Les avantages et les inconvénients expliqués
Avantages
- A plusieurs accréditations:L'allégement de la dette nationale est accrédité par plusieurs organisations au sein de l'industrie de l'allégement de la dette.
- Support client généralement disponible:Le support client est en fait disponible pour plus d'heures par jour que fermé (pour les demandes générales), il devrait donc être facile de contacter quelqu'un si vous avez des questions ou des préoccupations.Les heures de soutien pour les clients actuelles sont cependant plus limitées.
- Bonnes critiques et notes des clients:La plupart des gens sur des sites de notation tiers déclarent un bon succès et ont été satisfaits globalement des services de la dette nationale.
Les inconvénients
- Non disponible dans tous les états:L'allégement de la dette nationale est largement disponible, mais les résidents de l'Oregon, du Vermont et de la Virginie-Occidentale devront rechercher ailleurs des options de règlement de la dette.
- Fournit des informations incohérentes:Le site Web de la société est rempli d'informations et d'inexactitudes contradictoires, ce qui augmente un drapeau rouge sur les informations que vous obtiendrez lorsque vous contactez la société.Le site Web stipule, par exemple, que "dès que vous signez l'accord, vous ne serez plus tenu de payer vos créanciers."Mais ce n'est pas vrai - vous êtes obligé de payer vos dettes en vertu des accords que vous concluez avec les créanciers, à moins que ces dettes ne soient pardonnées ou réglées, et les créanciers peuvent vous amener en justice pour les dettes en souffrance.
- Certains concernant les rapports de mauvais résultats:Bien que l'allégement de la dette nationale ait une note positive globale, certains clients mécontents racontent des histoires similaires en matière d'allégement de la dette nationale qui augmentent le dépôt mensuel requis de plusieurs centaines de dollars dans le programme, des frais supplémentaires «légaux» et «comptables» ont contacté leur facture, et mêmefactures inattendues pour plusieurs milliers de dollars en raison d'un mois.
Le règlement de la dette est risqué car il n'est pas garanti, il cause des dommages causés par le crédit importants, ce qui peut entraîner des factures d'impôt élevés et vos créanciers pourraient vous poursuivre.
Comment fonctionne l'allégement de la dette nationale
L'allégement de la dette nationale opère de manière similaire à d'autressociétés de règlement de la dette.Tous ceux qui contactent l'entreprise reçoivent une consultation gratuite.Selon NDR, un représentant offrira «des conseils financiers et des conseils» et vous aidera à développer un budget.Ce n'est pas un vraiagence de conseil en créditoffrir un soutien complet, cependant;Il s'agit d'une entreprise à but lucratif qui offre un règlement de dette.
Le représentant vérifiera si vous répondez aux exigences de National Debt Relief pour démarrer, qui comprend le fait d'être au moins plusieurs mois après au moins 7 500 $ de dette non garantie, ayant la possibilité de faire des dépôts mensuels dans un compte d'épargne et d'avoir une sorte de longue durée-Cr les difficultés financières, telles que les factures médicales ou la perte d'emploi.Dans certains cas, vous pouvez être référé à son prêteur partenaire,Atteindre les finances, pour un prêt de consolidation de dettes.Sinon, le représentant expliquera commentLe processus de règlement de la dette fonctionne.
Tout règlement de la dette suit un scénario similaire, l'allégement de la dette nationale inclus.Il vous sera conseillé de ne pas effectuer de paiement à vos créanciers et d'achever de l'argent dans un compte tiers et assuré par la FDIC chaque mois.Après quelques mois, l'allégement de la dette nationale tentera de négocier un paiement forfaitaire avec vos créanciers en utilisant les fonds que vous avez économisés.Vous obtiendrez le dernier mot en approuvant toutes les offres négociées, et si vous lui donnez le feu vert, l'allégement de la dette nationale retirera l'argent du compte, payez le ou les règlements et vous facturera des frais.
La société prétend offrir une garantie de satisfaction, mais une fois que vous avez approuvé un règlement, vous ne pouvez pas récupérer votre argent.Étant donné que vous ne payez techniquement rien à l'allégement national de la dette lui-même avant que cela se produise, c'est une sorte de déclaration dénuée de sens, surtout si vous rencontrez plus de problèmes, comme cela est possible avec les programmes de règlement de la dette.
