Quel est le taux d’intérêt du prêt DSCR ?
Les taux d'intérêt pour les immeubles locatifs qui utilisent les prêts DSCR sont actuellement en moyenne d'environ7,750%. Les prêts DSCR sont des prêts accordés par des prêteurs privés qui reposent principalement sur l'immeuble de placement plutôt que sur le crédit personnel. Bien que le taux moyen actuel soit d’environ 8 %, la fourchette des taux des prêts DSCR est plus large.
Pointage de crédit : les prêteurs exigent généralement un pointage de crédit minimum de 680 pour un prêt DSCR. Cependant, plus votre pointage de crédit est élevé, meilleurs seront probablement votre taux d’intérêt et vos conditions de prêt. Acompte:Les prêts DSCR nécessitent généralement un acompte de 20 à 25 % du prix d'achat.
- Nécessite des mises de fonds plus élevées qu’un prêt conventionnel.
- Les taux d’intérêt et les frais sont plus élevés.
- Les taux d’intérêt dépendent de votre pointage de crédit.
- Des normes minimales en matière de propriété doivent être maintenues même en période de faibles flux de trésorerie.
Un DSCR inférieur à 1 dénote un flux de trésorerie négatif, et l’emprunteur peut se trouver dans l’incapacité de couvrir ou de payer ses dettes actuelles sans faire appel à des sources extérieures ou sans emprunter davantage. Un DSCR de 0,95 signifie qu’il n’y a qu’un bénéfice net d’exploitation suffisant pour couvrir 95 % des remboursem*nts annuels de la dette.
Les prêts DSCR diffèrent des prêts d'argent durde plusieurs manières. Les prêts DSCR ont tendance à avoir des exigences de mise de fonds et des taux d'intérêt inférieurs et sont disponibles auprès de certains prêteurs locaux, y compris Griffin Funding.
Les prêts DSCR sont destinés aux investisseurs dans des biens immobiliers résidentiels locatifs et sont parfaits pour les investisseurs dans de nombreuses situations diverses.N'importe qui, du nouvel investisseur immobilier au professionnel chevronné cherchant à faire évoluer son portefeuille, peut utiliser les prêts DSCR..
Chez Griffin Funding, notre objectif est de clôturer les prêts DSCR californiens en30 jours ou moinsCependant, le calendrier exact variera en fonction de facteurs tels que la complexité du prêt, le montant du prêt et si l'emprunteur et la propriété financée répondent à toutes les qualifications.
Généralement, pour les prêts DSCR faisant partie d'opérations de refinancement, le bien doit être entièrement loué à un locataire ou avoir un historique d'exploitation permettant de générer des revenus locatifs sous forme de location à court ou moyen terme. Pour les propriétés multifamiliales, certains prêteurs autoriseront un ou deux logements vacants pour un refinancement.
Les prêts DSCR n'apparaissent pas sur un rapport de créditcar ils ne sont pas basés sur la cote de crédit ou les antécédents de crédit de l’emprunteur. Les prêts DSCR sont basés sur le revenu de la propriété, et le prêteur s'intéresse davantage à la capacité de la propriété à générer des revenus pour rembourser le prêt plutôt qu'à la solvabilité de l'emprunteur.
La plupart des prêteurs DSCR exigent que vous soyez propriétaire de votre propriété pendant 6 mois (« période d'assaisonnement ») avant de vous permettre de refinancer..
Combien de fois peut-on utiliser un prêt DSCR ?
Cela signifie qu’ils peuvent acheter un immeuble de placement même si leurs revenus les rendent inéligibles. Aucune limite au nombre de prêts. Il existe une limite au nombre de biens locatifs qu'un emprunteur peut acheter avec des prêts hypothécaires conventionnels, mais il peut généralement contracter autant de prêts DSCR qu'il le souhaite. Fermeture plus rapide.
Une bonne règle de base est de conserver le DSCRplus de 1,3pour éviter que vos marges ne soient trop minces et que la qualité globale de l'investissem*nt soit élevée. Plus vous êtes proche du seuil de rentabilité, moins vous tirerez de liquidités de la propriété, ce qui en fera un investissem*nt plus risqué.
