Que signifie le service total de la dette ?
Service total de la dettecomprend les intérêts et le principal sur le bail d'une entreprise, les intérêts, le principal et les paiements du fonds d'amortissem*nt. Vous pouvez calculer
Le service total de la dette est la somme des remboursem*nts du principal et des intérêts effectivement payés en devises, biens ou services sur la dette à long terme, des intérêts payés sur la dette à court terme et des remboursem*nts (rachats et charges) au FMI.
Qu’est-ce que le service de la dette ? Le service de la dette fait référence àla trésorerie totale requise par une entreprise ou un individu pour rembourser toutes ses dettes. Pour assurer le service de la dette, les intérêts et le principal des prêts et des obligations doivent être payés à temps. Les entreprises peuvent devoir rembourser des obligations, des prêts à terme ou des prêts de fonds de roulement.
Le ratio de couverture du service de la dette (DSCR) mesure les flux de trésorerie disponibles d'une entreprise pour payer ses dettes actuelles. Le DSCR montre aux investisseurs et aux prêteurs si une entreprise dispose de revenus suffisants pour payer ses dettes. Le rapport estcalculé en divisant le résultat opérationnel net par le service de la dette, y compris le principal et les intérêts.
Comment calculer le ratio du service total de la dette (TDS) ? Pour calculer le TDS :tout d’abord, additionnez toutes les dettes mensuelles ; Ensuite, divisez ce total par le revenu mensuel brut selon cette formule de pourcentage : (DETTE divisée par LE REVENU) multiplié par 100..
Exemple de fonds de service de la dette
Supposons qu'une ville décide d'émettre 10 millions de dollars d'obligations pour financer la construction d'une nouvelle bibliothèque publique.. Les obligations doivent être remboursées sur 20 ans, les intérêts étant dus semestriellement et le principal annuellement.
La dette totale comprend les dettes à long terme, telles que les hypothèques et autres prêts qui n'arrivent pas à échéance avant plusieurs années, ainsi que les obligations à court terme, notamment les remboursem*nts de prêts, les cartes de crédit et les soldes des comptes créditeurs.
DFAS traite les dettesquand les individus ne sont plus payés par le ministère de la Défense. Ces dettes hors service peuvent résulter de trop-payés, de paiements erronés, de dettes résultant de l'utilisation d'installations ou de services du ministère de la Défense ou de dettes antérieures envers le ministère de la Défense.
Votre ratio d’endettement (DTI) esttous vos versem*nts mensuels de dette divisés par votre revenu mensuel brut. Ce chiffre est une façon pour les prêteurs de mesurer votre capacité à gérer les mensualités pour rembourser l’argent que vous envisagez d’emprunter. Différents produits de prêt et prêteurs auront des limites DTI différentes.
Le service de la dette estle montant que vous payez chaque mois pour votre hypothèque, vos prêts étudiants, votre prêt automobile et vos cartes de crédit. C’est aussi ce qu’on appelle le « paiement du service de la dette ». qui est composé du principal plus des intérêts et des frais. Le capital est le montant initial emprunté sur un prêt ou une marge de crédit.
Quelle est la couverture minimale du service de la dette ?
Alors qu'un DSCR de1,25 est l'exigence minimale pour la plupart des prêteurs, un nombre plus élevé, comme 2, montre aux prêteurs que vous êtes financièrement stable et que vous pouvez rembourser vos dettes. Un DSCR plus élevé peut également signifier un taux d’intérêt potentiellement plus bas, car les prêteurs vous considèrent comme moins exposé au risque de défaut de paiement de votre prêt commercial.
Avoir un ratio de couverture du service de la dette (DSCR) élevé est bénéfique pour les emprunteurs car il indique qu'ils disposent de revenus suffisants pour couvrir leurs dettes.Un DSCR de 1,25 ou plus est souvent considéré comme « fort » par les prêteurs, et il peut aider les emprunteurs à se qualifier pour des conditions de prêt plus favorables..
