Comment augmenter votre pointage de crédit 100 points du jour au lendemain - Crédit fort (2024)

Il est très peu probable que vous augmenterez votre pointage de crédit 100 points du jour au lendemain.Mais avec les bons outils et comportements, vous pouvez faire d'énormes progrès avec votre pointage de crédit, plus rapidement que beaucoup ne le pensent possible.

À quelle vitesse pouvez-vous vous attendre à voir un changement dans votre pointage de crédit?

Après avoir examiné 50 000 comptes de crédits de crédit de crédit, nous avons constaté qu'en moyenne, les titulaires de compte ont amélioré leur score FICO de plus de 25 points en trois mois.Après neuf mois, le titulaire du compte moyen avait augmenté son pointage de crédit de plus de 40 points.

Créditer des titulaires de compte solides qui ont faittousLeurs paiements à temps pendant 12 mois ont presque doublé cette amélioration,Augmenter leurs scores en moyenne de près de 70 points.

Ce billet de blog ne vous apprendra pas à augmenter votre pointage de crédit 100 points du jour au lendemain, mais il affichera des mesures exploitables que vous pouvez prendre pourAméliorez votre pointage de créditau fil du temps.

Comment votre pointage de crédit est-il calculé?

Si vous cherchez des moyens de renforcer votre crédit, vous devez commencer par comprendre comment votre pointage de crédit est calculé.Votre pointage de crédit FICOest calculé sur la base des cinq ensembles de critères suivants:

• Historique de paiement:Tonhistorique de paiementTrace que vous ayez un modèle de paiement de vos créanciers à temps.Si vous avez un mauvais historique de paiement, cela fait de vous un risque plus important pour le prêteur.Votre historique de paiement représente 35% de votre pointage de crédit, c'est donc l'un des facteurs les plus importants sur lesquels se concentrer.

• Montants dus:Si vous avez pris de la dette, votre prêteur veut voir combien vous devez proportionnellement à votre crédit disponible.C'est ce que l'on appelle votre ratio d'utilisation du crédit.Si vous êtes au maximum de la plupart de vos cartes de crédit, cela pourrait indiquer que vous vous surposez.Cette catégorie représente 30% de votre pointage de crédit.

• Durée de l'historique du crédit:Plus vous avez d'historique de crédit, plus il augmentera votre pointage de crédit.Vous pouvez avoir des antécédents de paiement à temps, mais cela ne signifiera pas autant si vous n'avez que six mois d'historique de crédit.Ledurée de vos antécédents de créditcompte pour 15% de votre pointage de crédit.

• Nouveau crédit:Si vous avez récemment ouvert plusieurs comptes de crédit dans un court laps de temps, il s'agit d'un drapeau rouge pour la plupart des prêteurs.La quantité denouveau créditVous avez pris en compte le nombre de 10% de votre pointage de crédit.

• Mélange de crédit:Les prêteurs veulent également voir que vous avez un mélange sain de différents types de profils de crédit.Par exemple, c'est une bonne idée de retirer une combinaison decrédit renouvelableet prêts à versem*nt.Cette catégorie représente 10% de votre pointage de crédit.

À quelle fréquence votre pointage de crédit est-il mis à jour?

Si vous travaillez sur la construction de votre pointage de crédit depuis un certain temps, vous vous demandez peut-être quand ce travail acharné commencera à porter ses fruits.DoncCombien de temps faut-il pour créer du crédit?

Selon TransUnion, l'une des trois principales agences de rapport de crédit, votre rapport de crédit est mis à jour chaque fois que vos prêteurs fournissent de nouvelles informations.Cela se produit généralement une fois par mois, mais à tout le moins, il est mis à jour tous les 45 jours.

Cependant, certains prêteurs fourniront des mises à jour plus fréquentes, surtout si vous avez apporté un changement majeur, comme le remboursem*nt d'un prêt étudiant ou d'un autre type de dette.

