Qu’est-ce que le taux d’endettement total ?
Un taux d'endettementmesure le montant de l'effet de levier utilisé par une entreprise en termes de dette totale par rapport à l'actif total. Ce ratio varie considérablement selon les secteurs, de sorte que les entreprises à forte intensité de capital ont tendance à avoir des ratios d’endettement beaucoup plus élevés que les autres. Le taux d’endettement d’une entreprise peut être calculé en divisant la dette totale par le total des actifs.
En calculant le rapport entre vos revenus et vos dettes, vous obtenez votre « taux d’endettement ». C’est une question qui intéresse beaucoup les banques. Un taux d’endettementen dessous de 30%est excellente. Au-dessus de 40 % est critique. Les prêteurs pourraient vous refuser un prêt.
Interpréter le ratio d’endettement
Si le ratio est supérieur à 1, une entreprise a plus de dettes que d'actifs.. Si le ratio est inférieur à 1, l’entreprise possède plus d’actifs que de dettes. D’une manière générale, les ratios de 60 % (0,6) ou plus sont considérés comme élevés, tandis que les ratios de 40 % (0,4) ou moins sont considérés comme faibles.
Comment calculer mon ratio d’endettement ? Pour calculer votre DTI, vousadditionnez tous vos remboursem*nts mensuels de dettes et divisez-les par votre revenu mensuel brut. Votre revenu mensuel brut correspond généralement au montant que vous avez gagné avant que vos impôts et autres déductions ne soient prélevés.
Vous collectez toutes vos dettes à long terme et additionnez leurs soldes. Vous rassemblez ensuite toutes vos dettes à court terme et les additionnez également. Enfin, vous additionnez le total des dettes à long terme et à court terme pour obtenir votre dette totale. Ainsi, la formule de la dette totale est :Dettes à long terme + dettes à court terme.
Points clés à retenir
Le ratio dette/revenu correspond à vos dettes mensuelles par rapport à votre revenu mensuel brut (avant impôts), exprimé en pourcentage. Un bon ratio d’endettement sur revenu est inférieur ou égal à 36 %.Tout ratio d’endettement supérieur à 43 %est considéré comme trop de dettes.
Le ratio créances irrécouvrables sur ventes représentela fraction des créances irrécouvrables au cours d'une année par rapport au total des ventes. Par exemple, si le chiffre d'affaires d'une entreprise est de 100 000 $ et qu'elle est incapable de collecter 3 000 $, le ratio créances douteuses/ventes est de (3 000/100 000 = 0,03).
Vous envisagez de partir en vacances en famille. Disons que vous avez un actif total de 600 000 $ et un passif de 150 000 $. Pour calculer le taux d'endettement, divisez le passif (150 000$ ) par l'actif total (600 000$ ). Cela se traduit par un taux d’endettement de 0,25 ou 25 pour cent.
Rembourser la detteest le moyen le plus simple de réduire votre DTI. Moins vous avez de dettes, plus votre ratio d’endettement sera faible. Supposons que vous ayez un prêt automobile avec un versem*nt mensuel de 500 $. Vous pouvez commencer à payer 250 $ de plus sur le capital chaque mois pour rembourser le véhicule plus tôt.
Le ratio dette totale/actif total donne un aperçu de la mesure dans laquelle une entreprise finance ses actifs en utilisant la dette. Cette formule prend en compte tous les types de dettes et d’actifs. Cela inclut les actifs incorporels. Si votre ratio dette totale/actif total est de 0,3, cela signifie que30% de votre patrimoine est sous crédit.
Le loyer est-il considéré comme une dette ?
Les rapports de crédit n'incluent généralement pas les paiements de loyer, carle loyer n'est pas considéré comme une dette. Cependant, ces dernières années, les agences d'évaluation du crédit ont reconnu que les locataires d'aujourd'hui qui paient à temps souhaitent accroître leur crédit en payant leur loyer.