Accréditations
L'allégement de la dette nationale est accrédité ou certifié par trois organisations différentes:
- Association américaine pour la résolution de la dette (AADR)
- Association internationale des arbitres de la dette professionnelle (IAPDA)
- Better Business Bureau (BBB)
Notez queAccréditation BBBn'est pas basé directement sur les performances d'une entreprise, mais plutôt sur d'autres mesures comme la façon dont l'entreprise gère les plaintes BBB.
Comment s'inscrire à l'allégement de la dette nationale
L'allégement de la dette nationale facilite le démarrage du processus.Voici comment cela fonctionnera:
- Contactez l'entreprise:Vous pouvez appeler NDR au (800) 300-9550, ou remplir un formulaire en ligne pour soumettre plus d'informations et demander à un représentant de l'entreprise de vous contacter.
- Explorez vos options:L'entreprise peut décider de vous offrir un plan de règlement de la dette, ou vous pouvez être référé à son prêteur partenaire pour unprêt de consolidation de la dette.La Société déclare également que vous pouvez être référé pour d'autres services, tels que les conseils de crédit, et - dans certains États - à un avocat de faillite ou à un fiscalité.
- Ouvre un compte de secours:Si vous procédez avec le règlement de la dette, vous ne versez pas directement des paiements à une répartition nationale de la dette;Au lieu de cela, vous devrez ouvrir un compte assuré par la FDIC où vous économiserez vos paiements.L'allégement de la dette nationale recommande une entreprise spécifique (Global Holdings) à cet effet, mais vous pouvez choisir tout compte que vous souhaitez.
- Contribuer à votre compte:L'allégement de la dette nationale vous recommandera de mettre de côté une certaine somme d'argent chaque mois dans ce compte, sur lequel vous gardez le contrôle.Après quelques mois, il commencera à contacter les créanciers pour négocier un règlement en utilisant ces fonds.
Types de dette abordé
En général, un seul type de dette est généralement éligible pour être inscrit à un programme de règlement de la dette avec un allégement de la dette nationale ou toute autre société:dette non garantie.Deux formes populaires de dette non garanties sont certains prêts et soldes de cartes de crédit.
Prêts non garantis
Toutes les dettes qui ne sont passoutenu par des garantiessont éligibles au règlement de la dette.Cela comprend des prêts de signature personnelle, des dettes commerciales non garanties, des factures médicales et des prêts étudiants privés.Certaines de ces dettes peuvent être plus faciles à régler que d'autres.Prêts étudiants privés, par exemple, peut être plus difficile à négocier parce que les créanciers savent qu'il est plus difficile de s'en débarrasser si vous finissez par déposer un bilan.
Dette de carte de crédit
Les cartes de crédit sont une source de dette commune pour de nombreuses personnes, et vous pouvez les inclure dans un plan de règlement de la dette.Cependant, vous ne pourrez généralement pas utiliser les cartes de crédit que vous vous inscrivez à un plan de règlement une fois que vous avez démarré le programme, cependant.La plupart des créanciers fermeront votre carte une fois que vouspar défaut sur votre dette.
Coût attendu
Le coût global de l'utilisation de l'allégement de la dette nationale est assez simple, mais en ce qui concerne les détails et autres frais que vous devrez payer, il devient plus flou.L'allégement de la dette nationale facture de 15% à 25% de toute dette qu'elle est en mesure de régler.Le montant spécifique dépend du montant de la dette que vous avez et de l'état dans lequel vous vivez.
On ne sait pas comment vous payez ces frais.La société déclare sur son site Web que «tous nos frais sont inclus dans le paiement du programme mensuel qui est déposé dans votre compte assuré de la FDIC», tout en disant simultanément ailleurs qu'ils «n'utilisent jamais de l'argent de votre compte d'entiercement pour payer vos frais.» Un clientLes plaintes sur les sites Web de révision ont mentionné avoir reçu une facture de plusieurs milliers de dollars surprise après avoir accepté un règlement de la dette.