10 façons d'augmenter votre pointage de crédit

Maintenant que vous comprenez comment votre pointage de crédit est calculé, vous avez probablement déjà une idée des façons de commencer à l'améliorer.Si votre pointage de crédit est inférieur à ce que vous le souhaitez, voici dix façons de commencer à l'augmenter.

1. Passez en revue votre rapport de crédit

La première étape consiste à demander une copie gratuite de la cote de crédit de votre rapport de crédit gratuit des trois principaux bureaux de crédit.Si vous visitez AnnualCreditreport.com, vous pouvez demander une copie de vérification de crédit de ces coopératives de crédit: Experian, Equifax et TransUnion.

L'examen de votre rapport de crédit vous aidera à identifier les facteurs qui vous retiennent.Par exemple, vous pouvez voir que vous avez des antécédents pour effectuer des paiements en retard.Mais vous pouvez également rencontrer des erreurs que vous devez contester avec les bureaux de crédit.

2. Payez vos factures à temps

L'une des façons les plus simples d'améliorer votre pointage de crédit est de payer vos factures à temps chaque mois.Cela commencera à éliminer la dette de votre carte de crédit.Votre historique de paiement représente la pièce la plus importante de votre pointage de crédit global.

Vous pouvez vous assurer que cela se produit en définissant des alertes de date d'échéance sur votre téléphone.Vous pouvez également automatiser vos paiements mensuels via la rémunération en ligne des factures ou en configurant la automatique via vos prêteurs.

3. Demandez le pardon tardif sur le paiement

Peut-être que vous êtes quelqu'un qui privilégie toujours le paiement de ses factures à temps, mais vous avez fait une erreur et manqué un paiement.Des erreurs se produisent et la plupart des prêteurs comprennent cela.

Si vous avez un historique d'être un bon client et de rembourser votre dette, vous devez contacter votre société de carte de crédit et demander la pardon en retard.Si vous manquez à plusieurs reprises les paiements, votre agence de rapport de crédit est peu susceptible d'honorer votre demande pour vous débarrasser de ces articles négatifs.

Mais s'il s'agissait d'un laps de temps unique et que vous êtes prêt à payer votre facture immédiatement, votre prêteur peut être disposé à ne pas vous rendre compte des bureaux de crédit.Cependant, votre prêteur n'est pas tenu de se conformer à votre demande.

Mais que se passe-t-il si vous avez manqué un paiement de plus de 30 jours et que c'est déjà sur votre rapport de crédit?Dans ce cas, vous pouvez envoyer à votre prêteur une «lettre de bonne volonté».

Si cette lettre, vous assumerez la responsabilité du paiement manqué et demanderez à votre prêteur de le supprimer de vos rapports de dossier de crédit.Une fois qu'un retard de paiement est sur votre rapport de crédit, il peut y rester jusqu'à sept ans, vous voulez donc faire tout ce que vous pouvez pour le supprimer.

4. Gardez les soldes de carte de crédit bas

Si vous souhaitez maintenir une cote de crédit saine, il est important de maintenir votre taux d'utilisation du crédit faible.À tout le moins, votre taux d'utilisation du crédit doit être inférieur à 30%, mais entre 2% et 9% vous aidera à optimiser votre score.

Vous pouvez calculer ce numéro en divisant votre dette totale par votre crédit total disponible.Par exemple, si vous devez 6 000 $ en dette mais que vous avez 30 000 $ en crédit disponible, votre ratio d'utilisation du crédit est de 20%.

Un moyen simple de réduire votre taux d'utilisation du crédit consiste à demander une augmentation des limites de votre carte de crédit.L'augmentation de vos limites améliorera automatiquement votre ratio d'utilisation du crédit, en supposant que vous n'ajoutez pas plus de dettes.

Cela peut être une meilleure approche que de demander un nouveau compte de carte de crédit, car l'enquête de crédit réduira probablement votre score de quelques points.

5. Gardez les vieilles cartes de crédit actives

Une fois que vous avez payé vos cartes de crédit, vous pourriez être tenté de les fermer afin que vous ne réalisiez plus le solde.Mais laisser ces cartes ouvertes peut en fait aider votre pointage de crédit.