Le FICO MINIMUM pour un prêt DSCR est575 ou plus. Les scores < 700 peuvent affecter le LTV/acompte. (voir l'initiateur du prêt pour plus de détails)
Si le DSCR est bien supérieur à 1, par exemple 1,6, cela signifie que l'emprunteur dispose de suffisamment de liquidités pour couvrir ses remboursem*nts de dette. Chaque prêt est unique et possède son propre DSCR minimum, mais la plupart des prêteurs souhaitent voir un DSCR minimum compris entre 1,2 et 1,4, un ratio de 2,0 ou plus étant le plus idéal.
Les taux d’intérêt des prêts DSCR sontenviron 1 % ou plus de plus que les tarifs standard de Fannie Mae et Freddie Mac, mais ils sont bien inférieurs à ceux de l’argent dur ou à d’autres taux de financement alternatifs.
Un prêt DSCRpeut être un puissant outil d’investissem*nt, cependant, ces prêts ont le prix d’un acompte plus élevé et de taux plus élevés. Ainsi, pour les investisseurs qui n’ont pas les liquidités nécessaires pour payer un acompte de 20 % et qui préféreraient une mensualité inférieure, ce n’est peut-être pas la meilleure solution financière.
Contrairement à un prêt hypothécaire traditionnel ou occupé par son propriétaire, un prêt DSCR n'est pas souscrit en fonction de votre revenu personnel. Au lieu de cela, il est souscrit en fonction des flux de trésorerie au niveau de la propriété. Comme une hypothèque traditionnelle, elle nécessite un acompte et une cote de crédit décente et facture des intérêts annuels.
Le prêt DSCR est conçu pour les investisseurs Airbnb et les sociétés de prêt hypothécaire qui choisissent d'utiliser les flux de trésorerie générés par leur logement en location à court terme pour prétendre à un prêt hypothécaire plutôt que de fournir une preuve de leurs revenus sous forme de déclarations de revenus, d'antécédents professionnels, etc.
La pénalité de remboursem*nt anticipé standard pour les prêts DSCR, de notre point de vue pour tous les fournisseurs de capitaux présents sur notre plateforme, est une3-2-1. Cela signifie que c'est ce qu'on appelle une réduction de 3 % à 2 % à 1 % du montant impayé du prêt au moment du remboursem*nt.
Pour les prêts DSCR via LBC Mortgage, la mise de fonds minimale acceptée est de20%. Le taux de couverture est l’aspect le plus important d’un prêt hypothécaire DSCR en Californie. Il utilise les revenus locatifs selon le contrat de bail ou les revenus locatifs prévisionnels selon un barème de loyer récent issu d'un rapport d'expertise.
Quel est l’acompte le plus bas pour DSCR ?
Nous avons vu certains prêteurs DSCR annoncer des prix aussi bas que15 % de réduction (85 % LTV)Cependant, il ne s’agit pas d’une option saine, compétitive ou sûre pour les investisseurs immobiliers. En pratique, il est très difficile d’obtenir un prêt DSCR avec un acompte inférieur à 20 % (80 % LTV).
UNprêt classique avec assurance hypothécaire privée (PMI). « Conventionnel » signifie simplement que le prêt ne fait pas partie d’un programme gouvernemental spécifique. En règle générale, les prêts conventionnels nécessitent un PMI lorsque vous déposez moins de 20 %.
Il y asans limitesau nombre de prêts DSCR auxquels vous pouvez prétendre. Cela signifie que les investisseurs qui possèdent plusieurs biens immobiliers peuvent contracter plusieurs prêts pour générer des revenus auprès de plusieurs locataires. Cette fonctionnalité en fait une option flexible pour les investisseurs débutants ainsi que pour les professionnels de l’immobilier chevronnés.
La plupart des prêteurs DSCR exigent que vous soyez propriétaire de votre propriété pendant 6 mois (« période d'assaisonnement ») avant de vous permettre de refinancer..
| Produit | Taux d'intérêt | AVR |
|---|---|---|
| Taux fixe sur 30 ans | 6,576% | 6,661% |
| Taux fixe sur 20 ans | 6,260% | 6,359% |
| Taux fixe sur 15 ans | 5,849% | 5,985% |
| Taux fixe sur 10 ans | 5,750% | 5,964% |
