Pouvez-vous refinancer n’importe quel montant ?
Pour les prêts classiques,les prêteurs hypothécaires vous permettent généralement d'emprunter jusqu'à 80 % de la valeur de la maison avec un remboursem*nt en espèces.. Cependant, ce seuil varie selon le type de propriété. Pour une maison multifamiliale, par exemple, vous ne pouvez emprunter que jusqu’à 75 pour cent.
Généralement, vous avez besoin d’au moins 20 % de la valeur nette totale de votre maison pour refinancer le prêt. Les prêteurs vous laissent généralement emprunterun maximum de 80% de la valeur de votre propriétésur un prêt hypothécaire standard, de sorte que la plupart des propriétaires commencent avec suffisamment de capitaux propres totaux pour refinancer.
La plupart des prêteurs autorisent les emprunteurs à refinancer seulement 80 à 90 % de la valeur de leur prêt.. Dans ce scénario, si vous souscrivez 20 000 $ dans le cadre d'un refinancement en espèces, vous supprimerez plus de 90 % de la valeur nette de votre maison. Si tel est votre plan, vous aurez probablement du mal à trouver un prêteur prêt à lancer votre refinancement.
Combien d'argent pouvez-vous recevoir grâce au refinancement par retrait d'argent ? Avec un refinancement par retrait conventionnel, vous pouvez généralement emprunterjusqu'à 80% de la valeur de votre maison— ce qui signifie que vous devez maintenir au moins 20 % de la valeur nette de votre maison. Mais si vous optez pour un refinancement VA, vous pourrez peut-être accéder jusqu'à 100 % de la valeur de votre maison.
En règle générale, vous devriez avoir au moins20% de capitaux propresdans votre maison si vous souhaitez refinancer. Si vous souhaitez vous débarrasser de l’assurance hypothécaire privée, vous aurez probablement besoin d’une valeur nette de 20 % sur votre maison. Ce nombre correspond souvent au montant des capitaux propres dont vous aurez besoin si vous souhaitez également effectuer un refinancement avec retrait d'argent.
Dans un refinancement avec retrait d'argent,un nouveau prêt hypothécaire est contracté pour un montant supérieur au solde de votre prêt hypothécaire précédent et la différence vous est versée en espèces. Vous payez généralement un taux d’intérêt plus élevé ou plus de points sur un prêt hypothécaire de refinancement avec retrait d’argent par rapport à un refinancement à taux et durée, dans lequel le montant du prêt hypothécaire reste le même.
Pointage de crédit : Pour un refinancement hypothécaire conventionnel, vous aurez généralement besoin d’un pointage de crédit de 620 ou plus. Mais certains programmes gouvernementaux ont des exigences de pointage de crédit aussi basses que 500 – voire aucun minimum de pointage de crédit du tout, comme dans le cas du prêt de refinancement à réduction de taux d'intérêt du ministère des Anciens Combattants.
Le refinancement nuira un peu à votre cote de crédit au début, mais pourrait en fait aider à long terme.. Le refinancement peut réduire considérablement le montant de votre dette et/ou votre paiement mensuel, et les prêteurs aiment voir les deux. Votre score baissera généralement de quelques points, mais il peut rebondir en quelques mois.
Refinancement conventionnel : pour les refinancements conventionnels (y compris les refinancements avec retrait d'argent), vous aurez généralement besoinau moins 20 pour cent de valeur nette dans votre maison(ou un ratio LTV ne dépassant pas 80 pour cent).
Avec un refinancement à taux et durée standard, vous devrez attendreau moins 210 jours à compter de la date de clôture initiale de votre prêt. Si vous souhaitez retirer de l'argent avec votre refinancement, vous devez avoir vécu dans la maison pendant au moins un an et effectué vos versem*nts hypothécaires à temps au cours des 12 derniers mois.
Perdez-vous des capitaux propres lorsque vous refinancez ?
L'essentiel.Vous n'êtes pas obligé de perdre des capitaux propres lorsque vous refinancez, mais il est possible que cela se produise. Par exemple, si vous retirez de l’argent de votre maison lorsque vous refinancez votre prêt hypothécaire ou si vous utilisez votre valeur nette pour payer les frais de clôture, la valeur nette totale de votre maison diminuera du montant que vous empruntez.
Les HELOC sont généralement le type de prêt le moins cher car vous ne payez des intérêts que sur ce que vous empruntez réellement. Il n’y a pas non plus de frais de clôture. Vous devez simplement être sûr de pouvoir rembourser la totalité du solde avant l’expiration de la période de remboursem*nt.
