De quel point de crédit avez-vous besoin pour obtenir une hypothèque? (2024)

Ci-dessous,SELECT CNBCDécrit les exigences des cotes de crédit pour les hypothèques, comment amorcer vos options de crédit et hypothécaire si vous avez un mauvais crédit.

Les prêteurs hypothécaires veulent généralement voir un score de 620 ou mieux avant d'approuver une hypothèque conventionnelle.Il existe des hypothèques assurées par le gouvernement si votre score est plus bas, et si votre score est760 ou plusVous serez admissible aux taux d'intérêt des meilleurs.

Prêt conventionnel

Cote de crédit requis:620

Les prêts conventionnels sont le type d'hypothèque le plus courant, représentant environ 70% du marché.Ils nécessitent généralement une cote de crédit de 620, bien que certains prêteurs considèrent les candidats ayant des scores aussi bas que 580.

Les hypothèques conventionnelles sont divisées en prêts conformes ou non conformes, selon qu'ils adhèrent aux règles de prêt établies parFannie Mae et Freddie Mac, comme les montants maximaux de prêt.

Chase BankOffre des hypothèques conventionnelles avec des termes de 10 à 30 ans et des options à taux fixe et réglable.Les candidats peuvent être admissibles à une remise de 0,50% sur le financement s'ils ont un compte de vérification ou d'épargne de poursuite.

Prêt jumbo

Cote de crédit requis:680

UNprêt jumboest un type de prêt conventionnel qui dépasse les limites de prêt fixées par Fannie Mae et Freddie Mac.Parce qu'il n'est pas possible de les vendre à un fournisseur d'hypothèques assuré par le gouvernement fédéral, ces prêts sont plus risqués pour le prêteur.Ainsi, les emprunteurs doivent avoir au moins une cote de crédit de 680.

Il y avait un prêt

Cote de crédit requis:580 (avec un acompte de 3,5%), 500 (avec un acompte de 10%)

Assuré par la Federal Housing Administration,Prêts FHAsont destinés aux emprunteurs qui effectuent un acompte plus petit ou qui ont un mauvais crédit.

En 2024, la limite de prêt maximale pour un prêt FHA varieà partir de 498 257 $ et 1,1 million de dollars, selon votre emplacement.

Vous aurez besoin d'avoir unRatio dette / revenude moins de 50% et, si vous effectuez un acompte de moins de 20%, vous devrez probablement retirerAssurance hypothécaire primaire (PMI), qui peut coûter de 0,5% à plus de 2% de votre prêt total.

Prêter

Cote de crédit requis:Aucun officiellement, bien que de nombreux prêteurs préfèrent 620

Assuré par le département américain des affaires vétérans,Prêts VAsont conçus pour les militaires actuels et anciens et leurs conjoints.Aucun acompte n'est requis et, bien que la plupart des prêteurs souhaitent un 620, le VA ne fixe aucune exigence de cote de crédit.

Prêt USDA

Cote de crédit requis:Aucun officiellement, bien que la plupart des prêteurs préfèrent 640

UNPrêt USDAest assuré par le département américain de l'Agriculture et est destiné aux acheteurs de maisons à faible revenu faible à modéré.L'USDA ne nécessite pas un acompte et ne fixe pas d'exigence de cote de crédit minimum, bien que la plupart des prêteurs voudront que les emprunteurs en aient au moins 640.

Avoir une cote de crédit plus élevée peut vous faire économiser des milliers de paiements d'intérêts sur la durée de vie d'une hypothèque - et aider également les primes d'assurance.

Votre pointage de crédit reflète votre historique de remboursem*nt de la dette.Voici quelques façons de l'améliorer.

• Effectuer des paiements à temps sur les cartes de crédit, les prêts et autres dettes.
• Payer le solde complet dû sur votre carte de crédit chaque mois
• Garder votretaux d'utilisation du créditMoins de 30 ans%
• Augmentez votre limite de crédit sur les cartes existantes
• N'ouvrez pas de nouvelles lignes de crédit

Certains fournisseurs d'hypothèques conventionnels prêteront à ceux qui ont un pointage de crédit inférieur à 620.

Hypothèque financière cardinaleOffre des prêts conventionnels, ainsi que des prêts FHA, VA, USDA, et approuveront les emprunteurs avec une cote de crédit aussi bas que 550.

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