C'est à quel point l'allégement de la dette nationale lui-même facture, mais vous devrez peut-être payer des frais à d'autres sociétés dans le cadre du service, et NDR ne fournit aucune information sur son site Web sur les coûts.Par exemple, si vous ouvrez un compte d'épargne via le partenaire de NDR, Global Holdings, vous devrez peut-être payer des frais.Certains clients rapportent également au BBB de la facturation des frais supplémentaires «légaux» et de «comptabilité» auxquels ils ne s'attendaient pas.
Montant d'allégement attendu
L'allégement de la dette nationale est généralement en mesure de négocier un règlement pour 46% de la dette de départ d'un client moyen, selon la société, baissant à 25% après que la société ait pris ses frais.Cependant, NDR ne fournit aucune information sur le nombre de personnes qui abandonnent avant qu'elles n'atteignent la fin.
Selon le règlement que l'allégement de la dette nationale est en mesure d'atteindre, vous pouvez finir par payer un montant forfaitaire de votre compte d'épargne dédié, ou vous pouvez vous inscrire à un plan de paiement structuré.Les plans de paiement représentent généralement environ 58% des offres de règlement de ces types d'entreprises, comme indiqué dans un rapport de 2020 par l'American Fair Credit Council.
Temps attendu pour terminer le programme
L'entreprise ne fournit pas d'informations sur la durée de la durée du client moyen pour terminer le programme.Certains clients peuvent terminer en un an, tandis que d'autres peuvent prendre quatre ans ou plus.Tout dépend de la quantité de dette que vous avez, que vos créanciers soient prêts à négocier, combien vous pouvez économiser chaque mois et d'autres facteurs.
Selon la Federal Trade Commission (FTC), environ la moitié des personnes qui s'inscrivent à un programme de règlement de la dette abandonnent diverses raisons, comme ne pas être satisfait des résultats ou ne pas pouvoir se permettre les paiements.C'est mieux que les taux d'abandon pour les plans de gestion de la dette (21%) et la faillite (33%).
Des services supplémentaires
L'allégement de la dette nationale offre quelques autres choses utiles:
- Calculatrices financières et ressources éducatives
- Références pour les prêts de consolidation de la dette par le biaisAtteindre les finances, ainsi que l'aide juridique et fiscale
Tableau de bord client
Vous aurez accès à un compte en ligne si vous vous inscrivez avec un allégement de la dette nationale.Cependant, il ne fournit aucun détail sur ce que vous pouvez faire ou surveiller avec le compte, et vous aurez besoin d'une connexion supplémentaire pour le compte d'épargne que vous utiliserez pour créer votre paiement forfaitaire.
Service client
Peu importe lorsque vous travaillez, il devrait être facile d'obtenir une personne de quelqu'un dans l'entreprise, compte tenu de ses heures de bureau.Selon l'endroit où vous vivez, vous pouvez voir un numéro de téléphone différent sur le site Web, mais l'un ou l'autre devrait fonctionner.
| Méthode | Contact | Disponibilité |
|---|---|---|
| Téléphone (demandes générales) | (800) 300-9550 | En semaine: 8 h à 12 h HE week-end: 8 h à 22 hET |
| Téléphone (clients actuels) | (888) 660-7427 | En semaine: 10 h à 20 hET |
| success@nationaldebtrelief.com | 24/7 | |
| X | @Nationalrelief_ | 24/7 |
| Redressem*nt de la dette nationale | 24/7 |
Satisfaction et avis du client
L'allégement de la dette nationale a amassé un nombre étonnamment élevé de critiques positives en ligne, gagnant des milliers d'adeptes fidèles:
- Google:4,6 étoiles, basées sur 7 350 avis
- Trustpilot:4,7 étoiles, basées sur 39 067 avis
- Better Business Bureau:4,72 étoiles basées sur 3 292 avis
Cependant, cachée sous ces dizaines de bonnes critiques, des rapports inquiétants qui mettent en lumière certains des principaux inconvénients du règlement de la dette.Nous avons trouvé des rapports de personnes facturées à des frais supplémentaires auxquels ils ne s'attendaient pas, à recevoir des factures pour des milliers de dollars pour lesquels ils n'étaient pas préparés et à être poursuivis par des créanciers.