Si le solde sur la carte est à zéro, cela aide à réduire votre taux d'utilisation de crédit.La fermeture des vieilles cartes pourrait faire tomber votre pointage de crédit.Il est donc toujours préférable de laisser les vieilles cartes ouvertes et de s'abstenir de leur dépenser de l'argent.

6. Devenez un utilisateur autorisé

Il peut prendre du temps pour obtenir votre pointage de crédit là où vous voulez que ce soit.Si vous souhaitez accélérer ce processus, vous pourriez envisager de devenir un utilisateur autorisé sur une carte de crédit d'un ami ou d'un membre de la famille.Cette possibilité estComment créer un crédit sans carte de créditdont vous êtes responsable.

Avant de devenir utilisateur autorisé, assurez-vous que la personne que vous choisissez est bonne à payer les factures à temps.Sinon, cette option pourrait nuire à votre score au lieu de l'aide.

7. Envisagez un prêt de crédits

Une autre façon d'améliorer votre pointage de crédit est de supprimer unprêt de crédits.

Un prêt de crédits est un excellent moyen derenforcer le créditsans retirer de la dette de carte de crédit supplémentaire.Une fois que vous êtes approuvé pour le prêt, les fonds sont placés dans un compte d'épargne pour vous.Chaque mois, vous effectuez un paiement mensuel fixe qui est crédité du prêt.

Une fois le prêt payé en totalité, vous aurez accès aux fonds.Mais la meilleure partie est que les paiements cohérents que vous avez effectués au fil du temps ont aidé à développer votre pointage de crédit.

8. Sortez une carte de crédit sécurisée

Une autre façon de construire votre pointage de crédit consiste à éliminer une carte de crédit garantie avec un émetteur de cartes.Avec une carte de crédit sécurisée, vous paierez un dépôt initial qui sert de garantie pour la ligne de crédit.Cela entraînera une augmentation de la limite de crédit qui pourrait potentiellement augmenter votre pointage de crédit sur votre compte de crédit.

Si vous faites défaut sur la carte, votre prêteur conservera votre dépôt.Mais si vous continuez à effectuer des paiements et à garder le compte en règle, votre prêteur vous rendra finalement le dépôt.

C'est une bonne option pour quiconque ne peut pas être approuvé pour une carte de crédit traditionnelle en raison demauvais credit.Cependant, ces cartes sont souvent livrées avec des frais cachés, vous voudrez donc comparer d'abord les offres de plusieurs sociétés.

9. effectuer les paiements deux fois par mois

Si vous travaillez à rembourser la dette, vous effectuez probablement un gros paiement par mois.Au lieu de cela, essayez de décomposer cela en deux plus petit* paiements toutes les deux semaines.

Cela vous aidera à rembourser le principal plus rapidement, ce qui réduira les soldes de votre compte et le ratio d'utilisation du crédit.Et comme le paiement deux fois par mois ajoutera quelques paiements supplémentaires sur un an, vous finirez par économiser de l'argent sur les intérêts.

10. Inscrivez-vous à la surveillance du crédit

L'une des meilleures façons de maintenir une bonne cote de crédit est de la surveiller de manière cohérente.Vous pouvez le faire en vous inscrivant à un service de surveillance de crédit gratuit ou rémunéré.Ces services surveillent les modifications de votre rapport de crédit et vous envoient des mises à jour régulières.

De plus, le bon service de surveillance du crédit peut aider à repérer les instances de fraude plus tôt.La surveillance de votre crédit est le meilleur moyen de maintenir de manière proactive une bonne cote de crédit.

Comment augmenter votre pointage de crédit de 100 points

Il n'y a pas de «solution rapide» pour améliorer votre score FICO - vous devez construire des habitudes saines au fil du temps.Réduisez votre taux d'utilisation du crédit, payez vos factures à temps et évitez de prendre un nouveau crédit.

En faisant les marches décrites dans cet article, vous serez bien sur le point de créer une bonne cote de crédit.