Si vous envisagez un refinancement avec retrait d'argent, les prêteurs préfèrent travailler avec des emprunteurs qui ont une bonne cote de crédit. En général, les prêteurs exigent une cote de crédit d’au moins 620 pour pouvoir bénéficier d’un refinancement avec retrait d’argent.
Vous n'avez pas besoin d'un acompte pour refinancer, mais vous devrez probablement trouver de l'argent pour couvrir les frais de clôture. Certains prêteurs vous permettent d'intégrer les frais de clôture dans l'hypothèque pour éviter les dépenses initiales. Vous pouvez également essayer de négocier avec le prêteur pour y renoncer.
Si vous souhaitez refinancer,aucun acompte n'est nécessaire. Cela ne signifie pas pour autant que vous n’aurez rien à payer pour refinancer votre prêt hypothécaire. Vous devrez payer des frais de clôture qui s'élèvent généralement à environ 2 à 5 pour cent du montant du prêt. Obtenez votre devis Refi Découvrez à quel point il est facile d'obtenir votre tarif personnalisé !
Frais de dossier et de montage
C'est généralemententre 0,5% et 1,5% de la valeur totale du prêt. Sur un prêt de refinancement de 500 000 $, vos frais de montage pourraient atteindre 7 500 $. Ces frais seront précisés dans votre déclaration de clôture.
Par exemple, lors du refinancement de votre prêt hypothécaire, il y aurafrais de clôtureêtre payé dans le cadre du processus. Si vous choisissez d'inclure les frais de clôture dans la nouvelle hypothèque, vous augmentez le solde hypothécaire – le montant que vous devez – et diluez ainsi vos capitaux propres – le montant que vous possédez.
- Frais de clôture. Pour commencer, les prêts de refinancement comportent des frais de clôture, tout comme une hypothèque ordinaire. ...
- Vous pourriez vous retrouver encore plus endetté. Vous devez également avoir une idée claire de la manière dont vous utiliserez l’argent que vous libérerez lors du refinancement. ...
- Une légère baisse de votre pointage de crédit.
Un prêteur examinera la valeur de votre maison, à quoi serviront les fonds et déterminera le montant supplémentaire que vous êtes admissible à emprunter (le cas échéant). Une fois le prêt approuvé, lors du règlement, votre ancien prêt est refinancé etle montant supplémentaire emprunté vous est fourni sous forme d'espèces.
Historiquement, la règle générale est la suivantele refinancement est une bonne idée si vous pouvez réduire votre taux d'intérêt d'au moins 2 %. Cependant, de nombreux prêteurs affirment qu’une économie de 1 % est une incitation suffisante au refinancement. L’utilisation d’un calculateur hypothécaire est une bonne ressource pour budgétiser certains coûts.
Est-il difficile de refinancer une maison ?
Le processus de refinancement est souvent moins compliqué que le processus d’achat d’une maison, bien qu'il comprenne bon nombre des mêmes étapes. Il peut être difficile de prédire combien de temps prendra votre refinancement, mais le délai typique est de 30 à 45 jours. Examinons de plus près le processus de refinancement.
- Vérifiez votre crédit.
- Déterminez votre taux cible.
- Faites le tour et choisissez un prêteur qualifié.
- Méfiez-vous des frais de prêt élevés.
- Soyez patient avant de signer un prêt hypothécaire.
- N'ouvrez aucun crédit pendant le processus de refinancement.
- Prenez la meilleure décision basée sur les chiffres.
Juridiquement parlant,il n'y a pas de limitejusqu'au nombre de fois où vous pouvez refinancer votre prêt hypothécaire, afin de pouvoir refinancer aussi souvent que cela est financièrement judicieux pour vous. Cependant, en fonction de votre prêteur et du type de prêt, vous pourriez être confronté à une période d'attente, également appelée exigence d'expérience.
Nous évaluons le refinancement automobile Capital One et8,3 sur 10,0. L'institution financière est réputée, établie et propose des prêts importants pour le refinancement automobile. Bien que l'entreprise ait des critiques négatives sur le BBB, ce nombre est faible et insignifiant par rapport au volume d'affaires produit par l'entreprise.
Bien que les fourchettes varient en fonction du modèle de notation de crédit, les cotes de crédit comprises entre 580 et 669 sont généralement considérées comme acceptables ;670 à 739sont considérés comme bons ; 740 à 799 sont considérés comme très bons ; et 800 et plus sont considérés comme excellents.