UNprêt constantest un pourcentage qui montre le service annuel de la dette d’un prêt par rapport à sa valeur totale du principal. Le calcul d’une constante de prêt correspond au service annuel de la dette divisé par le montant total du prêt.
Plus le rapport est supérieur à 1, mieux c'est. Dans cet exemple, l'entreprise a un DSCR de 1,5, ce qui signifieil devrait avoir suffisamment de revenus pour couvrir sa dette. Les ratios peuvent être utilisés à chaque fois que vous essayez d’atteindre un objectif, et ils sont partout dans le monde des affaires.
Le Fonds du service de la dette estfourni pour tenir compte des revenus, des autres sources de financement, des autres utilisations du financement et des dépenses connexes pour la dette à long terme. Cela comprend la comptabilisation du principal des obligations, des intérêts et des autres dépenses liées à la dette.
Un fonds de service de la dette peut être utilisédéclarer les ressources utilisées et le paiement du service de la dette pour les obligations associées au programme de prêt pour les activités gouvernementales. Les fonds du service de la dette ne sont requis que si la loi l’exige ou si des ressources sont accumulées pour les paiements futurs du service de la dette.
Le service de la dette est un aspect important de la gestion financière d’une entreprise. Alors quecela ne peut pas être considéré comme une dépense de fonctionnement, cela a certainement un impact significatif sur les résultats de l'entreprise. La réduction des dépenses liées au service de la dette peut libérer des flux de trésorerie pour d’autres domaines de l’entreprise et contribuer à améliorer la rentabilité globale.
Le ratio dette/revenu correspond à vos dettes mensuelles par rapport à votre revenu mensuel brut (avant impôts), exprimé en pourcentage. Un bon ratio d’endettement sur revenu est inférieur ou égal à 36 %.Tout ratio d’endettement supérieur à 43 % est considéré comme un excès de dette..
La dette totale est la somme de tous les passifs à long terme et est identifiée au bilan de l'entreprise.
Si votre taux d’endettement ne dépasse pas 30%, les banques le trouveront excellent. Votre ratio démontre que si vous gérez bien vos dépenses quotidiennes, vous devriez pouvoir rembourser vos dettes sans souci ni pénalité. Un taux d’endettement compris entre 30 et 36 % est également considéré comme bon.
Que signifie le montant total de la dette libérée ?
L’apurement de la dette estl'annulation d'une dette suite à une faillite. Lorsqu'une dette est libérée, le débiteur n'est plus responsable de la dette et le prêteur n'est plus autorisé à tenter de recouvrer la dette. La libération de la dette peut entraîner un revenu imposable pour le débiteur, à moins que certaines conditions de l'IRS ne soient remplies.
La plupart des dettes des consommateurs sont libérables en cas de faillite. La faillite du chapitre 7 s'effacefactures médicales, prêts personnels, dettes de carte de crédit et la plupart des autres dettes non garanties. Les dettes liées à une sorte de « mauvais acte » comme causer des blessures à quelqu'un ou mentir sur une demande de crédit ne peuvent pas être effacées.
Si votre dette est annulée ou libérée pour un montant inférieur au montant total dû, la dette est considérée comme annulée pour le montant annulé ou libéré que vous n'avez plus besoin de payer. Une annulation de dette peut survenirsi le créancier ne peut pas recouvrer, ou renonce à recouvrer, le montant que vous êtes obligé de payer.
En général, cependant, le montant du service de la dette sera similaire entre les deux. Une différence entre les deux réside dans la structure des ratios.DSC traite les flux de trésorerie personnels comme numérateur et le service de la dette comme dénominateur, tandis que DTI place le service de la dette en haut et l'AGI en bas..
Un échéancier de la dette estutilisé pour suivre tous les soldes de dette impayés et les paiements associés, à savoir l'amortissem*nt obligatoire du capital et des intérêts débiteurs.
