L'allocation des actifs est lediversificationde votre compte de retraite entre les actions, les obligations et les espèces.Votre âge est une considération principale lorsque vous gérez l'allocation car plus vous êtes âgé, moins vous pouvez vous permettre de risquer d'investissem*nt.À mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite, votre tolérance au risque diminue considérablement et vous ne pouvez pas vous permettre de fluctuations sauvages en bourse.
Actif
Un actif est une ressource utilisée pour détenir ou créer une valeur économique.
Sauvez ces promenades sauvages pour le parc d'attractions.Vous pouvez augmenter votre richesse et rencontrer votreObjectifs de retraiteEn suivant ces cinq meilleures pratiques pour gérer votre allocation d'actifs.
1. Attribution des actifs par âge
1. Ajustez votre allocation d'actifs en fonction de votre âge
Lorsque votre calendrier d'investissem*nt est court,corrections du marchésont particulièrement problématiques - à la fois émotionnellement et financièrement.Émotionnellement, votre niveau de stress augmente parce que vous aviez l'intention d'utiliser cet argent bientôt, et maintenant une partie est partie.Vous pourriez même être effrayé et vendre.Et financièrement, vendant votreactionsAu bas du marché, enfermez vos pertes et vous met au risque de manquer la reprise potentielle des actions.
L'ajustement de votre allocation en fonction de votre âge vous aide à contourner ces problèmes.Par exemple:
- Vous pouvez envisager d'investir massivement dans des actions si vous avez moins de 50 ans et économiser pourretraite.Vous avez beaucoup d'années jusqu'à ce que vous preniez votre retraite et que vous puissiez sortir toutes les turbulences de marché actuelles.
- Lorsque vous atteignez la cinquantaine, envisagez d'allouer 60% de votre portefeuille àactionset 40% pourobligations.Ajustez ces chiffres en fonction de votre tolérance au risque.Si le risque vous rend nerveux, diminuez le pourcentage de stock et augmentez le pourcentage de liaison.
- Une fois que vous êtes à la retraite, vous préférez peut-être une allocation plus conservatrice de 50% en actions et 50% dans les obligations.Encore une fois, ajustez ce ratio en fonction de votre tolérance au risque.
- Tenez de l'argent dont vous aurez besoin dans les cinq prochaines années en espèces ou en obligations de qualité investissem*nt avec des dates d'échéance variables.
- Garder votrefonds d'urgenceentièrement en espèces.Comme c'est la nature des urgences, vous aurez peut-être besoin d'accéder à cet argent avec juste un instant.
2. Tolérance au risque
2. Considérez votre tolérance au risque innée, pas seulement votre âge
Vous avez peut-être entendu parler des directives d'allocation d'actifs basées sur l'âge comme la règle de 100 et la règle de 110. La règle de 100 détermine le pourcentage de stocks que vous devez détenir en soustrayant votre âge de 100. Si vous avez 60 ans, par exemple, la règlede 100 conseils détenant 40% de votre portefeuille en actions.
La règle de 110 a évolué à partir de la règle de 100 parce que les gens vivent généralement plus longtemps.Cela fonctionne de la même manière, mais vous soustrayez votre âge de 110 au lieu de 100.
Ces règles tentent de déterminer votre allocation d'actifs idéale uniquement par votre âge.Mais votre âge et combien de temps reste jusqu'à ce que vous preniez votre retraite ne sont pas les seuls facteurs en jeu.Votre innétolérance au risquepeut être tout aussi important.En fin de compte, la diversification à traversclasses d'actifsdevrait vous fournir la tranquillité d'esprit, quel que soit votre âge.
Si vous avez 65 ans ou plus, la collecte déjà des avantages deSécurité socialeEt suffisamment assaisonné pour rester au frais pendant les cycles du marché, puis allez-y et achetez plus d'actions.Si vous avez 25 ans et que chaque correction du marché frappe la peur dans votre cœur, visez une division 50/50 entre les actions et les obligations.Vous n'obtiendrez pas le plus haut possibleRetour, mais vous dormirez mieux la nuit.
