Votre score se situe dans la gamme de scores, de 300 à 579, considérés comme très pauvres.UN560Fico®Le score est nettement inférieur à la cote de crédit moyenne.
De nombreux prêteurs choisissent de ne pas faire affaire avec des emprunteurs dont les scores se situent dans la gamme très médiocre, pour des motifs, ils ont un crédit défavorable.Les candidats à carte de crédit avec des scores de cette gamme peuvent être tenus de payer des frais supplémentaires ou de déposer des dépôts sur leurs cartes.Les sociétés de services publics peuvent également les obliger à placer des dépôts de sécurité sur des équipements ou des contrats de service.
16%de tous les consommateurs ont Fico®Scores dans leTrès pauvregamme (300-579).
Environ 62% des consommateurs ayant des cotes de crédit de moins de 579 devraient devenir sérieusem*nt délinquants (c'est-à-dire passer plus de 90 jours en raison d'un paiement de la dette) à l'avenir.
Comment améliorer votre cote de crédit 560
La mauvaise nouvelle de votre Fico®Score de560est-ce qu'il est bien inférieur à la cote de crédit moyenne de714.La bonne nouvelle est qu'il y a beaucoup d'occasions d'augmenter votre score.
91% des consommateurs ont un FICO®Des scores plus élevés que560.
Une façon intelligente de commencer à construire une cote de crédit est deObtenez votre score FICO®.Parallèlement à la partition elle-même, vous obtiendrez un rapport qui énonce les principaux événements de votre historique de crédit qui réduisent votre score.Étant donné que ces informations proviennent directement de vos antécédents de crédit, il peut identifier les problèmes que vous pouvez résoudre pour vous aider à augmenter votre pointage de crédit.
Comment aller au-delà d'une très mauvaise cote de crédit
Fico®Les scores de la gamme très médiocre reflètent souvent un historique de faux pas de crédit ou d'erreurs, tels que plusieurs paiements manqués ou tardifs, des prêts à défaut ou à saisir, et même des faillites.
Parmi les consommateurs atteints de FICO®Des dizaines de560, 33% ont des antécédents de crédit qui reflètent le fait d'avoir passé 30 jours ou plus en raison d'un paiement au cours des 10 dernières années.
Votre Fico®Le rapport de score peut vous aider à hiérarchiser les faux pas de crédit que vous devez d'abord aborder, mais c'est aussi une bonne idée d'obtenir votreRapports de crédit de Experianet les deux autres bureaux de crédit nationaux, Equifax et TransUnion.Se familiariser avec leur contenu peut vous aider à mieux comprendre les faux pas de vos antécédents de crédit, vous saurez donc quoi éviter lorsque vous travaillez pourConstruisez votre crédit.Si vous travaillez pour développer de meilleures habitudes de crédit, vous verrez probablement des améliorations de vos cotes de crédit.
Ce qui a un impact sur vos scores de crédit
Bien qu'il soit utile de connaître les comportements spécifiques de votre propre historique de crédit, les types de comportements qui peuvent abaisser votre pointage de crédit sont bien connus en termes généraux.Les comprendre peut vous aider à concentrer vos tactiques de renforcement des cotes de crédit:
Information publique: Si des faillites ou d'autres dossiers publics apparaissent sur votre rapport de crédit, ils nuisent généralement gravement à votre pointage de crédit.Le règlement des privilèges ou des jugements à la première occasion peut réduire leur impact, mais en cas de faillite, seul le temps peut réduire leurs effets néfastes sur vos cotes de crédit.Une faillite du chapitre 7 restera sur votre rapport de crédit jusqu'à 10 ans, et une faillite du chapitre 13 y restera pendant 7 ans.Même si votre pointage de crédit peut commencer à récupérer des années avant qu'une faillite ne baisse de votre dossier de crédit, certains prêteurs peuvent refuser de travailler avec vous tant qu'il y a une faillite sur votre dossier.
La dette de carte de crédit moyenne pour le consommateur avec FICO®Des dizaines de560est de 4 674 $.
Taux d'utilisation du crédit.Pour calculer letaux d'utilisation du créditSur une carte de crédit, divisez le solde en suspens par la limite d'emprunt de la carte et multipliez par 100 pour obtenir un pourcentage.Pour calculer votre taux d'utilisation global, additionnez les soldes de toutes vos cartes de crédit et divisez par la somme de leurs limites d'emprunt.La plupart des experts recommandent de garder l'utilisation inférieure à 30%, sur une base par carte et dans l'ensemble, pour éviter de nuire à votre pointage de crédit.Le taux d'utilisation contribue jusqu'à 30% de votre FICO®Score.
Paiements tardifs ou manqués.Payer les factures de manière cohérente et à temps est la meilleure chose que vous puissiez faire pour promouvoir une bonne cote de crédit.Cela peut représenter plus d'un tiers (35%) de votre FICO®Score.
Durée de l'historique de crédit.Toutes les autres choses étant égales par ailleurs, une histoire de crédit plus longue aura tendance à produire une cote de crédit plus élevée qu'une histoire plus courte.Le nombre d'années que vous avez été un utilisateur de crédit peut influencer jusqu'à 15% de votre FICO®Score.Les nouveaux arrivants sur le marché du crédit ne peuvent pas faire grand-chose à ce facteur.La patience et les soins pour éviter les mauvais comportements de crédit apporteront des améliorations de score au fil du temps.
