Comment reconstruire votre crédit |Capital One (2024)

Si vous travaillez pour reconstruire votre crédit, vous n'êtes pas seul.Selon Experian®, près de 1 personnes sur 3 aux États-Unis possède ce qui est considéré comme des cotes de crédit à risque.Cela signifie généralement un score inférieur à 670. La bonne nouvelle est qu'avec le travail, la planification et le comportement financier responsable, vous devriez être en mesure d'améliorer vos scores de crédit.

Avec de meilleurs scores de crédit, vous pouvez vous rendre plus attrayant pour les prêteurs lorsque vous demandez des choses comme les cartes de crédit, les hypothèques et les prêts automobiles.

Points clés à retenir

• Il est possible de reconstruire le crédit avec une utilisation responsable, comme le paiement des factures à temps, la gestion de votre utilisation de votre crédit et la demande de crédit dont vous avez besoin.
• Devenir un utilisateur autorisé ou obtenir une carte sécurisée pourrait aider à montrer votre capacité à rembourser la dette.
• Bien que l'examen de vos rapports de crédit n'aide pas votre crédit, cela pourrait vous aider à comprendre ce qui affecte vos scores et à repérer les erreurs.
• Il existe certaines actions - comme utiliser une carte ou une carte de débit prépayée et l'obtention de prêts sur salaire - qui n'aideront généralement pas vos scores de crédit.

Une première étape importante dans la reconstruction de votre crédit est d'avoir un plan.Et bien que la situation de chaque personne soit différente, il existe des stratégies utiles à considérer.

Voici huit conseils qui pourraient vous aider à reconstruire votre crédit.

Vos cotes de crédit sont affectées par un certain nombre de facteurs, y compris vos antécédents de crédit.En eux-mêmes, examiner et surveiller le crédit n'aide pas à reconstruire le crédit.Mais sachant ce qu'il y a sur votrerapports de créditvous aidera à déterminer exactement où vous en êtes.

Vos cotes de crédit peuvent vous donner un sentiment général de votre solvabilité.Mais vos rapports de crédit peuvent offrir beaucoup plus de détails.

Une bonne première étape est de visiterRapport de crédit annuel.comPour demander des rapports de crédit gratuits à chacun des trois principaux bureaux de crédit: Equifax®, Experian et TransUnion®.S'il y a des erreurs sur vos rapports, ils pourraient affecter négativement vos scores de crédit.Mais tu as le droit decontester les erreurs ou les informations incomplètessur vos rapports.

Payer toutes vos factures à temps peut être plus facile à dire qu'à faire.Mais votrehistorique de paiementest un moteur principal de vos cotes de crédit.Et des informations négatives dans votre historique de paiement - comme manqué ouPaiements de carte de crédit tardifs- pourrait affecter vos scores de crédit pendant des années.Les paiements manquants pourraient également avoir d'autres conséquences, commeFrais de paiement en retard.

Les informations négatives plus anciennes peuvent compter les informations moins que plus récentes.Donc, plus vous payez vos factures à temps, mieux c'est pour votre historique de paiement.Et mieux cela pourrait être pour vos cotes de crédit.

Vous pourriez envisager de mettre en place unbudget,paiements automatiquesOu rappeler les alertes pour vous aider à suivre vos factures.Et faire au moins lepaiement minimumSur les comptes de crédit - comme votre carte de crédit - garderont vos comptes à jour et en règle.Mais gardez à l'esprit que payer uniquement le minimum pourrait vous coûter plus d'argent à long terme et avoir d'autres effets sur vos scores de crédit.

Si vous avez des factures qui n'étaient pas payées à temps et qui sont passées, vous voudrez vous faire rattraper.Et si tu asJ'ai pris du retard sur vos paiements par carte de crédit, il y a plusieurs étapes que vous pouvez prendre.

Vous pourriez envisager de contacter vos prêteurs si vous avez du mal à suivre vos factures.Ils pourraient être en mesure de vous aider avec un plan de paiement.Et si vous êtes un client Capital One ayant du mal à effectuer des paiements, vous pouvezContacter Capital Onepour discuter de vos options.

Si vous avez un être cher ou quelqu'un avec qui vous avez confiancebons scores de crédit, ils peuventvous ajouter en tant qu'utilisateur autoriséà leur compte.Cela vous permet de faire des achats sur leur compte de carte.Le titulaire du compte principal est finalement responsable des paiements.Et leur utilisation responsable peut aider à reconstruire votre crédit et à augmenter vos scores.De plus, il n'y a généralement pas de vérification de crédit ou de besoin de postuler pour être un utilisateur autorisé.

Assurez-vous de vérifier auprès de l'émetteur de la carte pour voir comment ils gèrent les rapports des utilisateurs autorisés aux agences de crédit.

Alors que vous travaillez à un meilleur crédit, uncarte de crédit sécuriséepeut être utile.Vous pouvez effectuer des achats avec, tout comme une carte de crédit traditionnelle.Mais cela vous oblige à réprimer l'argent comme un dépôt de garantie pour ouvrir le compte.

Lorsque vous avez une carte sécurisée, certaines sociétés de cartes de crédit comme Capital One signalent votre statut aux bureaux de crédit.Donc, si vous effectuez au moins votre paiement minimum à temps et en utilisant votre carte de manière responsable, cela pourrait vous aider à améliorer votre crédit.

La construction d'un meilleur crédit prend du temps, mais cela est possible avec un comportement financier responsable.Et il n'est jamais trop tard pour commencer.Capital One proposeCartes de crédit sécurisées et traditionnelles pour les personnes avec un crédit équitable, ainsi qu'unCarte sécurisée pour ceux qui reconstruisent leur crédit.

Si vous ne savez pas quelle carte pourrait être un bon ajustement, vous pouvez d'abord découvrir si vous êtespré-approuvésans impact sur vos cotes de crédit.