Les critiques sur certains sites Web, tels que Yelp, ne donnent à l'entreprise que 1,6 étoiles dans l'ensemble (sur la base de seulement 125 avis).
DÉLAISSANCE DE LA COURT NATIONAL V. DÉLAISSANCE DE DEBT PACIFIQU
| Redressem*nt de la dette nationale | Allégement de la dette du Pacifique | Assistance de la dette accrédité | |
|---|---|---|---|
| Services offerts | Règlement de la dette, prêts de consolidation de la dette | Règlement de la dette, prêts de consolidation de la dette | Règlement de la dette, prêts de consolidation de la dette |
| Frais de règlement de la dette | 15% à 25% de la dette établie | 15% à 25% de la dette établie | 15% à 25% de la dette établie |
| Dette minimale requise | 7 500 $ | 10 000 $ | 10 000 $ |
| Dette maximale autorisée | Aucune limite maximale | Aucune limite maximale | Aucune limite maximale |
| Accréditations | AADR, IAPDA, BBB | IAPDA, CDRI, BBB | AADR, IAPDA, CDRI, BBB |
| Année de création | 2009 | 2002 | 2001 |
L'allégement de la dette nationale est une société de règlement de dette le mieux notée, mais elle a encore des problèmes.Explorez d'autres sociétés d'allégement de la dette, y compris des options de plans de gestion de la dette par le biais de conseils au crédit:
- Meilleures sociétés d'allégement de la dette
- Meilleures sociétés de conseil en crédit
Le règlement de la dette en vaut-il la peine?
Les sociétés de règlement de la dette n'offrent rienTu ne peux pas faire toi-même.Si régler votre dette pour moins, c'est ce qui vous convient le mieux, il existe de nombreuses ressources qui vous montrent comment le faire gratuitement, si vous souhaitez et capable d'investir un peu de temps.Cependant, la plupart des experts conviennent que le règlement de la dette peut être plus nocif que utile à moins que vous ne soyez prêt à faire face aux inconvénients importants - et il y en a beaucoup.
Ce n'est pas non plus garanti de fonctionner.Les créanciers ne sont pas tenus de régler vos dettes.En fait, la FTC rapporte que les créanciers finissent par déposer des poursuites contre près de 1 personnes sur 10 essayant de régler leur dette, ce qui peut éventuellement provoquer des saisies salariales, des privilèges sur votre maison, etc. C'est l'une des raisons pour lesquelles la moitié des personnes se terminentabandonnant entièrement les programmes de règlement de la dette.
QuoiestGaranti est un dommage de crédit à long terme.Sociétés de règlement de la detteont tendance à contourner le fait que vous devrez intentionnellement défaut sur vos dettes afin qu'ils puissent négocier un règlement.Les dettes à défaut resteront inscrites sur vos rapports de crédit pour les sept prochaines années.Cette volontéTank votre pointage de créditet rendre les prêteurs à vous approuver pour tout crédit supplémentaire.
Cependant, si vous avez affaire à une dette ingérable, votre crédit peut déjà souffrir, ou vous pouvez commencer à manquer des paiements complets.Et d'autres méthodes de pardon de la dette, commela faillite, ont également de sérieuses implications de crédit.Prenez le temps d'explorerToutes vos options d'allégement de la dette possiblesEt essayez d'en trouver un avec le moins d'inconvénient et le plus à la hausse.Envisagez de chercher unconseiller à but non lucratifpour aider.
L'allégement de la dette par le règlement de la dette est-il imposable?
Généralement, la dette réglée est imposable.Toutes les dettes que vos créanciers pardonnent grâce au règlement de la dette doivent êtreSignalé comme revenu imposablesur votre déclaration de revenus.Selon votre situation, cela pourrait entraîner des centaines ou des milliers d'autres sur une facture fiscale inattendue.