Mélange total de dettes et de crédit.Les cotes de crédit reflètent votre dette totale en cours et les types de crédit que vous avez.Le Fico®Le système de notation de crédit a tendance à favoriser les utilisateurs avec plusieurs comptes de crédit, et une combinaison de crédit renouvelable (comptes tels que les cartes de crédit, qui empruntant dans une limite de crédit spécifique) et le crédit à tempérament (prêts tels que les prêts hypothécaires et les prêts automobiles, avec un nombre défini dePaiements mensuels fixes).Si vous n'avez qu'un seul type de compte de crédit, l'élargissem*nt de votre portefeuille pourrait aider votre pointage de crédit.Le mélange de crédit est responsable de jusqu'à 10% de votre FICO®Score.
Activité de crédit récente.La demande continue de nouveaux prêts ou cartes de crédit peut nuire à votre pointage de crédit.Les demandes de crédit déclenchent des événements connus sous le nom de demandes difficiles, qui sont enregistrées sur votre rapport de crédit et reflétées dans votre pointage de crédit.Dans une enquête difficile, un prêteur obtient votre pointage de crédit (et souvent un rapport de crédit) aux fins de décider de vous prêter.Les demandes difficiles peuvent faire baisser les scores de crédit de quelques points, mais les scores rebondissent généralement en quelques mois si vous suivez vos factures et évitez de faire des demandes de prêt supplémentaires jusque-là.(La vérification de votre propre crédit est une demande de douceur et n'a pas d'impact sur votre pointage de crédit.) Une nouvelle activité de crédit peut représenter jusqu'à 10% de votre FICO®Score.
Améliorer votre pointage de crédit
La conversion d'un point de crédit très médiocre en un bon (580-669) ou un bon (670-739) est un processus progressif.Cela ne peut pas être fait rapidement (et vous devez éviter toute entreprise ou consultant qui vous dit le contraire).Mais vous pouvez commencer à voir des améliorations stables en quelques mois si vous commencez immédiatement à développer des habitudes qui favorisent de bons scores de crédit.Voici quelques bons points de départ:
Payez vos factures à temps.Oui, vous l'avez déjà entendu.Mais il n'y a pas de meilleur moyen d'améliorer votre pointage de crédit.Si vous avez des comptes qui sont passés ou dans les collections.
Évitez les taux d'utilisation élevés du crédit.Essayez de garder votre utilisation sur tous vos comptes en dessous d'environ 30% pour éviter de réduire votre score.
Parmi les consommateurs atteints de FICO®Scores de crédit de560, le taux d'utilisation moyen est de 89,9%.
Considérer unplan de gestion de la dette.Si vous avez du mal à rembourser vos prêts et cartes de crédit, un plan de gestion de la dette pourrait apporter un certain soulagement.Vous travaillez avec une agence de liaison de crédit à but non lucratif pour élaborer un calendrier de remboursem*nt gérable.La saisie d'un DMP ferme efficacement tous vos comptes de carte de crédit.Cela peut abaisser gravement vos scores de crédit, mais vos scores peuvent en rebondir plus rapidement qu'ils ne le feraient de la faillite.Si cela vous semble trop extrême, vous voudrez peut-être toujours consulter un conseiller de crédit (pas une tenue de réparation de crédit) pour élaborer un plan de match pour améliorer votre crédit.
Pensez à un prêt de crédits.De nombreuses coopératives de crédit offrent ces petit* prêts, qui sont conçus pour aider leurs membres à construire ou à reconstruire leur crédit.Il existe plusieurs types de différents types deprêt de crédits, mais dans l'un des plus populaires, la caisse vous émet un prêt, mais au lieu de vous donner de l'argent, ils le placent dans un compte d'épargne porteurs d'intérêt.Une fois que vous avez remboursé le prêt, vous avez accès à l'argent plus les intérêts accumulés.Il s'agit en partie d'un outil d'épargne, mais le véritable avantage intervient alors que la caisse publie vos paiements aux bureaux de crédit nationaux.Tant que vous effectuez des paiements à temps réguliers, le prêt peut entraîner des améliorations des scores de crédit.(Avant d'obtenir un prêt de crédits, assurez-vous que la coopérative de crédit signale les paiements aux trois bureaux de crédit nationaux.)
Demandez une carte de crédit sécurisée.Une carte de crédit sécurisée a généralement une petite limite d'emprunt - souvent seulement quelques centaines de dollars - et vous avez déposé un dépôt au total de cette limite.Lorsque vous utilisez la carte et effectuez des paiements réguliers, le prêteur rapporte ces activités aux bureaux de crédit nationaux, où ils sont enregistrés dans vos dossiers de crédit et reflétés dans votre FICO®Scores.En effectuant des paiements en temps opportun et en évitant de «maximiser» la carte, l'utilisation d'une carte de crédit sécurisée peut favoriser des améliorations dans votre score de crédit.
Essayez d'établir un mélange de crédit solide.Le Fico®Le modèle de score de crédit a tendance à favoriser les utilisateurs avec plusieurs comptes de crédit et un mélange de différents types de prêts, notammentprêts à tempéramentcomme les hypothèques ou les prêts automobiles etcrédit renouvelablecomme les cartes de crédit et certains prêts à domicile.
En savoir plus sur votre pointage de crédit
Chaque processus de croissance doit commencer quelque part et un560Fico®Le score est un bon point de départ pour améliorer votre pointage de crédit.L'amélioration de votre score dans la gamme équitable (580-669) pourrait vous aider à accéder à plus d'options de crédit, à des taux d'intérêt plus bas et à des frais et des conditions réduits.Vous pouvez rouler en obtenant votreRapport de crédit gratuitde l'expérian et de la vérification de votrecote de créditPour découvrir des problèmes spécifiques qui empêchent votre score d'augmenter.En savoir plus surScore des plagesEt quelle bonne cote de crédit est.