Le ratio d’endettement, le ratio d’endettement et le ratio multiplié par les intérêts gagnéssont trois ratios de gestion de la dette importants pour votre entreprise. Ils vous indiquent dans quelle mesure les opérations de votre entreprise sont basées sur la dette plutôt que sur les capitaux propres.
Dans la plupart des cas, les prêteurs souhaitent que le total des dettes représente36 % de votre revenu mensuel ou moins. Les prêts hypothécaires non conventionnels, comme les prêts FHA, peuvent accepter un ratio DTI plus élevé, mais les prêts hypothécaires conventionnels peuvent ne pas être aussi flexibles.
Pour calculer ce ratio dans Excel, localisez la dette totale et le total des capitaux propres dans le bilan de l'entreprise. Saisissez les deux chiffres dans deux cellules adjacentes, disons B2 et B3. Dans la cellule B4, saisissez la formule "=B2/B3" pour obtenir le rapport D/E.
Ratio d’endettement élevé
Si votre ratio d’endettement est supérieur à 50 %, vous êtes définitivement trop endetté. Cela signifie que vous dépensez au moins la moitié de votre revenu mensuel en dettes. Entre 36 % et 49 %, ce n’est pas terrible, mais cela reste des chiffres risqués. Idéalement, votre ratio d’endettement devrait être inférieur à 36 %.
20 000 $, c'est beaucoup de dettes de carte de créditet il semble que vous ayez du mal à progresser », déclare Rossman.
Disons que votre revenu mensuel brut est de 6 000 $. Dette récurrente (3 000 $) ÷ revenu mensuel brut (6 000 $) = 0,50 ou 50 %. C'estpas un bon DTI. Si votre DTI est supérieur à 43 %, vous aurez du mal à obtenir un prêt hypothécaire ou d’autres types de prêts.
Un taux d’endettement inférieur à 0,5 est généralement considéré comme bon, car cela signifie que la dette représente moins de la moitié du total des actifs.Un ratio d’endettement de 0,75 suggère un niveau de levier financier relativement élevé, la dette constituant 75 % du total des actifs..
Taux d’endettement élevé :Si le résultat est un chiffre élevé (comme 0,7 ou 70 %), cela signifie que l'entreprise doit beaucoup par rapport à ce qu'elle possède.. Cela pourrait être risqué.
Aux niveaux DTI de 50 % et plus,vous pourriez être considéré comme quelqu'un qui a du mal à honorer régulièrement toutes ses dettes. Les prêteurs pourraient avoir besoin de vous voir réduire votre dette ou augmenter vos revenus avant d’être prêts à vous accorder un prêt ou une marge de crédit.
Qu'est-ce qu'un taux d'endettement de 80 % ?
Ratio d'endettement = (Dettes totales/Actifs totaux) * 100
Si votre taux d'endettement est de 80 %, cela signifie quepour chaque dollar possédé, vous devez 80 cents.
Ratio d'endettement = dette totale / actif total.Ratio d'endettement = dette totale / capitaux propres totaux.Ratio d'endettement = dette totale / (dette totale + capitaux propres totaux)
Un niveau de risque élevé, associé à un taux d’endettement élevé, signifie que l’entreprise a assumé un risque important. Si une entreprise a un taux d'endettement élevé (supérieur à 0,5 ou 50 %), elle est souvent considérée comme étant « fortement endettée » (ce qui signifie quela plupart de ses actifs sont financés par la dette et non par les capitaux propres).
L'amélioration du taux d'endettement d'une entreprise peut impliquer des étapes telles queaméliorer les flux de trésorerie, réduire les dépenses inutiles ou restructurer les dettes existantes. Chaque entreprise nécessite une stratégie unique, en fonction de ses circonstances et de ses défis spécifiques.
La plupart des prêteurs préféreraient que votre utilisation du crédit resteen dessous de 30%. Cela signifie que si votre limite est de 1 000 $, vous devez maintenir le solde en dessous de 300 $. » En savoir plus : Comment augmenter la limite de carte de crédit.