3. Conditions boursières
3. Ne laissez pas les conditions boursières dicter votre stratégie d'allocation
Lorsque l'économie fonctionne bien, il est tentant de croire que le marché boursier continuera d'augmenter pour toujours, et cette croyance peut vous encourager à poursuivre des bénéfices plus élevés en détenant plus d'actions.C'est une erreur.Suivez une stratégie d'allocation d'actifs planifiée précisément parce que vous ne pouvez pastemps le marchéEt je ne sais pas quand une correction arrive.Si vous laissez les conditions du marché influencer votre stratégie d'allocation, vous ne suivez pas réellement une stratégie.
4. Diversification
4. Diversifiez vos avoirs dans chaque classe d'actifs
La diversification entre les actions, les obligations et les espèces est importante, mais vous devez également vous diversifier au sein de ces classes d'actifs.Voici quelques façons de le faire:
Stocks:
Détenir 20 actions individuelles ou plus ou investir dansfonds communs de placementoudes fonds négociés en bourse(ETF).Vous pouvez diversifier vos actions par une entreprise individuelle etsecteur du marché.Les sociétés de services publics, les agrafes grand public etentreprises de soins de santéont tendance à être plus stables, tandis que les secteurs technologiques et financiers sont plus réactifs aux cycles économiques.Les fonds communs de placement et les FNB sont déjà diversifiés, ce qui en fait une option attrayante lorsque vous travaillez avec de petit* montants en dollars.
Obligations:
Diversifier vos avoirs en obligations parInvestir dans des fonds obligataires.Ou, modifiez vos avoirs sur les échéances, les secteurs et les types de Bond.Les différents types de liaisons disponibles sont principalementmunicipal,entreprise, etobligations d'État.
Espèces:
L'espèces ne perd pas de valeur comme un actions ou une obligation peut, donc la diversification de vos avoirs en espèces n'a pas nécessairement besoin d'être une priorité.Si vous avez beaucoup deespèces, vous pourriez le tenir dans des banques distinctes afin que tout cela soit assuré par la FDIC.(La limite de la FDIC est de 250 000 $ par déposant par banque.) Mais la plupart des gens ne sont pas assis sur des tonnes d'argent.Plus réaliste, vous pourriez diversifier comment vous tiendez votre argent pour maximiser votreliquiditéet les gains d'intérêt.Par exemple, vous pouvez conserver de l'argent dans un compte d'épargne liquide et le reste dans un moins de liquidecertificat de dépôt(CD) avec un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne typique.
5. Fonds à date cible
5. Investissez dans un fonds à date cible qui gère l'allocation d'actifs pour vous
Si vous hochant la tête simplement en lisant sur l'allocation des actifs, il existe une autre option.Vous pourriez investir dans unfonds à date cible, qui gère l'allocation d'actifs pour vous.Un fonds à date cible est un fonds commun de placement qui détient plusieurs classes d'actifs et se déplace progressivement vers une allocation plus conservatrice à l'approche de la date cible.La date cible est référencée au nom du fonds et indique l'année où vous prévoyez de prendre votre retraite.Un fonds 2055, par exemple, est conçu pour les gens qui prévoient de prendre leur retraite en 2055.
Les fonds à date cible suivent généralement les meilleures pratiques d'allocation.Ils sont diversifiés à travers et au sein des cours d'actifs, et l'allocation prend en compte votre âge.Ces fonds sont également faciles à posséder.Personnellement, vous n'avez pas à gérer activement votre allocation ou même à détenir d'autres actifs - à l'exception de l'argent de votre fonds d'urgence.
Même ainsi, il y a des inconvénients.Les fonds à date cible ne tiennent pas compte de votre tolérance au risque individuelle ou de la possibilité que votre situation puisse changer.Vous pourriez obtenir une grande promotion qui vous permet de prendre votre retraite cinq ans plus tôt, par exemple.Dans ce cas, vous souhaitez revoir les allocations de votre portefeuille et décider si elles ont toujours du sens pour vous.
Sujets de retraite associés
Faire (et suivre) vos propres règles aussi
Aucune approche unique de l'allocation d'actifs n'adresse parfaitement à chaque scénario.Considérez attentivement votre tolérance au risque et lorsque vous prévoyez de prendre votre retraite pour établir une approche qui fonctionne pour vous.Vous pouvez également le placer - mais assurez-vous que votre ceinture de sécurité est fermement bouclée car elle pourrait être une balade sauvage.
Le fou du Motley a unpolitique de divulgation.
