Soyons honnêtes - nous n'avons pas tous le meilleurcotes de crédit.C'est bon!Votre pointage de crédit n'est pas le reflet de votre valeur en tant que personne, mais plutôt un outil pour aider les prêteurs à mesurer votre risque financier.
UNMauvaise pointage de créditpeut avoir un impact sur votre capacité à prendre des décisions financières majeures dans votre vie.C'est pourquoi comprendre ce que cela signifie peut vous aider à faire des choix proactifs et à réfléchir aux moyens de l'améliorer.
Dans cet article, vous apprendrez:
- Les plages de scores de crédit les plus basses pour les deux modèles de notation principaux
- Les inconvénients d'avoir une mauvaise cote de crédit
- La cote de crédit la plus basse que vous puissiez avoir pour obtenir une hypothèque
- La cote de crédit la plus basse que vous puissiez avoir pour obtenir une voiture
- Améliorer votre pointage de crédit avecChase Credit Journey®
Plages de score de crédit les plus basses
En ce qui concerne les gammes de cotes de crédit, il est important de garder à l'esprit qu'il existe de nombreux modèles de notation différents, mais les deux les plus répandus sont VantagesCore®et Fico®scores.Les mauvaises scores de crédit sont plus approfondiscatégorisé en gammesci-dessous.
Les gammes de points de crédit pauvres de VantagesCore sont:
- Pauvre: 500 à 600
- Très pauvre: 300 à 499
Les gammes de scores de crédit FICO médiocres sont:
- Fair: 580 à 669
- Pauvre: 579 et moins
Le score le plus bas que vous pouvez obtenir avec l'un ou l'autre modèle est de 300, bien que les modèles de notation antérieurs aient été inférieurs (et ne sont pas tellement utilisés aujourd'hui).Selon FICO, 11,1% des Américains ont un score FICO variant entre 300 et 549 en 2019.
Inconvénients d'avoir une mauvaise cote de crédit
Avoir une mauvaise cote de crédit peut vous empêcher de faire des choix de vie majeurs ou de créer plus d'obstacles à obtenir ce que vous voulez, que ce soit une maison, une voiture, une carte de crédit ou un achat majeur.Voici quelques inconvénients pour avoir une mauvaise cote de crédit:
- L'incapacité à obtenir une carte de crédit, une ligne de crédit, un prêt personnel, etc.
- Peut affecter votre capacité à louer un appartement
- APRS élevés pour les prêts que vous êtes éligible
- Nuisez à vos chances de faire un emploi (si votre potentielL'employeur exécute une vérification de crédit)
Point de crédit le plus bas pour obtenir une hypothèque
Avoir une mauvaise cote de crédit ne signifie pas nécessairement que vous ne pouvez pas retirer une hypothèque.Cependant, cela dépend du prêteur ou de la situation financière.Il est toujours important de vérifier auprès de votre prêteur potentiel, mais généralement, selon Experian ™, la plupart des hypothèques nécessitent environ un score de 620.Le prêteur peut nécessiter un acompte plus important pour compenser une cote de crédit faible.
Selon Experian, d'autres options pour les scores de crédit inférieurs incluent les prêts suivants:
- Prêt de la Federal Housing Administration (FHA): une cote de crédit de 500 avec un acompte de 10% ou une cote de crédit de 580 avec un acompte de 3,5%
- Prêt des anciens combattants (VA): une cote de crédit de 620+
- United States Department of Agriculture Loan (USDA): une cote de crédit de 580+
Point de crédit le plus bas pour obtenir une voiture
Semblable aux hypothèques, votre éligibilité à un prêt automobile et les taux que vous recevez dépend fortement de votre prêteur et de votre pointage de crédit.Certains concessionnaires utilisent un score AUTO FICO, qui varie entre 250 et 900.Gardez à l'esprit que c'est différent des autres modèles de notation FICO, où le score le plus bas que vous pouvez obtenir est de 300. Généralement, plus votre pointage de crédit est faible, plus le taux de pourcentage annuel (APR) est élevé.
Pour obtenir un taux d'intérêt raisonnable, vous avez besoin d'un pointage de crédit de 660 ou plus.Si vous avez une mauvaise cote de crédit (dans la gamme 300–500), vous pourrez peut-être avoir unco-objetAide à vous faire approuver un prêt automobile.Avoir un co-objet peut montrer qu'il y a un supplémentniveau de responsabilitéet réduit généralement le risque pour le prêteur.
Améliorez votre pointage de crédit avec Credit Journey®
Comme vous pouvez le voir, une cote de crédit faible a la capacité de vous rendre difficile pour vous en ce qui concerne les principales décisions de vie.Que vous souscrivez une hypothèque, que vous achetiez votre première voiture ou que vous cherchiez à contracter un prêt pour un achat majeur, une cote de crédit faible peut nuire à vos chances d'obtenir ce que vous voulez.
C'est pourquoi il est essentiel d'être proactif à augmenter votre pointage de crédit avec des outils commeJournal de la poursuite du crédit. Ceressource en ligne gratuiteVous donne la possibilité de vérifier régulièrement votre cote de crédit (sans le blesser) et des plans d'action personnalisés fournis par Experian ™ pour vous aider à améliorer votre score.
