un certain nombre d'autres déductions détaillées. Depuis janvier 2018, ces frais ne contribuent plus à réduire votre facture fiscale.
Après cette période, les changements pourraient être annulés, ce qui permettrait aux frais de gestion de portefeuille d'être déductibles d'impôt.. Mais les réductions d’impôts pourraient également être reconduites. Avant la mise en œuvre de la loi, les frais de gestion de portefeuille étaient considérés comme des déductions détaillées diverses si ceux-ci dépassaient 2 % de votre revenu brut rajusté (AGI).
Déductions pour le revenu des fiducies
Les déductions fiscales pour les fiducies de placement gérées peuvent inclure : frais de gestion.revues spécialisées.intérêts sur l'argent que vous avez emprunté pour investir.
C'est le cas même si 42 % d'entre eux se considèrent comme des planificateurs « très disciplinés », soit plus de deux fois le pourcentage de la population générale. Plus étrange encore,70 % des Américains fortunés travaillent avec un conseiller financier professionnel— et pourtant, un tiers d’entre eux craignent encore de manquer d’argent à la retraite.