La ligne de fond
L'allégement de la dette nationale est l'une des meilleures entreprises en matière de règlement de la dette, mais le règlement de la dette est risqué, et il est coûteux même lorsqu'il réussit.Les sociétés de règlement de la dette comme NDR peuvent et fournissent de l'aide aux personnes qui en ont besoin.Mais si vous choisissez le règlement de la dette, vous devez comprendre exactement dans quoi vous vous engagez et les conséquences possibles.
Questions fréquemment posées (FAQ)
La relève de la dette nationale est-elle légitime?
L'allégement de la dette nationale est une entreprise légitime qui fournitservices d'allégement de la dette.La société a été fondée en 2009 et est membre de l'American Association for Debt Resolution (AADR).Il est certifié par l'Association internationale des arbitres de dette professionnelle (IAPDA) et est accrédité par le BBB.
Combien coûte l'allégement de la dette nationale?
L'allégement de la dette nationale facture de 15% à 25% de la dette qu'il est en mesure de régler.Il ne mentionne pas combien ses entreprises partenaires facturent pour les services requis, tels que les frais mensuels pour un compte d'épargne.Il ne se plonge pas non plus dans le secondaireCoûts du règlement de la dette, tels que des frais juridiques potentiels pour vous défendre contre les poursuites pour les créanciers, les taxes supplémentaires sur la dette pardonnée, les dommages causés par le crédit à long terme ou les frais supplémentaires et les intérêts qui s'accumulent sur la dette qu'il n'est pas en mesure de régler avec succès.
Est-ce que l'allégement de la dette nationale nuise à votre crédit?
L'inscription à tout programme de règlement de la dette peutblesser votre pointage de créditSelon la façon dont vos informations de crédit changent pendant que vous êtes dans le programme.Parce que vous arrêtez de faire des paiements pour régler vos dettes, les paiements tardifs et les soldes croissants peuvent faire baisser votre pointage de crédit.Si vous avez déjà plusieurs délinquations, votre pointage de crédit peut ne pas diminuer autant qu'une personne ayant un excellent pointage de crédit.
L'allégement de la dette nationale fonctionne-t-il avec la dette de l'IRS?
Sur son site Web, l'allégement de la dette nationale répertorie les impôts comme l'une des dettes avec lesquelles il ne peut pas aider.En tant que tel, l'entreprise ne travaille pas avecDette IRS.
Qui est admissible à l'allégement de la dette nationale?
Vous devrez répondre à quelques qualifications pour travailler avec l'allégement de la dette nationale:
- Vous devez vivre dans un État où les services sont offerts (tous les États sauf l'Oregon, le Vermont et la Virginie-Occidentale).
- Vous devez avoir au moins 7 500 $ en dette non garantie.
- Vous devez être en retard sur les paiements.
- Vous devez vivreDifficulté financièreEt je ne peux pas se permettre des paiements réguliers.
Comment nous déterminons les meilleures sociétés d'allégement de la dette
Pour déterminer les meilleures sociétés d'allégement de la dette, nous avons examiné diverses bases de données, des analyses concurrentielles, un comportement des consommateurs, et plus encore, en fin de compte, en fin de compte, de 40 entreprises qui offraient des services de règlement de dette et / ou de conseil de crédit.Nous avons développé un modèle quantitatif dans lequel nous avons identifié 53 critères importants dans cinq catégories.Nous avons pondéré chaque catégorie comme suit pour cet article:
- Coûts et frais: 41,00%
- Disponibilité: 22,50%
- Réputation et stabilité: 19,00%
- Expérience client: 9,50%
- Prestations de service: 8,00%
Nous avons ensuite recueilli des données pour les 53 critères directement des entreprises via des sites Web, des contacts médiatiques et des partenariats existants.Les données ont été collectées entre le 19 octobre 2023 et le 18 décembre 2023. Cela a abouti à plus de 2 000 points de données dans notre rubrique, que nous avons utilisé pour marquer et déterminer les meilleures sociétés de soulagement (y compris les services de règlement de la dette et de conseil en crédit) pourLes gens qui cherchent à gérer et à se retirer de la dette.
Pour en savoir plus sur notre processus pour trouver les meilleures sociétés de soulagement de la dette, lisez notreMéthodologie complète.
